導(dǎo)讀:
我開車少,特別謹(jǐn)慎,為什么一年都為什么還要和別人交同樣的保費(fèi)?生活中很多人都會(huì)有這樣的疑惑。生活中很多人都會(huì)有這樣的疑惑。事實(shí)上,保險(xiǎn)公司也有類似的問題。所有保險(xiǎn)公司的目標(biāo)是匹配客戶支付的保費(fèi),并提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)和價(jià)格。
但誰是好客戶呢?因?yàn)闊o法準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn),很多車險(xiǎn)公司大幅盈利,希望擴(kuò)大客戶群,但面臨虧損。目前,現(xiàn)有平臺(tái)率先嘗試為車主打分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為其準(zhǔn)確定價(jià)車險(xiǎn)保費(fèi)。
公開數(shù)據(jù)顯示,2016年,中國有1.5億私家車車主,涉及54%的家庭。然而,在汽車保險(xiǎn)行業(yè),只有14家公司承保汽車保險(xiǎn)利潤(rùn),41家虧損公司總虧損63億元,行業(yè)虧損比例75%。缺乏準(zhǔn)確的定價(jià)能力是這些汽車保險(xiǎn)公司面臨困難的重要原因。
太平財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理戴曙燕表示,一般來說,汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)因素包括從車(與車有關(guān))信息和從人(與人有關(guān))信息。目前,國內(nèi)汽車保險(xiǎn)定價(jià)更多地考慮從車信息,如車型、車齡、配置、車輛是否存在事故等。
是否存在風(fēng)險(xiǎn)往往是車主自身的具體情況,這是決定因素保險(xiǎn)公司螞蟻金服成立了一個(gè)專門的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)驗(yàn)室,以研究如何通過技術(shù)手段幫助保險(xiǎn)公司生產(chǎn)用戶需要的好產(chǎn)品。汽車保險(xiǎn)點(diǎn)是這個(gè)實(shí)驗(yàn)室的產(chǎn)物。螞蟻金服保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁李冠如說。
通過與保險(xiǎn)公司的共同創(chuàng)造,研究人員發(fā)現(xiàn),廣泛引入和挖掘從人信息確實(shí)可以幫助車主識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如,已婚和受過教育的人的風(fēng)險(xiǎn)往往低于單身人士;長(zhǎng)期在兩個(gè)地方之間交流的人往往低于沒有固定旅行路線的人;甚至人群的接收地址是否穩(wěn)定也與事故的可能性有關(guān)。
基于這些研究,車險(xiǎn)分的功能對(duì)車主進(jìn)行了準(zhǔn)確的肖像和風(fēng)險(xiǎn)分析,量化為300到700不等的車險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)分。分?jǐn)?shù)越高,風(fēng)險(xiǎn)越低。
螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴:我們已經(jīng)向保險(xiǎn)業(yè)開放了‘汽車保險(xiǎn)點(diǎn)’平臺(tái),以螞蟻金服在大數(shù)據(jù)、人工智能、數(shù)據(jù)建模等方面的技術(shù),為保險(xiǎn)公司更準(zhǔn)確地識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)、更合理的定價(jià)、更高效地為消費(fèi)者服務(wù)提供依據(jù)。
目前,PICC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、PICC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國聯(lián)合產(chǎn)保險(xiǎn)、太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、地球保險(xiǎn)、陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、安盛平衡汽車保險(xiǎn)9家保險(xiǎn)公司已與螞蟻汽車保險(xiǎn)分公司達(dá)成合作,其中7家保險(xiǎn)公司位居中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)前十。此外,螞蟻金融服務(wù)副總裁、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)集團(tuán)總裁尹明透露,除螞蟻汽車保險(xiǎn)外,基于圖像識(shí)別的保險(xiǎn)應(yīng)用預(yù)計(jì)將于6月對(duì)該行業(yè)開放。
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