養(yǎng)老金替代率是什么？目前中國(guó)養(yǎng)老金替代率是多少？以后養(yǎng)老金替代率會(huì)漲嗎？這幾個(gè)問(wèn)題最近大家咨詢比較多，譜藍(lán)君今天就和大家集中講一講。

• 養(yǎng)老金替代率是什么？
• 未來(lái)的養(yǎng)老金替代率會(huì)上漲嗎？

養(yǎng)老金替代率，簡(jiǎn)單說(shuō)是領(lǐng)到的養(yǎng)老金跟上班時(shí)工資的比值，它是衡量退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。

舉個(gè)例子，如果退休前工資是10000元，退休后能拿到的養(yǎng)老金是5000元，那么養(yǎng)老金替代率就是50%，這個(gè)數(shù)據(jù)是越高越好。

從計(jì)算的結(jié)構(gòu)來(lái)看，決定養(yǎng)老金替代率的基本條件，應(yīng)當(dāng)包括以下幾個(gè)方面：一是養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)；二是當(dāng)年的在職平均工資，也就是經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平；三就是養(yǎng)老基金的承受能力及其增長(zhǎng)機(jī)制。

中國(guó)社科院世界社保研究中心發(fā)布數(shù)據(jù)：在我國(guó)，養(yǎng)老金替代率在2002年時(shí)為72.9%，2005年時(shí)下降到57.7%，2011年時(shí)進(jìn)一步下降到了50.3%。而國(guó)際勞工組織提出的最低標(biāo)準(zhǔn)為55%，曾經(jīng)的銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在采訪中談到了，我國(guó)養(yǎng)老金替代率僅為35%。

根據(jù)世界銀行的建議，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于70%，才能維持退休前的生活水平，而我們的國(guó)家根本負(fù)擔(dān)不起。

目前政策規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)為職工工資的20%，職工個(gè)人繳納本人工資的8%，進(jìn)入個(gè)人賬戶并實(shí)行基金積累制度。

在這樣的制度設(shè)計(jì)下，在職員工退休后，可以從社會(huì)統(tǒng)籌部分獲得社會(huì)平均工資35%左右的基礎(chǔ)退休金，并可以從個(gè)人賬戶制度中獲得社會(huì)平均工資24%左右的退休金，兩者相加為社會(huì)平均工資的59%，這一政策目標(biāo)與國(guó)際經(jīng)驗(yàn)大致接軌。

但實(shí)際情況是，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)普遍不合規(guī)，許多企業(yè)繳費(fèi)的實(shí)際基數(shù)遠(yuǎn)低于法定的名義基數(shù)。

據(jù)51社保發(fā)布的《中國(guó)企業(yè)社保白皮書(shū)》顯示，2017年，僅有24.1%的企業(yè)社保繳費(fèi)基數(shù)完全合規(guī)，這也意味著75.9%的企業(yè)沒(méi)有按照法定的名義基數(shù)繳納社保。

中國(guó)人民大學(xué)社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)李珍認(rèn)為，養(yǎng)老金替代率想達(dá)到59%的政策目標(biāo)，只有按社會(huì)平均工資100%的繳費(fèi)基數(shù)，持續(xù)繳費(fèi)35年才能領(lǐng)取社會(huì)平均工資的35%左右的基礎(chǔ)退休金；

而個(gè)人賬戶部分，只有滿足按100%工資基數(shù)繳費(fèi)40年、個(gè)人賬戶收益率等于工資增長(zhǎng)率、60歲退休且退休時(shí)個(gè)人賬戶除以制度設(shè)定的最小除數(shù)（139個(gè)月）這三個(gè)條件時(shí)，才能獲得24%的替代率。

其實(shí)，我們也不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為過(guò)去百分之七八十的養(yǎng)老金替代率就高，現(xiàn)在百分之三十多就低。

過(guò)去沒(méi)有養(yǎng)老體系的第二、第三支柱，而現(xiàn)在的制度朝著多層次養(yǎng)老體系發(fā)展，有些人或許積累了其它財(cái)富，但業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，養(yǎng)老金替代率下降是必然趨勢(shì)。

養(yǎng)老金替代率再想回到以前70%-80%的高位，再也不可能了。

寫(xiě)在最后

養(yǎng)老金替代率逐漸下降這個(gè)事情，國(guó)家肯定會(huì)管。

一個(gè)是界定最低的養(yǎng)老金替代率，也就是說(shuō)飯肯定能吃得起；

另外是采取更加多元的養(yǎng)老保障，使養(yǎng)老收入的渠道更加豐富，這就只差把“不是公務(wù)員的，趕緊給買商業(yè)報(bào)銷寫(xiě)在臉上了”。

如果什么都不準(zhǔn)備，想提高養(yǎng)老金水平只能靠延遲退休了，畢竟養(yǎng)老金是交的多，拿的多。

問(wèn)題是就算你想和日本、韓國(guó)的老人一樣，70歲了還在便利店兼職，那身體允許嗎？

養(yǎng)老這個(gè)事情，還是得上上心了。