導讀：
盡管今年的經(jīng)濟增長與年初的預期目標有差距，然而，許多其他指標很容易完成，一些面向未來的結(jié)構(gòu)性指標表現(xiàn)更加突出。中央財經(jīng)委員會辦公室負責日常工作的副主任韓文秀在最近舉行的“2022-2023中國經(jīng)濟年會”上表示，展望2023年，中國經(jīng)濟韌性強、潛力大、活力充沛，長期改善的基本面沒有改變，資源要素條件可以支撐，中國經(jīng)濟運行有望全面復蘇。中央財經(jīng)委員會辦公室負責日常工作的副主任韓文秀在最近舉行的“2022-2023中國經(jīng)濟年會”上表示，展望2023年，中國經(jīng)濟韌性強、潛力大、活力充沛，長期改善的基本面沒有改變，資源要素條件可以支撐，中國經(jīng)濟運行有望全面復蘇。

金融是經(jīng)濟的核心和血液。對于保險業(yè)來說，2022年是行業(yè)在服務國家實體經(jīng)濟建設方面取得顯著成效的一年，同時向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。在債務方面，保險產(chǎn)品在提高人民健康和養(yǎng)老保障水平的同時，發(fā)揮風險保障作用，幫助企業(yè)救助，促進消費者需求的上升。在資產(chǎn)方面，保險資金充分發(fā)揮長期穩(wěn)定優(yōu)勢，準確“澆灌”國家重大戰(zhàn)略項目和新興產(chǎn)業(yè)。

最近召開的中央經(jīng)濟工作會議為2023年經(jīng)濟工作指明了方向，將擴大內(nèi)需戰(zhàn)略的實施與深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革相結(jié)合，突出穩(wěn)定增長、就業(yè)和價格。據(jù)報道，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會目前正在研究和規(guī)劃一系列監(jiān)管政策和措施，鼓勵保險機構(gòu)為各種消費場景提供個性化的保險擔保產(chǎn)品，并有序促進優(yōu)化保險資金的使用。

幫助擴大內(nèi)需，不斷增加

中央經(jīng)濟工作會議指出，重點擴大國內(nèi)需求，優(yōu)先恢復和擴大消費，支持新能源汽車、養(yǎng)老服務等消費。中共中央、國務院最近發(fā)布的《擴大國內(nèi)需求戰(zhàn)略規(guī)劃綱要》（2022-2035年）明確提出，完善社會保障制度，規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展，完善重大疾病醫(yī)療保險和救助制度，支持商業(yè)健康保險的發(fā)展。

接受《金融時報》采訪的行業(yè)專家認為，明年的重點是發(fā)展實體經(jīng)濟，預計擴大內(nèi)需將增加，消費和擴大內(nèi)需將成為穩(wěn)定增長的關鍵。保險業(yè)將承擔更大的責任和使命，以促進健康和養(yǎng)老金消費。

據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，我國城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)以實物資產(chǎn)為主，房地產(chǎn)占近60%，金融資產(chǎn)占20%，投資穩(wěn)定，家庭資產(chǎn)嚴重失衡，養(yǎng)老金在財富構(gòu)成中權重極低，儲備不足。如何促進經(jīng)濟發(fā)展，刺激老齡化趨勢下的居民消費，已成為一個新的命題。

自今年年初以來，第三支柱養(yǎng)老保險的發(fā)展一直在加快。個人養(yǎng)老金賬戶正式開放。獨家商業(yè)養(yǎng)老保險作為中國36個領先城市的第一批個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品，實現(xiàn)了對個人養(yǎng)老金制度發(fā)展的有力支持和補充。

“老齡化的加速趨勢使居民釋放了大量的養(yǎng)老服務需求，保險公司在養(yǎng)老服務消費的產(chǎn)品和服務方面具有明顯的優(yōu)勢?！闭猩套C券分析師表示，保險是唯一能夠抵御長壽風險的金融產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老險、壽險及護理險其他產(chǎn)品可以為消費者帶來穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入和醫(yī)療保健。隨著老齡化進程的顯著加快，對能夠為居民“養(yǎng)老”提供資金保障的保險產(chǎn)品的需求將顯著增加。

在中國健康戰(zhàn)略的指導下，商業(yè)健康保險的保障水平不斷提高。2022年前三季度，商業(yè)健康保險原保費收入7699億元，同比增長3.54%；賠償支出2920億元，占保險業(yè)賠償支出的23.16%。目前，全國約有1.23億人參加了保險，其自身的發(fā)展也在產(chǎn)品迭代中標準化，為廣大群眾提供了更多的補充醫(yī)療保障。

助企救助成效顯著

企業(yè)是重要的市場主體，穩(wěn)定經(jīng)濟首先要穩(wěn)定企業(yè)主體。2022年，從中央到地方都實施了更大規(guī)模的企業(yè)救助政策，千方百計幫助企業(yè)渡過難關。今年6月，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會辦公廳發(fā)布《關于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務的通知》，鼓勵保險機構(gòu)積極發(fā)展財產(chǎn)保險和責任保險業(yè)務，創(chuàng)新保險產(chǎn)品，豐富企業(yè)風險分散渠道。

