導(dǎo)讀：
2022年，人身保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)等制度相繼實(shí)施，使保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入萬(wàn)億藍(lán)海市場(chǎng)。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)積極配合地方政府開(kāi)展新業(yè)態(tài)職業(yè)傷害保障試點(diǎn)，促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)與新市民基本醫(yī)療、養(yǎng)老、職業(yè)傷害保障等支持政策的有效銜接。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)積極配合地方政府開(kāi)展新形式的職業(yè)傷害保障試點(diǎn)，促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)與新公民基本醫(yī)療、養(yǎng)老金、職業(yè)傷害保障等支持政策的有效聯(lián)系。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向新公民開(kāi)展服務(wù)宣傳，積極向農(nóng)民工、物流司機(jī)、快遞員、外賣(mài)兄弟等新公民普及保險(xiǎn)安全知識(shí)，形成關(guān)愛(ài)新公民的新氛圍。

□信息時(shí)報(bào)記者馬續(xù)麗

加強(qiáng)新市民金融服務(wù)

為了擴(kuò)大供應(yīng)，滿足新市民的金融需求。今年3月初，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站介紹，新市民主要是指因創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因，未取得當(dāng)?shù)貞艏蛉〉卯?dāng)?shù)貞艏粷M三年的群體，包括但不限于農(nóng)民工、新就業(yè)高校畢業(yè)生等，目前約有3億人。

通知稱，為了提高新公民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險(xiǎn)保障水平，對(duì)新公民相對(duì)集中的行業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展適合新公民職業(yè)特征的雇主責(zé)任保險(xiǎn)意外險(xiǎn)等待業(yè)務(wù)。重點(diǎn)關(guān)注職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)突出的新市民群體，如建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車(chē)司機(jī)等，擴(kuò)大保險(xiǎn)保障覆蓋面。

在新公民的住房供應(yīng)和住房需求方面，本通知鼓勵(lì)發(fā)展項(xiàng)目質(zhì)量保證保險(xiǎn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展出租人責(zé)任保險(xiǎn)、承租人責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。針對(duì)新公民在城市過(guò)渡階段的差異化財(cái)務(wù)需求，合理提供家具、家用電器等消費(fèi)信貸產(chǎn)品，促進(jìn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

該通知還幫助新公民培訓(xùn)和兒童教育，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)展學(xué)前保險(xiǎn)、兒童入學(xué)補(bǔ)貼保險(xiǎn)、實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)、教育機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；發(fā)展包容性學(xué)前教育責(zé)任保險(xiǎn)和意外事故保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，解決新公民家庭學(xué)齡前兒童教育撫養(yǎng)問(wèn)題。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)“隔離保險(xiǎn)”理賠困難發(fā)出警告

今年2月，為有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的緊急通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)“隔離保險(xiǎn)”存在的虛假宣傳和索賠困難提出了一些標(biāo)準(zhǔn)要求。

據(jù)了解，很多消費(fèi)者因疫情取消行程后，“隔離險(xiǎn)”無(wú)法全額退款，被隔離卻無(wú)法理賠。為有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，《通知》要求保險(xiǎn)公司積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，科學(xué)理性經(jīng)營(yíng)，為消費(fèi)者提供切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)保障。不得通過(guò)欺騙、隱瞞、誘導(dǎo)等方式，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的安全責(zé)任等重要情況進(jìn)行宣傳或解釋，不得為了贏得消費(fèi)者的注意，進(jìn)行片面宣傳和惡意渲染炒作。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)、平臺(tái)和渠道的管理，并繼續(xù)監(jiān)控其宣傳行為。一旦發(fā)現(xiàn)片面宣傳和炒作，應(yīng)立即停止并終止與其業(yè)務(wù)合作。

此外，《通知》要求保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品銷售過(guò)程中充分履行說(shuō)明義務(wù)，充分說(shuō)明保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任豁免和索賠條件，并根據(jù)法律法規(guī)提出足夠的提示和解釋，以吸引投保人的注意。發(fā)生保險(xiǎn)事故的，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提供索賠服務(wù)，不得無(wú)理拒絕索賠，影響消費(fèi)者的正常索賠需求，防止侵犯消費(fèi)者權(quán)益的問(wèn)題。

消費(fèi)者要注意防止保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)

一些消費(fèi)者報(bào)告說(shuō)，為了提高銷售業(yè)績(jī)，一些保險(xiǎn)銷售人員在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過(guò)程中向消費(fèi)者提供與實(shí)際情況不一致或誤解的信息，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在常規(guī)營(yíng)銷、誘導(dǎo)消費(fèi)、強(qiáng)制搭售等問(wèn)題，侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益。為此，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局于2022年發(fā)布了第五項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者注意防止保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)。

