增多多系列一直是增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品里的香餑餑。

之前的增多多3號(hào)一上線就受到眾多朋友的追捧，但它有點(diǎn)不足，即起投門(mén)檻較高：躉交5萬(wàn)起、年交1萬(wàn)起，對(duì)預(yù)算有限的朋友來(lái)說(shuō)不太友好。

這回，和泰人壽上線了增多多3號(hào)泰山版。

躉交5千起、年交1千起，投保門(mén)檻大大降低；收益也可觀，長(zhǎng)期可達(dá)3.49%。

手中有閑錢(qián)，想要低成本開(kāi)啟養(yǎng)老規(guī)劃的朋友可不要錯(cuò)過(guò)了！

主要內(nèi)容如下：

• 增多多3號(hào)泰山版產(chǎn)品介紹
• 增多多3號(hào)泰山版的養(yǎng)老金、教育金規(guī)劃演示
• 增多多3號(hào)泰山版與熱門(mén)增額終身壽險(xiǎn)對(duì)比
• 譜藍(lán)君總結(jié)

增多多3號(hào)泰山版的承保公司為和泰人壽。

成立于2017年，注冊(cè)資本15億元，雖成立時(shí)間不長(zhǎng)，但背靠股東騰訊和中信，資本雄厚，實(shí)力非常強(qiáng)勁。

最新一季度的償付能力報(bào)告顯示，和泰人壽的核心償付能力充足率為161.40%，綜合償付能力充足率為173.13%，最近一次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為BB類(lèi)，均符合監(jiān)管要求，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，大家不用擔(dān)心。

下面咱們來(lái)看產(chǎn)品：

產(chǎn)品形態(tài)中規(guī)中距，亮點(diǎn)主要在投保規(guī)則及增值效益上：

1、投保門(mén)檻低

覆蓋人群廣：0-70歲均可投，覆蓋年齡范圍廣；支持1-6類(lèi)職業(yè)投保，高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)也可投。

繳費(fèi)期選擇多：可選躉交或3/5/10/15/20年交，長(zhǎng)短期交均有，符合廣大消費(fèi)者的多樣需求。

起投金額低：躉交5000元起，年交1000元起，門(mén)檻非常低！適合預(yù)算有限的朋友入手。

健康告知寬松：僅有1條健告。即便觸及了健告，也可以通過(guò)智核進(jìn)行核保，不用擔(dān)心留痕，適合亞健康群體投保。

2、增值效益優(yōu)秀

作為一款理財(cái)型保險(xiǎn)，財(cái)富增值是增多多3號(hào)泰山版最重要的功能。

下面我們從資金靈活性和現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)來(lái)看看它的增值效益如何。

• 資金運(yùn)用靈活

增多多3號(hào)泰山版的資金調(diào)用方式有兩種：減保和保單貸款。

a.減保

合同生效滿(mǎn) 5 年后可申請(qǐng)，每年累計(jì)減保的現(xiàn)價(jià)不超過(guò)已交保費(fèi)的20%；減保后的現(xiàn)價(jià)不低于申請(qǐng)時(shí)規(guī)定的最低限額。

減保規(guī)則白紙黑字寫(xiě)在合同條款里，資金調(diào)用更有保障。

投保5年后，如果有資金需求，比如退休養(yǎng)老、孩子教育、父母贍養(yǎng)等，都可以減保取出一定的資金來(lái)滿(mǎn)足這些財(cái)務(wù)目標(biāo)。

b.保單貸款

猶豫期后可申請(qǐng)，貸款金額不得超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的80%，每次貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，貸款到期時(shí)一起歸還本息。

如果短期內(nèi)需要資金應(yīng)急，或每年累計(jì)減保額度達(dá)到上限，可以考慮保單貸款。

這樣既可以滿(mǎn)足資金周轉(zhuǎn)需求，也不會(huì)影響保單現(xiàn)價(jià)繼續(xù)增長(zhǎng)~

• 長(zhǎng)期收益可觀

以30歲男，年交10萬(wàn)，交3年為例：

40歲，現(xiàn)價(jià)約33萬(wàn)，IRR為1.24%

60歲，現(xiàn)價(jià)約80萬(wàn)，IRR達(dá)3.47%

80歲，現(xiàn)價(jià)約160萬(wàn)，IRR達(dá)3.48%

100歲，現(xiàn)價(jià)約319萬(wàn)，IRR達(dá)3.49%

僅投入30萬(wàn)，期間不減保取現(xiàn)，那么30年后可翻2倍多，50年后可翻5倍多，這就是增額終身壽復(fù)利滾存的威力。

增多多3號(hào)泰山版前期現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)較慢，但隨著年齡增長(zhǎng)，中后期現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度明顯變快，最終可達(dá)3.49%，并無(wú)限趨近于預(yù)定利率3.5%。

