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據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》記者不完全統(tǒng)計，目前，已有16家保險公司發(fā)布了2022年理賠數(shù)據(jù)。2022年，15家保險公司日均賠付3.73億元！2022年，15家保險公司日均賠付3.73億元！

保險公司2022年的理賠情況如何？

據(jù)《21世紀(jì)商業(yè)先驅(qū)報》記者不完全統(tǒng)計，目前已有16家保險公司發(fā)布了2022年的理賠數(shù)據(jù)。其中，共有15家保險公司公布了賠償金額，總計1361.08億元，平均每天賠償3.73億元；只有6家保險公司公布了索賠賠償率，價值超過99%。

圖片來源于攝影網(wǎng)

從賠償案件數(shù)量來看，15家人身保險公司的賠償金額最高醫(yī)療險。以大型人身保險公司為例，中國人壽醫(yī)療險索賠案件數(shù)量占94.14%，平安人壽醫(yī)療保險索賠案件占92%，泰康人壽占92.7%。

從賠償案件金額來看，15家個人保險公司的賠償金額主要是嚴(yán)重疾病保險。其中，平安人壽、泰康人壽、陽光人壽等12家個人保險公司的賠償金額最多為嚴(yán)重疾病保險；中國人壽、投資信諾人壽為醫(yī)療保險；恒大人壽為死亡賠償。

除上述內(nèi)容外，2022年理賠報告中的數(shù)字化、智能化、在線化已成為保險理賠的新趨勢；速度和溫度已成為各公司提煉的“關(guān)鍵詞”。如果理賠報告顯示，泰康人壽99.91%的用戶選擇在線理賠，3000元以下的小理賠支付時間約為9小時；太平人壽最快賠償速度為2秒；平安人壽閃賠償金額36億元，賠償金額165萬元。

雖然從目前的數(shù)據(jù)來看，年內(nèi)保險公司的索賠金額、速度和索賠率都保持了較高的質(zhì)量，但天貓投訴平臺、微博、小紅樹等社交網(wǎng)站仍有許多消費(fèi)者索賠困難的例子。記者觀察到，一年內(nèi)，包括新冠肺炎診斷責(zé)任產(chǎn)品在內(nèi)的多家保險公司銷售存在理賠困難；一些“新保險”理賠環(huán)節(jié)也存在消費(fèi)者舉證難、保險機(jī)構(gòu)核查難等困難，如外賣平臺上商店贈送的食品安全保險、游戲賬戶交易所涉及的交易安全保險等。

15家公司共支付1361.08億元

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已有16家保險公司發(fā)布了2022年的理賠數(shù)據(jù)。

在賠償總額方面，共有15家保險公司進(jìn)行了宣傳。統(tǒng)計顯示，15家保險公司總計1361.08億元，日均賠償3.73億元，前五名分別為中國人壽年賠償515億元，平安人壽賠償398億元，新華保險賠償135億元，中安保險賠償119億元，泰康人壽賠償79億元。

在最受消費(fèi)者關(guān)注的賠率方面，15家公司中只有6家公司公布，相應(yīng)值超過99%。其中，新華保險理賠最高賠率為99.77%；恒大人壽次之，達(dá)到99.71%；中國人壽賠率為99.65%；復(fù)星保德信人壽賠率為99.5%；平安人壽和招商信諾人壽99%。

就數(shù)量而言，15家人壽保險公司支付的最高保險類型是醫(yī)療保險。我國人壽醫(yī)療保險理賠案件數(shù)量占總案件數(shù)量的94.14%，平安人壽92%，泰康人壽92.7%；就金額而言，15家人壽保險公司支付的最多保險類型是大病保險，其中包括平安人壽、泰康人壽和陽光人壽在內(nèi)的12家人壽保險公司支付的最多保險類型是大病保險，中國人壽、招商信諾人壽為醫(yī)療保險，恒大人壽為死亡賠償。

根據(jù)嚴(yán)重疾病保險索賠數(shù)據(jù)，未成年人應(yīng)特別注意白血病的風(fēng)險，遠(yuǎn)離各種致病因素；成人甲狀腺癌的發(fā)病率較高，男性應(yīng)更加注重心肺健康，女性應(yīng)更加注重乳腺健康；老年人肺癌的發(fā)病率較高，應(yīng)注意消化道疾病的風(fēng)險。

以中國人壽和平安人壽為例。理賠數(shù)據(jù)顯示，2022年中國人壽重疾險未成年男性大病保險的主要原因是白血病和淋巴瘤；18-40歲男性為惡性甲狀腺腫瘤和急性心肌梗死；40歲及以上為急性心肌梗死和惡性肺腫瘤。未成年女性的危險主要原因是白血病和惡性甲狀腺腫瘤；18-60歲為惡性甲狀腺腫瘤和惡性乳房腫瘤；60歲以上為惡性肺腫瘤和惡性乳房腫瘤。

平安人壽數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤賠付約占嚴(yán)重疾病賠付的75%。其中，女性嚴(yán)重疾病賠償比例遠(yuǎn)超男性，達(dá)58%，甲狀腺惡性腫瘤、乳腺惡性腫瘤、肺惡性腫瘤發(fā)病率高；男性最重要的疾病是嚴(yán)重的急性心肌梗死，其次是甲狀腺惡性腫瘤和肺惡性腫瘤。此外，家長還應(yīng)注意兒童白血病、良性腦腫瘤、淋巴瘤等嚴(yán)重疾病的風(fēng)險。

