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責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率下調(diào),對我們是好還是壞?

譜藍(lán)君在之前的文章中有聊到,國家對于責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率或?qū)⑾抡{(diào),帶來的影響則是會導(dǎo)致長期險種保費的上漲及儲蓄險收益降低(點擊查看詳情)。

那是不是代表著,責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率的下調(diào)對我們來說只有壞處?

表面看,利率下調(diào),消費者的利益會減少,對我們來說確實不太友好;但從長遠(yuǎn)看,卻維護(hù)了整個保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展,對于我們每個人都有著正面積極的影響。

責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率下調(diào),對我們是好還是壞?插圖1

之所以這么說,還要回到保險公司的投資上去看。

對于保險公司來講,未來幾十年給到消費者3.5%的預(yù)定利率,加上來要考慮到經(jīng)營費用、銷售費用成本支出,自己如果想要持續(xù)經(jīng)營,投資回報率長期要保持在5%以上才行。

而近幾年來,因為利率下行,保險公司投資回報率并不樂觀。

今年2月25日舉行的第五屆全球財富管理論壇上,中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會副秘書長張倩就傳遞出2個重要數(shù)據(jù):

  • 2022年保險資金的會計回報率為3.76%;
  • 做為保險關(guān)鍵投資資產(chǎn)的債券收益率在下跌,過去三年30年限國債到期收益率從3.7%降到3.3%,20年限國開債到期收益率從4%降到3.3%。

由此可見,假如持續(xù)保持3.5%的預(yù)定利率來銷售這種保障期限將近幾十年甚至更久的產(chǎn)品,保險公司可能發(fā)生利差損,長期發(fā)展下去,就可能引發(fā)領(lǐng)域級別的虧本。

而最終可能形成的行業(yè)風(fēng)險,從而也對消費者權(quán)利帶來沖擊。

除了商議下調(diào)評估利率,管控在之前喊停高回報增額壽,下調(diào)萬能險、分紅險的盈利演試,都是同樣的道理。

管控的這一套組合拳下來,核心目標(biāo)還是為了整個市場,為了全部保險消費者著想。

3年前,我們還在追4%年金險的尾巴,轉(zhuǎn)眼間,我們可能要面臨3.5%時代的結(jié)束。

而作為保險消費者,我們所能做的,便是珍惜當(dāng)下,把握機(jī)會。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/lczs/118489.html

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