導(dǎo)讀：
上個(gè)月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》，并舉行了相關(guān)的回答記者問(wèn)題，今天讓我們來(lái)了解一下回答記者問(wèn)題的細(xì)節(jié)。

為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理，有效防范保險(xiǎn)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。最近，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)部門的負(fù)責(zé)人回答了記者關(guān)于該措施的問(wèn)題。

1、修訂辦法的背景是什么？

答:2010年3月，《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法(試行)》(保監(jiān)發(fā)行)〔2010〕29日，以下簡(jiǎn)稱原辦法）發(fā)布實(shí)施。原辦法是保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的基本制度文件，在規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

截至2020年底，中國(guó)共有13家保險(xiǎn)集團(tuán)，總資產(chǎn)22萬(wàn)億元。保險(xiǎn)集團(tuán)及其保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)體中占據(jù)主導(dǎo)地位。近年來(lái)，保險(xiǎn)集團(tuán)公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大的變化。原措施不能完全適應(yīng)保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)督的要求，需要修訂。

2、修訂《辦法》的主要原則是什么？

答：一是一致性原則。在本次修訂過(guò)程中，對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行了梳理，實(shí)現(xiàn)了《辦法》規(guī)定與當(dāng)前監(jiān)管制度的一致性。此外，與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督管理協(xié)會(huì)新修訂的國(guó)際監(jiān)管規(guī)則、中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)管試行辦法》相比，本辦法與相關(guān)要求一致，為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管預(yù)留了空間。

二是穩(wěn)定性原則。本次修訂總體上保持了原系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性和連續(xù)性。同時(shí)，按照應(yīng)急第一的原則，重點(diǎn)修訂實(shí)施中遇到的主要問(wèn)題。

三是問(wèn)題導(dǎo)向原則。近年來(lái)，在保險(xiǎn)集團(tuán)的發(fā)展和監(jiān)管中出現(xiàn)了一些新的情況和問(wèn)題，如非保險(xiǎn)子公司、集團(tuán)監(jiān)管指標(biāo)口徑、表監(jiān)管、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理。原措施不能滿足監(jiān)管和行業(yè)的實(shí)際需要，需要進(jìn)一步明確和加強(qiáng)。本修訂針對(duì)上述問(wèn)題，進(jìn)一步完善集團(tuán)管理制度基礎(chǔ)，豐富集團(tuán)監(jiān)管政策工具，促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管。

3、修訂《辦法》的主要內(nèi)容有哪些？

答：修訂后的《辦法》共10章、93條，包括總則、設(shè)立許可證、業(yè)務(wù)規(guī)則、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理、非保險(xiǎn)子公司管理、信息披露、監(jiān)督管理、附件等。修訂的主要內(nèi)容包括：

一是加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的治理和監(jiān)督，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司具有簡(jiǎn)明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，合理控制下屬成員公司的股權(quán)水平，加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司對(duì)整個(gè)集團(tuán)公司治理的主要責(zé)任。

二是加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理，增加風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司整合集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理資源，建立集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等綜合風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)偏好體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、集中風(fēng)險(xiǎn)管理、防火墻設(shè)置、相關(guān)交易管理、外部擔(dān)保管理和壓力測(cè)試體系。

三是完善對(duì)非保險(xiǎn)子公司的監(jiān)督，增加非保險(xiǎn)子公司管理章節(jié)，明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資非保險(xiǎn)子公司的范圍和相關(guān)條件，完善內(nèi)部控制機(jī)制、禁止行為、外包管理、信息提交等規(guī)定。

四是系統(tǒng)完善集團(tuán)監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)并表監(jiān)管以控制為基礎(chǔ)，兼顧風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性，完善并表監(jiān)管范圍；明確《外資保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管適用辦法》。

4、《辦法》會(huì)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司產(chǎn)生什么影響？

答：本辦法修訂是認(rèn)真貫徹黨的十九大和黨的十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會(huì)精神，以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，以及銀監(jiān)會(huì)工作要求的重要舉措。實(shí)施將對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的穩(wěn)定健康發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的積極影響。

一是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅(jiān)持主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原則，明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資企業(yè)類型和投資比例的限制，促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)關(guān)注主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)股權(quán)投資管理，規(guī)范業(yè)務(wù)行為，防止資本無(wú)序擴(kuò)張。

二是提高保險(xiǎn)集團(tuán)公司的治理能力，降低保險(xiǎn)集團(tuán)股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，防止成員公司交叉持股，限制兼職人員，規(guī)范集團(tuán)相關(guān)交易、外部擔(dān)保和資源共享。

三是要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面控制集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，注重風(fēng)險(xiǎn)感染、組織結(jié)構(gòu)不透明、集中風(fēng)險(xiǎn)、非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

四是彌補(bǔ)保險(xiǎn)集團(tuán)非保險(xiǎn)子公司的監(jiān)管空白，引導(dǎo)保險(xiǎn)集團(tuán)建立規(guī)范有效的非保險(xiǎn)子公司管理體系，優(yōu)化集團(tuán)資源配置，通過(guò)投資非保險(xiǎn)子公司發(fā)揮協(xié)專業(yè)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，有效促進(jìn)主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、《辦法》發(fā)布后，下一步還有哪些措施？

答：下一步，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將加強(qiáng)監(jiān)督和指導(dǎo)，通過(guò)嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入，豐富非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督指標(biāo)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)督，規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的健康發(fā)展。

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