導(dǎo)讀：
年金險(xiǎn)，年是時(shí)間，金是錢，也就是說，每年都有一筆確定的錢，適合計(jì)劃當(dāng)?shù)貎和逃?，未來養(yǎng)老金，如何選擇河源年金保險(xiǎn)，如何購(gòu)買河源年金保險(xiǎn)養(yǎng)老金。

目前市場(chǎng)上的年金險(xiǎn)大致分為三類：傳統(tǒng)年金險(xiǎn)、萬能年金險(xiǎn)分紅型年金險(xiǎn)。

那么，如何選擇河源年金險(xiǎn)，如何購(gòu)買河源年金險(xiǎn)養(yǎng)老呢？

一、如何選擇河源年金險(xiǎn)？

在選擇年金保險(xiǎn)時(shí)，我們可以通過以下維度進(jìn)行比較分析：

1.根據(jù)需要選擇保證期

我們買年金保險(xiǎn)是為了投資理財(cái)，所以你的理財(cái)需求不同，保證期也不同。

比如你打算給孩子以后上大學(xué)留一筆錢，選擇的期限自然是短期的，5年，10年。

如果你想為退休后的養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備，時(shí)間可以延長(zhǎng)，買20年或30年。

2.實(shí)際收入要看準(zhǔn)

我們買年金是為了賺錢，所以它的收益率非常重要。

這就決定了你能拿到多少錢，是否值得前期投入這么多資金。

年金險(xiǎn)的收入有“虛”和“實(shí)”兩種。

“虛擬”是指收益率不確定，可能隨時(shí)發(fā)生變化，如股息和通用賬戶。

“真”是指年金主險(xiǎn)的收入，真的能給你帶來收入。

那么，如何看待主險(xiǎn)收入呢？

事實(shí)上，主要需要看一個(gè)指標(biāo)，即投資內(nèi)部收益計(jì)算函數(shù)——IRR，可稱為所有理財(cái)產(chǎn)品的照妖鏡。

百度百科對(duì)這件事的解釋是：

資本流入現(xiàn)值總額等于資本流出現(xiàn)值總額，凈現(xiàn)值等于零時(shí)折現(xiàn)率，也是投資計(jì)劃占用的未回收資金的盈利能力。

聽不懂吧？聽不懂就對(duì)了。

你只需要知道，用IRR測(cè)量收入更準(zhǔn)確，是我們計(jì)算投資收入時(shí)的“最佳工具人”。

金融產(chǎn)品，無論宣傳收入有多好，有多有吸引力，真正的收入情況如何，都可以通過IRR非常直觀地判斷。

IRR好的是真的，不好的是真的，即使推銷員把牛皮吹到天上，你也不相信。

三、流動(dòng)性強(qiáng)不強(qiáng)

雖然拿了一筆閑錢投資，但如果急需用錢，手中的年金保險(xiǎn)能及時(shí)兌現(xiàn)嗎？

這就需要考慮年金保險(xiǎn)的流動(dòng)性。

①是否允許減保？

減保是指部分退保，退保金額減少了部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

年金保險(xiǎn)，一旦投保，至少5年內(nèi)不能收回本金，如果急需資金，只能退保或保單貸款，損失很大。

但減保功能不僅可以拿回一小部分錢，還可以減輕后續(xù)保費(fèi)的壓力，解決急需資金的問題。

②現(xiàn)金價(jià)值高嗎？

現(xiàn)金價(jià)值是退保時(shí)能拿回多少錢。

退保時(shí)，保險(xiǎn)公司返還的不是已支付的保費(fèi)，而是相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，以簡(jiǎn)單的公式理解：

現(xiàn)金價(jià)值=保險(xiǎn)公司已支付的保費(fèi)-運(yùn)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)+剩余保費(fèi)產(chǎn)生的利息。

在年金保險(xiǎn)中，現(xiàn)金價(jià)值是一個(gè)非常重要的概念，是總收入的一部分。如果前期現(xiàn)金價(jià)值高，對(duì)我們急需資金、退保或減保都有好處。

