導(dǎo)讀:
盡管今年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與年初的預(yù)期目標(biāo)有差距,然而,許多其他指標(biāo)很容易完成,一些面向未來(lái)的結(jié)構(gòu)性指標(biāo)表現(xiàn)更加突出。中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)日常工作的副主任韓文秀在最近舉行的“2022-2023中國(guó)經(jīng)濟(jì)年會(huì)”上表示,展望2023年,中國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力充沛,長(zhǎng)期改善的基本面沒(méi)有改變,資源要素條件可以支撐,中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有望全面復(fù)蘇。中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)日常工作的副主任韓文秀在最近舉行的“2022-2023中國(guó)經(jīng)濟(jì)年會(huì)”上表示,展望2023年,中國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力充沛,長(zhǎng)期改善的基本面沒(méi)有改變,資源要素條件可以支撐,中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有望全面復(fù)蘇。
金融是經(jīng)濟(jì)的核心和血液。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō),2022年是行業(yè)在服務(wù)國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面取得顯著成效的一年,同時(shí)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。在債務(wù)方面,保險(xiǎn)產(chǎn)品在提高人民健康和養(yǎng)老保障水平的同時(shí),發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用,幫助企業(yè)救助,促進(jìn)消費(fèi)者需求的上升。在資產(chǎn)方面,保險(xiǎn)資金充分發(fā)揮長(zhǎng)期穩(wěn)定優(yōu)勢(shì),準(zhǔn)確“澆灌”國(guó)家重大戰(zhàn)略項(xiàng)目和新興產(chǎn)業(yè)。
最近召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議為2023年經(jīng)濟(jì)工作指明了方向,將擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的實(shí)施與深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革相結(jié)合,突出穩(wěn)定增長(zhǎng)、就業(yè)和價(jià)格。據(jù)報(bào)道,中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)目前正在研究和規(guī)劃一系列監(jiān)管政策和措施,鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為各種消費(fèi)場(chǎng)景提供個(gè)性化的保險(xiǎn)擔(dān)保產(chǎn)品,并有序促進(jìn)優(yōu)化保險(xiǎn)資金的使用。
幫助擴(kuò)大內(nèi)需,不斷增加
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出,重點(diǎn)擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求,優(yōu)先恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi),支持新能源汽車(chē)、養(yǎng)老服務(wù)等消費(fèi)。中共中央、國(guó)務(wù)院最近發(fā)布的《擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求戰(zhàn)略規(guī)劃綱要》(2022-2035年)明確提出,完善社會(huì)保障制度,規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展,完善重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和救助制度,支持商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展。
接受《金融時(shí)報(bào)》采訪(fǎng)的行業(yè)專(zhuān)家認(rèn)為,明年的重點(diǎn)是發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì),預(yù)計(jì)擴(kuò)大內(nèi)需將增加,消費(fèi)和擴(kuò)大內(nèi)需將成為穩(wěn)定增長(zhǎng)的關(guān)鍵。保險(xiǎn)業(yè)將承擔(dān)更大的責(zé)任和使命,以促進(jìn)健康和養(yǎng)老金消費(fèi)。
據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì),我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主,房地產(chǎn)占近60%,金融資產(chǎn)占20%,投資穩(wěn)定,家庭資產(chǎn)嚴(yán)重失衡,養(yǎng)老金在財(cái)富構(gòu)成中權(quán)重極低,儲(chǔ)備不足。如何促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,刺激老齡化趨勢(shì)下的居民消費(fèi),已成為一個(gè)新的命題。
自今年年初以來(lái),第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展一直在加快。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)正式開(kāi)放。獨(dú)家商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為中國(guó)36個(gè)領(lǐng)先城市的第一批個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)了對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展的有力支持和補(bǔ)充。
“老齡化的加速趨勢(shì)使居民釋放了大量的養(yǎng)老服務(wù)需求,保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)的產(chǎn)品和服務(wù)方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)?!闭猩套C券分析師表示,保險(xiǎn)是唯一能夠抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品,商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)、壽險(xiǎn)及護(hù)理險(xiǎn)其他產(chǎn)品可以為消費(fèi)者帶來(lái)穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入和醫(yī)療保健。隨著老齡化進(jìn)程的顯著加快,對(duì)能夠?yàn)榫用瘛梆B(yǎng)老”提供資金保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求將顯著增加。
在中國(guó)健康戰(zhàn)略的指導(dǎo)下,商業(yè)健康保險(xiǎn)的保障水平不斷提高。2022年前三季度,商業(yè)健康保險(xiǎn)原保費(fèi)收入7699億元,同比增長(zhǎng)3.54%;賠償支出2920億元,占保險(xiǎn)業(yè)賠償支出的23.16%。目前,全國(guó)約有1.23億人參加了保險(xiǎn),其自身的發(fā)展也在產(chǎn)品迭代中標(biāo)準(zhǔn)化,為廣大群眾提供了更多的補(bǔ)充醫(yī)療保障。
助企救助成效顯著
企業(yè)是重要的市場(chǎng)主體,穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)首先要穩(wěn)定企業(yè)主體。2022年,從中央到地方都實(shí)施了更大規(guī)模的企業(yè)救助政策,千方百計(jì)幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。今年6月,中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》,鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù),創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,豐富企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散渠道。
據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者介紹,自上述政策出臺(tái)以來(lái),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷完善產(chǎn)品體系,不斷提高保險(xiǎn)服務(wù)供應(yīng)能力,擴(kuò)大保險(xiǎn)安全覆蓋范圍。例如,北京、江蘇、江西、吉林等地相繼出臺(tái)了安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)政策,支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。服務(wù)措施包括延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限、擴(kuò)大責(zé)任范圍、調(diào)整保費(fèi)支付方式、開(kāi)通綠色渠道及時(shí)支付保險(xiǎn)賠付資金等。