加速保質(zhì):理賠渠道不斷優(yōu)化

根據(jù)索賠報告，2022年，保險公司的索賠渠道不斷優(yōu)化。數(shù)字化、智能化、在線化已成為保險索賠的新趨勢；速度和溫度已成為各公司提煉的“關(guān)鍵詞”。

在渠道優(yōu)化方面，保險公司通過技術(shù)授權(quán)和數(shù)字轉(zhuǎn)型取得突破，手機(jī)報告和在線索賠已成為常態(tài)。如理賠報告顯示，中國人壽智能理賠案件近1400萬起，智能理賠率超過70%；平安人壽“智能預(yù)賠”服務(wù)用戶數(shù)量較2021年增加約38%，預(yù)賠保險金較2021年增加近112%；泰康人壽99.91%的用戶選擇網(wǎng)上理賠，3000元以下小額理賠的支付時間約為9小時。

在索賠速度方面，許多公司在審計材料相對簡單的案例中開放了智能處理服務(wù)，以實現(xiàn)簡單案例的“閃光補(bǔ)償”和“秒補(bǔ)償”。其中，太平人壽索賠案件最快賠償速度為2秒，平安人壽和華泰人壽10秒，新華社保險12秒。泰康人壽“閃光補(bǔ)償”賠償金額為36億元，案件數(shù)量為165萬；百年人壽平均結(jié)案時間不足1小時，索賠報告后半小時內(nèi)回訪。

平安人壽副總經(jīng)理史偉宇表示，未來平安人壽將繼續(xù)堅持以客戶需求為導(dǎo)向，積極尋找客戶理賠理由，依托數(shù)字授權(quán)，為客戶提供更簡單、更高效、更溫暖的理賠服務(wù)體驗。

據(jù)了解，超過94%的騰訊微保平臺用戶通過騰訊微保applet入口發(fā)起理賠報告，88%為無紙化理賠。截至目前，在“保險助理”的幫助下，已有707多萬用戶實現(xiàn)了合理的產(chǎn)品配置，完成了采購。

部分險種仍存在理賠困難

雖然從目前的數(shù)據(jù)來看，年內(nèi)保險公司的索賠金額、速度和索賠率保持了較高的質(zhì)量，但天貓投訴平臺、微博、小紅樹等社交網(wǎng)站仍有許多消費(fèi)者難以索賠和權(quán)利保護(hù)的例子。

例如，與新冠肺炎傳染病相關(guān)的保險索賠。目前，微博、微信、豆瓣、小紅書等社交平臺存在大量此類糾紛。主要原因包括一些保險產(chǎn)品的口號模糊，新冠肺炎相關(guān)術(shù)語的解釋不斷變化。

一些消費(fèi)者指出，一些新冠肺炎傳染病相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳頁面表示“隔離即賠償”，但實際條款強(qiáng)調(diào)區(qū)分居家、集中、強(qiáng)制集中隔離的概念；宣傳頁面表示“確診即賠償”，但實際索賠要求材料復(fù)雜，脫離實際。除核酸檢測結(jié)果外，還需要出具醫(yī)生報告、肺CT等集中隔離時難以提供的證明材料。

在社交平臺上，許多消費(fèi)者開玩笑說：“有兩家保險公司不賠償：這不賠償，那也不賠償?！?/p>

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院風(fēng)險管理與保險系主任何曉偉告訴《21世紀(jì)商業(yè)先驅(qū)報》，市場上的一些機(jī)構(gòu)仍有吸引眼球和炒噱頭的傾向。“目前，大多數(shù)機(jī)構(gòu)仍然謹(jǐn)慎、保守、合規(guī)。信息差異有時會被誤導(dǎo)。此時，更大的責(zé)任在于產(chǎn)品提供商。在這個過程中，保險公司應(yīng)該珍惜羽毛，以避免引起公眾輿論。近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)對誤導(dǎo)性銷售和消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。這種倡導(dǎo)也有利于消除誤導(dǎo)，引導(dǎo)行業(yè)的高質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展。”

此外，記者注意到，天貓投訴平臺涉及食品安全保險、游戲交易安全保險“新保險”索賠糾紛較多。

如果消費(fèi)者投訴在外賣平臺上購買食品安全保險，發(fā)現(xiàn)異物，但保險公司不理賠；燒烤后發(fā)現(xiàn)食品嚴(yán)重變質(zhì)發(fā)霉，符合《食品安全法》索賠標(biāo)準(zhǔn)，商家拒絕賠償，聲稱責(zé)任由保險公司承擔(dān)，保險公司拒絕賠償。此外，其他消費(fèi)者在交易游戲賬戶時購買交易安全保險，但賬戶被盜后，保險公司拒絕索賠。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“新保險”在設(shè)計、推廣、索賠過程中往往由于缺乏大數(shù)據(jù)、公司內(nèi)外監(jiān)管不完善等因素容易產(chǎn)生索賠糾紛，需要不斷改進(jìn)。

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