中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)表示，銷售誤導(dǎo)主要有以下三個(gè)表現(xiàn)：隱瞞和混淆產(chǎn)品信息誤導(dǎo)消費(fèi)者。故意隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的屬性，混淆具有類似保險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品，或者混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，侵犯消費(fèi)者的知情權(quán)；隱藏搭售誤導(dǎo)消費(fèi)者。在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，個(gè)別銷售人員變相誤導(dǎo)消費(fèi)者盲目投保高保險(xiǎn)產(chǎn)品，以折扣、公司規(guī)定、承保政策為由提高銷售業(yè)績(jī)；夸大保險(xiǎn)責(zé)任或承諾保證收入誤導(dǎo)消費(fèi)者。在保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷過(guò)程中，個(gè)別銷售人員斷章取義，避重就輕，夸大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，弱化保險(xiǎn)責(zé)任豁免等關(guān)鍵信息。

同時(shí)，提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不要盲目跟風(fēng)，不要隨意委托，不要相信“代理退?！焙汀按砭S權(quán)”

建立健全網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)政策標(biāo)準(zhǔn)體系

11月初，工業(yè)和信息化部網(wǎng)站發(fā)布消息，工業(yè)和信息化部會(huì)同銀監(jiān)會(huì)起草了《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》)，以大力培育網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)發(fā)展。草案從建立健全網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)政策標(biāo)準(zhǔn)體系、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)授權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展、促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)需求釋放、培育網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展生態(tài)五個(gè)方面作出了相應(yīng)規(guī)定。

建立健全網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)政策標(biāo)準(zhǔn)體系，一方面完善網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)政策體系。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)政策對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的支持，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)服務(wù)的發(fā)展。推動(dòng)完善財(cái)政政策，鼓勵(lì)提供保險(xiǎn)減稅、保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)貼等政策。另一方面，完善網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的合作，建立覆蓋網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)全生命周期的標(biāo)準(zhǔn)體系，明確承保、承保、索賠等主要環(huán)節(jié)的基本流程和一般要求。

根據(jù)中國(guó)工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心發(fā)布的數(shù)據(jù)，2021年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到7080萬(wàn)元，比去年增長(zhǎng)了3.2倍以上，呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展生態(tài)的培育，草案表示，要培育高質(zhì)量的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)企業(yè)。鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)和保險(xiǎn)公司積極參與網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)生態(tài)建設(shè)。

全面規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露行為

今年2月，為進(jìn)一步消除銷售誤導(dǎo)混亂，使保險(xiǎn)業(yè)更加標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法（草案）》和《長(zhǎng)期個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則（草案）》，計(jì)劃全面規(guī)范個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露。11月17日，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式發(fā)布了《個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），全面規(guī)范個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露行為，有效保護(hù)被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

《管理辦法》指出，保險(xiǎn)公司作為產(chǎn)品信息披露的主體，應(yīng)當(dāng)全面披露與消費(fèi)者權(quán)益密切相關(guān)的信息，如產(chǎn)品條款、費(fèi)率、現(xiàn)金價(jià)值表等。信息披露對(duì)象包括投保人、被保險(xiǎn)人、受益人和公眾；保險(xiǎn)公司應(yīng)完善內(nèi)部產(chǎn)品信息披露管理機(jī)制，由保險(xiǎn)公司管理，保險(xiǎn)公司不得授權(quán)或委托個(gè)人保險(xiǎn)代理人修改保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露材料；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)管理人員負(fù)責(zé)產(chǎn)品信息披露管理、材料制定和使用。同時(shí)，也明確了違反本辦法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人可以采取的監(jiān)管措施和處罰措施。

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品加速上線

對(duì)于保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)的基本要求，11月21日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。通知明確，保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下七個(gè)條件：上年年底所有者權(quán)益不低于50億元，不低于公司股本（實(shí)收資本）的75%；上年年底綜合償付能力充足率不低于150%，核心償付能力充足率不低于75%；上年年底責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%；最近四個(gè)季度的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不低于B類；近三年未受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰；擁有完善的信息管理體系，與銀行保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)系統(tǒng)連接，并按相關(guān)要求進(jìn)行信息登記和交互；銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

11月23日，銀行保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)公布了首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單，即中國(guó)人壽“國(guó)壽新享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”人保壽險(xiǎn)《人保壽險(xiǎn)福壽年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、太平人壽“太平年金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”、“太平盛世金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”、“泰康百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”、“泰康百歲B專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”、“國(guó)家共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”。此前，這六家保險(xiǎn)公司也參加了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作或取得了試點(diǎn)資格。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至今年7月底，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)投保近21萬(wàn)件，累計(jì)保費(fèi)收入23.5億元。

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