適合用來(lái)做長(zhǎng)期規(guī)劃，如果手中有短期內(nèi)無(wú)需用到的閑錢(qián)，想要穩(wěn)穩(wěn)增值的，那么選增多多3號(hào)泰山版就對(duì)了。

利用增多多3號(hào)泰山版支持減保取現(xiàn)的特性，我們可以用它來(lái)實(shí)現(xiàn)多種財(cái)務(wù)目標(biāo)，比如自己的養(yǎng)老金、孩子的教育金等。

給大家演示一下：

1、養(yǎng)老金規(guī)劃演示

以30歲男為例，每年交10萬(wàn)，交10年，總投入100萬(wàn)保費(fèi)，計(jì)劃從60歲開(kāi)始領(lǐng)取作為養(yǎng)老金。 

60歲前，現(xiàn)金價(jià)值穩(wěn)定增長(zhǎng)，第11年現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)累計(jì)保費(fèi)。

如果60歲退休，屆時(shí)賬戶(hù)現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)到239萬(wàn)，直接翻了一倍不止！

通過(guò)減保每年領(lǐng)取10萬(wàn)元，這筆錢(qián)可以自由支配，用來(lái)旅游、享受高品質(zhì)養(yǎng)老院或補(bǔ)充日常生活支出等都行。

待領(lǐng)到90歲，累計(jì)領(lǐng)取了310萬(wàn)元，賬戶(hù)里仍剩余126萬(wàn)現(xiàn)金價(jià)值！可以繼續(xù)領(lǐng)，對(duì)沖長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)；也可以放著增值留給家人，傳承財(cái)富~

2、教育金規(guī)劃演示

假設(shè)為0歲男投保，每年交10萬(wàn)，交10年，總投入100萬(wàn)保費(fèi)，計(jì)劃孩子上高中后開(kāi)始領(lǐng)取作為教育金。

同樣在第11年，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)累計(jì)保費(fèi)。

孩子15歲上高中時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)到130萬(wàn)。

此時(shí)通過(guò)減保取現(xiàn)給孩子做教育金：

高中3年，每年領(lǐng)取3萬(wàn)，

大學(xué)4年，每年領(lǐng)取5萬(wàn)，

研究生2年，每年領(lǐng)取10萬(wàn)，

合計(jì)總領(lǐng)取49萬(wàn)。

等到孩子學(xué)業(yè)有成時(shí)，賬戶(hù)里還有132萬(wàn)，如果放著繼續(xù)復(fù)利增值，29歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值將達(dá)到163萬(wàn)。

若孩子30歲成家立業(yè)，可以每年領(lǐng)取5萬(wàn)，作為小家庭的生活補(bǔ)貼，一直領(lǐng)下去足以領(lǐng)到60歲孩子退休！

有了這筆源源不斷的資金，父母就不用為孩子的教育及生活費(fèi)用發(fā)愁了~

譜藍(lán)君找來(lái)了市面上比較熱門(mén)的增額終身壽險(xiǎn)和增多多3號(hào)泰山版作比較，并根據(jù)各款產(chǎn)品的特性給到一些配置建議。

產(chǎn)品形態(tài)和規(guī)則大體相同，咱們主要還是通過(guò)其現(xiàn)金價(jià)值來(lái)對(duì)比收益，現(xiàn)金價(jià)值越高，資產(chǎn)配置效益越明顯。

以30歲男、年交10萬(wàn)為例，試算了不同繳費(fèi)期，在各個(gè)年齡段的內(nèi)部收益率——

配置建議：

追求高現(xiàn)價(jià)：增多多3號(hào)，躉交/3年/5年交現(xiàn)價(jià)高；增多多3號(hào)泰山版，10年/15年/20年交現(xiàn)價(jià)高；

回本速度快：倍護(hù)金生，回本速度最快；

投保門(mén)檻低：增多多3號(hào)泰山版，年交最低1000元，躉交最低5000元；

看重失能護(hù)理：倍護(hù)金生、增多多3號(hào)，有長(zhǎng)期護(hù)理責(zé)任；

給家人投保：金盈衛(wèi)，支持隔代投保、可指定第二投保人；增多多3號(hào)，可附加投保人豁免；

特色服務(wù)：金盈衛(wèi)，總保費(fèi)≥500萬(wàn)可對(duì)接信托。

總的來(lái)說(shuō)，增多多3號(hào)泰山版前期現(xiàn)價(jià)較低，但后期現(xiàn)價(jià)漲勢(shì)猛，長(zhǎng)期收益水平處于同類(lèi)產(chǎn)品第一梯隊(duì)。

投保門(mén)檻低、長(zhǎng)期收益可觀，如果你想要一個(gè)兼顧穩(wěn)定性、靈活性及安全性的理財(cái)工具，那么增多多3號(hào)泰山版值得考慮。

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