③是否支持政策性貸款？

中長(zhǎng)期年金保險(xiǎn)，起投保費(fèi)不低，投保后中途沒錢繼續(xù)投保怎么辦？

可申請(qǐng)保單貸款，將保單抵押給保險(xiǎn)公司，借款購(gòu)買保險(xiǎn)，最高可貸保單現(xiàn)金價(jià)值80%。

貸款期間，合同繼續(xù)生效，保證不受影響。

就像抵押貸款一樣，抵押房子，你可以繼續(xù)住在里面。

但是提醒大家不要為了“現(xiàn)金價(jià)值高，可以借保單”隨便買保險(xiǎn)。買保險(xiǎn)，一定要量力而行，從自己的實(shí)際情況出發(fā)。

二、河源如何購(gòu)買年金保險(xiǎn)養(yǎng)老金？

1.信泰如意享七金版養(yǎng)老保險(xiǎn)

信泰如意享七金版養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么樣？如意享受七金版前期收到的金額越低，年齡越大，總收入越高，能收到的年金越多。無論是總收入年還是IRR，都是同類產(chǎn)品中比較優(yōu)秀的。

(1)年金收入每年增加7%

按約定領(lǐng)取養(yǎng)老年金第一年后，每年穩(wěn)步增長(zhǎng)7%，直至終身。增加的養(yǎng)老年金抵御了通貨膨脹的威脅，實(shí)現(xiàn)了資金的保值增值。

(2)確保收到25年，終身收入

在領(lǐng)取年金之前，有死亡保險(xiǎn)金。一旦領(lǐng)取年金，將鎖定25年的收入，收入安全穩(wěn)定！讓你的養(yǎng)老生活有一個(gè)終身穩(wěn)定的現(xiàn)金流。你活得越久，你得到的越多，你就不怕長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)。

(3)購(gòu)買靈活，收到靈活

保險(xiǎn)年齡寬松，最高80歲也可購(gòu)買，繳費(fèi)期也可根據(jù)您的實(shí)際情況和理財(cái)習(xí)慣靈活多選， 支持按年領(lǐng)或按月領(lǐng)取。

按年領(lǐng)取，第一年按合同約定的保額領(lǐng)取，然后每年領(lǐng)取的金額為上一年領(lǐng)取的金額*1.07；按月領(lǐng)取，養(yǎng)老年金按保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額的8.5%支付。保單貸款也可以按保單現(xiàn)價(jià)的80%進(jìn)行，以滿足資金的靈活需求！

(4)豁免責(zé)任，貼心設(shè)置

如意享受(七金版)也可選擇投保人意外死亡或全殘免保費(fèi)，貼心呵護(hù)，安享保障。

2.泰康瑞享一生養(yǎng)老金年金保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色：

(1)可與養(yǎng)老社區(qū)對(duì)接，保證高端質(zhì)量

除了居家養(yǎng)老，養(yǎng)老社區(qū)也是很多人的選擇。產(chǎn)品包括養(yǎng)老社區(qū)的權(quán)益。如果購(gòu)買總保費(fèi)達(dá)到一定數(shù)額，可以與泰康人壽養(yǎng)老社區(qū)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)豐富多彩的養(yǎng)老生活。

(2)保證領(lǐng)取25年，保單利益好

自首次領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金之日起，保證每年或每月領(lǐng)取25個(gè)保單，固定金額規(guī)劃更放心。

(3)提供與生命相當(dāng)長(zhǎng)的現(xiàn)金流

保險(xiǎn)期從合同生效日0:00開始，可以持續(xù)享受現(xiàn)金流，保證被保險(xiǎn)人年滿106周歲時(shí)保單年末的美好養(yǎng)老生活。

(4)靈活啟動(dòng)年齡，自由控制養(yǎng)老規(guī)劃

養(yǎng)老生活開始時(shí)間自由規(guī)劃！女性可選55、60、65歲開始領(lǐng)取，男性可選60、65、70歲領(lǐng)取。

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