導(dǎo)讀：
萬能保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。除了像傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)一樣保護(hù)生命外，客戶還可以直接參與保險(xiǎn)公司為投保人設(shè)立的投資賬戶中資金的投資活動(dòng)。保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的投保人投資賬戶資金的業(yè)績(jī)掛鉤。除了像傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)一樣保護(hù)生命外，客戶還可以直接參與保險(xiǎn)公司為投保人設(shè)立的投資賬戶中資金的投資活動(dòng)。保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的投保人投資賬戶資金的業(yè)績(jī)掛鉤。

(圖片來自攝圖網(wǎng))

一、萬能保險(xiǎn)是什么意思？

萬能保險(xiǎn)是一種集安全和股息為一體的保險(xiǎn)。它不僅具有安全功能，而且具有投資和財(cái)務(wù)管理功能。萬能保險(xiǎn)分為重?fù)?dān)保萬能保險(xiǎn)和重投資萬能保險(xiǎn)。重?fù)?dān)保萬能保險(xiǎn)金額較高，投資資金相對(duì)較少，保險(xiǎn)金額一般較高，但早期扣除金額較大；重投資萬能保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額一般較低，保險(xiǎn)金額較低，投資資金較多。

二、萬能保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)有什么區(qū)別？

1.不同的賬戶分開

股息保險(xiǎn)沒有單獨(dú)的投資賬戶，年度股息也不確定。通用保險(xiǎn)有單獨(dú)的投資賬戶和保證利率（但保證利率通常很低）。

2.利潤(rùn)來源不同

股息保險(xiǎn)股息來自三種差額（利差、死亡差額和費(fèi)用差額）的收入，以及退保差額等微弱因素。雖然其擔(dān)保部分的資本預(yù)訂利率約為2%-2.5%，但保險(xiǎn)公司允許每年向投資者分配浮動(dòng)股息。通用保險(xiǎn)的利潤(rùn)來自于投資回報(bào)。

3.不同的支付靈活性

萬能保險(xiǎn)具有支付靈活、保險(xiǎn)金額可調(diào)、收到保單價(jià)值方便的特點(diǎn)。分紅保險(xiǎn)的支付時(shí)間和金額固定，靈活性差。

4.投資風(fēng)險(xiǎn)的差異

萬能保險(xiǎn)的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司和客戶共同承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。分紅保險(xiǎn)的投資渠道收益相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)最小。

5.透明度不同

股息保險(xiǎn)基金的經(jīng)營(yíng)不向客戶解釋。保險(xiǎn)公司只在每個(gè)保險(xiǎn)合同周年紀(jì)念日書面通知保單持有人該保單的股息金額，透明度較低。通用保險(xiǎn)將每月或每季度公布投資回報(bào)率。

6.不同的收入分配方式。

股息保險(xiǎn)將去年公司可分配利潤(rùn)的70%分配給客戶。股息保險(xiǎn)的股息收益率不確定。除了為投資者提供固定收益率外，萬能保險(xiǎn)還將根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的股息。

三、萬能險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？

萬能保險(xiǎn)的特點(diǎn)是可以避免因階段性現(xiàn)金流緊張而導(dǎo)致保單失效。萬能保險(xiǎn)一旦約定支付方式，就不能改變，保單持有人可以根據(jù)自己的意愿和情況選擇在支付一定數(shù)量的保費(fèi)后，隨時(shí)支付等于或高于期限的保費(fèi)。

保障功能靈活，萬能壽險(xiǎn)即使不附加其他保險(xiǎn)，其功能也因其保險(xiǎn)金額的可調(diào)性、靈活性和其他特點(diǎn)而多樣化。

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