譜藍(lán)君在之前的文章中有聊到，國家對(duì)于責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率或?qū)⑾抡{(diào)，帶來的影響則是會(huì)導(dǎo)致長期險(xiǎn)種保費(fèi)的上漲及儲(chǔ)蓄險(xiǎn)收益降低（點(diǎn)擊查看詳情）。

那是不是代表著，責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率的下調(diào)對(duì)我們來說只有壞處？

表面看，利率下調(diào)，消費(fèi)者的利益會(huì)減少，對(duì)我們來說確實(shí)不太友好；但從長遠(yuǎn)看，卻維護(hù)了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，對(duì)于我們每個(gè)人都有著正面積極的影響。

之所以這么說，還要回到保險(xiǎn)公司的投資上去看。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來講，未來幾十年給到消費(fèi)者3.5%的預(yù)定利率，加上來要考慮到經(jīng)營費(fèi)用、銷售費(fèi)用等成本的支出，自己如果想要持續(xù)經(jīng)營，則投資回報(bào)率長期要保持在5%以上才行。

而近幾年來，因?yàn)槔氏滦?，保險(xiǎn)公司投資回報(bào)率并不樂觀。

今年2月25日舉行的第五屆全球財(cái)富管理論壇上，中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長張倩就傳遞出2個(gè)重要數(shù)據(jù)：

• 2022年保險(xiǎn)資金的會(huì)計(jì)回報(bào)率為3.76%；

• 做為保險(xiǎn)關(guān)鍵投資資產(chǎn)的債券收益率在下跌，過去三年，30年限國債到期收益率從3.7%降到3.3%，20年限國開債到期收益率從4%降到3.3%。

由此可見，假如持續(xù)保持3.5%的預(yù)定利率來銷售這種保障期限將近幾十年甚至更久的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可能發(fā)生利差損，長期發(fā)展下去，就可能引發(fā)領(lǐng)域級(jí)別的虧本。

而最終可能形成的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，從而也對(duì)消費(fèi)者權(quán)利帶來沖擊。

除了商議下調(diào)評(píng)估利率，管控在之前喊停高回報(bào)增額壽，下調(diào)萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)的盈利演試，都是同樣的道理。

管控的這一套組合拳下來，核心目標(biāo)還是為了整個(gè)市場(chǎng)，為了全部保險(xiǎn)消費(fèi)者著想。

3年前，我們還在追4%年金險(xiǎn)的尾巴，轉(zhuǎn)眼間，我們可能要面臨3.5%時(shí)代的結(jié)束。

而作為保險(xiǎn)消費(fèi)者，我們所能做的，便是珍惜當(dāng)下，把握機(jī)會(huì)。

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