廣東保險(xiǎn)業(yè)對(duì)疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)開(kāi)展疫情防控綜合保險(xiǎn),加大對(duì)物流、餐飲、零售等困難行業(yè)的支持。其中,全國(guó)首家普惠飲食綜合保險(xiǎn)“食品保險(xiǎn)”繼續(xù)發(fā)揮效率,為1713家餐飲企業(yè)提供約14億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。2022年1月至10月,旅行社責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障76.66億元,同比增長(zhǎng)10.79%。
上海保險(xiǎn)業(yè)對(duì)受疫情影響較大的小微企業(yè)采取創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品、降低保費(fèi)、延遲支付、降低租金、運(yùn)輸資金等多種幫扶方式,從各個(gè)維度為企業(yè)抗擊疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)緩解財(cái)務(wù)壓力。例如,針對(duì)餐飲、商務(wù)、服務(wù)三個(gè)行業(yè),中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上海分公司推出了“無(wú)憂(yōu)無(wú)慮”的小企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品;太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上海分公司全力支持科技貸款保險(xiǎn)企業(yè)的融資需求,僅3月份就為14家企業(yè)辦理了科技績(jī)效貸款擔(dān)保保險(xiǎn),總保險(xiǎn)金額超過(guò)7500萬(wàn)元。
自今年年初以來(lái),從國(guó)家一級(jí)到金融監(jiān)管部門(mén),都出臺(tái)了一系列加強(qiáng)對(duì)外貿(mào)企業(yè)出口信用保險(xiǎn)保障的政策。2月,商務(wù)部和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加大出口信用保險(xiǎn)支持,進(jìn)一步穩(wěn)定跨周期外貿(mào)的通知》,重點(diǎn)關(guān)注出口信用保險(xiǎn)作為穩(wěn)定外貿(mào)工作的有力起點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示,2022年前三季度,中國(guó)信保累計(jì)承保金額超過(guò)6800億美元,同比增長(zhǎng)13.3%;支付賠償金10.4億美元,同比增長(zhǎng)6.4%;短期保險(xiǎn)融資增加1804.9元,同比增長(zhǎng)16.1%;服務(wù)支持客戶(hù)17.6萬(wàn),同比增長(zhǎng)19.2%。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向南告訴《金融時(shí)報(bào)》,保險(xiǎn)可以為各類(lèi)企業(yè)的預(yù)付款模式提供信用增強(qiáng)服務(wù),幫助企業(yè)減少資金占用,提高納稅、通關(guān)、運(yùn)輸?shù)壬a(chǎn)流通環(huán)節(jié)的通關(guān)效率。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用政府大數(shù)據(jù)和商業(yè)大數(shù)據(jù),為企業(yè)設(shè)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)和定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
精準(zhǔn)投資于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)資金
保險(xiǎn)基金具有服務(wù)國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的自然優(yōu)勢(shì),期限長(zhǎng)、規(guī)模大、來(lái)源穩(wěn)定、投資渠道廣泛。截至2022年10月底,保險(xiǎn)基金余額達(dá)到24.54萬(wàn)億元。保險(xiǎn)基金依托多元化的投資模式和工具,直接連接基礎(chǔ)設(shè)施、重大項(xiàng)目、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域,幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資渠道暢通。
今年前三季度,中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)平安三家保險(xiǎn)公司投資10多萬(wàn)億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。今年,中國(guó)人壽加大了對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和國(guó)家重點(diǎn)地區(qū)的投資力度。截至9月底,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資規(guī)模已超過(guò)3.3萬(wàn)億元。在服務(wù)綠色環(huán)保方面,中國(guó)人保投資服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略總額超過(guò)1萬(wàn)億元。平安在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面投入了5.9萬(wàn)多億元,覆蓋了能源、交通、水利等重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。
中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)曹德云最近表示,多元化的產(chǎn)品模式大力促進(jìn)保險(xiǎn)基金與優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)項(xiàng)目的良性互動(dòng),在商用飛機(jī)、新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、綠色節(jié)能環(huán)保、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、農(nóng)村振興、經(jīng)濟(jì)適用房等領(lǐng)域,形成了一批獨(dú)特、聲譽(yù)、有影響力的產(chǎn)品線(xiàn)和明星項(xiàng)目。同時(shí),保險(xiǎn)資金還投資于軌道交通設(shè)備、高端船舶和海洋工程設(shè)備、智能機(jī)器人、智能汽車(chē)和新能源汽車(chē)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)機(jī)械、高端醫(yī)療設(shè)備和藥品、智能制造等先進(jìn)制造業(yè)。
截至2022年10月底,債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、保險(xiǎn)私募基金共登記(注冊(cè))2757只,
注冊(cè)(注冊(cè))規(guī)模6.07萬(wàn)億元。
圍繞中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神,中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)表示,下一步將引導(dǎo)保險(xiǎn)基金充分發(fā)揮其長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì),為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供差異化融資服務(wù)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司充分發(fā)揮其他投資專(zhuān)業(yè)知識(shí),創(chuàng)造長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。積極創(chuàng)造條件,探索保險(xiǎn)基金長(zhǎng)期穩(wěn)定的股票投資模式,充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)投資者的作用,增加優(yōu)質(zhì)上市公司的股票投資。
“未來(lái),在對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求的過(guò)程中,保險(xiǎn)資金應(yīng)更加準(zhǔn)確,重點(diǎn)支持高端芯片、航空航天、基礎(chǔ)軟件、新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新城市化建設(shè)、交通、水利等重大項(xiàng)目建設(shè)、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù),以及節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè),建設(shè)新發(fā)展模式的“穩(wěn)定器”和“壓艙石”。曹德云說(shuō)。
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