據(jù)《金融時報》記者介紹，自上述政策出臺以來，保險機構(gòu)不斷完善產(chǎn)品體系，不斷提高保險服務供應能力，擴大保險安全覆蓋范圍。例如，北京、江蘇、江西、吉林等地相繼出臺了安全生產(chǎn)責任保險政策，支持企業(yè)復工復產(chǎn)。服務措施包括延長保險期限、擴大責任范圍、調(diào)整保費支付方式、開通綠色渠道及時支付保險賠付資金等。

廣東保險業(yè)對疫情影響嚴重的行業(yè)開展疫情防控綜合保險，加大對物流、餐飲、零售等困難行業(yè)的支持。其中，全國首家普惠飲食綜合保險“食品保險”繼續(xù)發(fā)揮效率，為1713家餐飲企業(yè)提供約14億元的風險保障。2022年1月至10月，旅行社責任保險風險保障76.66億元，同比增長10.79%。

上海保險業(yè)對受疫情影響較大的小微企業(yè)采取創(chuàng)新保險產(chǎn)品、降低保費、延遲支付、降低租金、運輸資金等多種幫扶方式，從各個維度為企業(yè)抗擊疫情、復工復產(chǎn)緩解財務壓力。例如，針對餐飲、商務、服務三個行業(yè)，中國財產(chǎn)保險上海分公司推出了“無憂無慮”的小企業(yè)保險產(chǎn)品；太平洋財產(chǎn)保險上海分公司全力支持科技貸款保險企業(yè)的融資需求，僅3月份就為14家企業(yè)辦理了科技績效貸款擔保保險，總保險金額超過7500萬元。

自今年年初以來，從國家一級到金融監(jiān)管部門，都出臺了一系列加強對外貿(mào)企業(yè)出口信用保險保障的政策。2月，商務部和中國出口信用保險公司聯(lián)合發(fā)布了《關于加大出口信用保險支持，進一步穩(wěn)定跨周期外貿(mào)的通知》，重點關注出口信用保險作為穩(wěn)定外貿(mào)工作的有力起點。

數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度，中國信保累計承保金額超過6800億美元，同比增長13.3%；支付賠償金10.4億美元，同比增長6.4%；短期保險融資增加1804.9元，同比增長16.1%；服務支持客戶17.6萬，同比增長19.2%。

中國社會科學院保險經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向南告訴《金融時報》，保險可以為各類企業(yè)的預付款模式提供信用增強服務，幫助企業(yè)減少資金占用，提高納稅、通關、運輸?shù)壬a(chǎn)流通環(huán)節(jié)的通關效率。保險機構(gòu)應充分利用政府大數(shù)據(jù)和商業(yè)大數(shù)據(jù)，為企業(yè)設計現(xiàn)場和定制的保險產(chǎn)品。

精準投資于實體經(jīng)濟的保險資金

保險基金具有服務國家重點戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的自然優(yōu)勢，期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定、投資渠道廣泛。截至2022年10月底，保險基金余額達到24.54萬億元。保險基金依托多元化的投資模式和工具，直接連接基礎設施、重大項目、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色發(fā)展等領域，幫助實體經(jīng)濟融資渠道暢通。

今年前三季度，中國人保、中國人壽、中國平安三家保險公司投資10多萬億元支持實體經(jīng)濟發(fā)展。今年，中國人壽加大了對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和國家重點地區(qū)的投資力度。截至9月底，服務實體經(jīng)濟的投資規(guī)模已超過3.3萬億元。在服務綠色環(huán)保方面，中國人保投資服務國家戰(zhàn)略總額超過1萬億元。平安在支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面投入了5.9萬多億元，覆蓋了能源、交通、水利等重大基礎設施項目。

中國保險資產(chǎn)管理協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云最近表示，多元化的產(chǎn)品模式大力促進保險基金與優(yōu)質(zhì)重點項目的良性互動，在商用飛機、新一代信息技術產(chǎn)業(yè)、綠色節(jié)能環(huán)保、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、農(nóng)村振興、經(jīng)濟適用房等領域，形成了一批獨特、聲譽、有影響力的產(chǎn)品線和明星項目。同時，保險資金還投資于軌道交通設備、高端船舶和海洋工程設備、智能機器人、智能汽車和新能源汽車、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)機械、高端醫(yī)療設備和藥品、智能制造等先進制造業(yè)。

截至2022年10月底，債權投資計劃、股權投資計劃、保險私募基金共登記(注冊)2757只，
注冊(注冊)規(guī)模6.07萬億元。

圍繞中央經(jīng)濟工作會議精神，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會表示，下一步將引導保險基金充分發(fā)揮其長期優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟提供差異化融資服務。鼓勵保險資產(chǎn)管理公司充分發(fā)揮其他投資專業(yè)知識，創(chuàng)造長期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。積極創(chuàng)造條件，探索保險基金長期穩(wěn)定的股票投資模式，充分發(fā)揮機構(gòu)投資者的作用，增加優(yōu)質(zhì)上市公司的股票投資。

“未來，在對接實體經(jīng)濟融資需求的過程中，保險資金應更加準確，重點支持高端芯片、航空航天、基礎軟件、新基礎設施建設、新城市化建設、交通、水利等重大項目建設、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術，以及節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)，建設新發(fā)展模式的“穩(wěn)定器”和“壓艙石”。曹德云說。

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