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人工智能在保險行業(yè)試水,準(zhǔn)確定價車險

導(dǎo)讀:
我開車少,特別謹(jǐn)慎,為什么一年都為什么還要和別人交同樣的保費?生活中很多人都會有這樣的疑惑。生活中很多人都會有這樣的疑惑。事實上,保險公司也有類似的問題。所有保險公司的目標(biāo)是匹配客戶支付的保費,并提供更具競爭力的服務(wù)和價格。

但誰是好客戶呢?因為無法準(zhǔn)確判斷風(fēng)險,很多車險公司大幅盈利,希望擴大客戶群,但面臨虧損。目前,現(xiàn)有平臺率先嘗試為車主打分保險機構(gòu)為其準(zhǔn)確定價車險保費。

公開數(shù)據(jù)顯示,2016年,中國有1.5億私家車車主,涉及54%的家庭。然而,在汽車保險行業(yè),只有14家公司承保汽車保險利潤,41家虧損公司總虧損63億元,行業(yè)虧損比例75%。缺乏準(zhǔn)確的定價能力是這些汽車保險公司面臨困難的重要原因。

太平財險副總經(jīng)理戴曙燕表示,一般來說,汽車保險的風(fēng)險定價因素包括從車(與車有關(guān))信息和從人(與人有關(guān))信息。目前,國內(nèi)汽車保險定價更多地考慮從車信息,如車型、車齡、配置、車輛是否存在事故等。

是否存在風(fēng)險往往是車主自身的具體情況,這是決定因素保險公司螞蟻金服成立了一個專門的保險數(shù)據(jù)技術(shù)實驗室,以研究如何通過技術(shù)手段幫助保險公司生產(chǎn)用戶需要的好產(chǎn)品。汽車保險點是這個實驗室的產(chǎn)物。螞蟻金服保險集團副總裁李冠如說。

通過與保險公司的共同創(chuàng)造,研究人員發(fā)現(xiàn),廣泛引入和挖掘從人信息確實可以幫助車主識別潛在的風(fēng)險水平。例如,已婚和受過教育的人的風(fēng)險往往低于單身人士;長期在兩個地方之間交流的人往往低于沒有固定旅行路線的人;甚至人群的接收地址是否穩(wěn)定也與事故的可能性有關(guān)。

基于這些研究,車險分的功能對車主進行了準(zhǔn)確的肖像和風(fēng)險分析,量化為300到700不等的車險標(biāo)準(zhǔn)分。分?jǐn)?shù)越高,風(fēng)險越低。

螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴:我們已經(jīng)向保險業(yè)開放了‘汽車保險點’平臺,以螞蟻金服在大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)據(jù)建模等方面的技術(shù),為保險公司更準(zhǔn)確地識別客戶風(fēng)險、更合理的定價、更高效地為消費者服務(wù)提供依據(jù)。

目前,PICC財產(chǎn)保險、PICC財產(chǎn)保險、中國聯(lián)合產(chǎn)保險、太平洋財產(chǎn)保險、地球保險、陽光財產(chǎn)保險、華安財產(chǎn)保險、安盛平衡汽車保險9家保險公司已與螞蟻汽車保險分公司達成合作,其中7家保險公司位居中國財產(chǎn)保險業(yè)前十。此外,螞蟻金融服務(wù)副總裁、保險業(yè)務(wù)集團總裁尹明透露,除螞蟻汽車保險外,基于圖像識別的保險應(yīng)用預(yù)計將于6月對該行業(yè)開放。

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