導(dǎo)讀：
變額壽險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？隨著壽險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善，保險(xiǎn)公司也推出了越來(lái)越多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，那么，什么是變量壽險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)呢？隨著人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善，保險(xiǎn)公司也推出了越來(lái)越多的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品變量壽險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)是什么呢？有什么區(qū)別？

一、變額壽險(xiǎn)是什么?

變量人壽保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)變量人壽保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)金額隨資金實(shí)際業(yè)績(jī)變化的人壽保險(xiǎn)。變量人壽保險(xiǎn)本質(zhì)上是一種證券化的人壽保險(xiǎn)。

變額人壽保險(xiǎn)是一種終身壽險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額隨保費(fèi)分立賬戶(hù)中投資基金的投資業(yè)績(jī)而變化。1976年，變量人壽保險(xiǎn)首次在美國(guó)向公眾出售。

變量人壽保險(xiǎn)是現(xiàn)金價(jià)值人壽保險(xiǎn)之一。在保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)金額隨實(shí)際業(yè)績(jī)的變化而變化。保單持有人可以將保單的現(xiàn)金價(jià)值投資于股票、債券或貨幣市場(chǎng)的投資組合。投資者可以在不同的投資組合之間轉(zhuǎn)換，也可以依靠公司的專(zhuān)業(yè)貨幣市場(chǎng)經(jīng)理做出投資決策。

這種保險(xiǎn)的年保費(fèi)是固定的，但其中一部分分配給投資組合。保單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)量和死亡支付取決于保單持有人選擇的獨(dú)立賬戶(hù)的投資結(jié)果?，F(xiàn)金價(jià)值或死亡支付沒(méi)有保證，兩者都取決于所選投資組合的表現(xiàn)。

如果保單持有人支付額外的保費(fèi)，一些保險(xiǎn)公司將確保最低死亡支付。如果投資組合表現(xiàn)良好，保單中的現(xiàn)金價(jià)值將顯著增加，保單持有人可以拿出部分現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)額外的保險(xiǎn)。如果保單持有人選擇表現(xiàn)不佳的投資組合，保單的表現(xiàn)也會(huì)很差，甚至保單也會(huì)終止。

變額人壽保險(xiǎn)的收入在分配前是遞延的，只有超過(guò)保費(fèi)部分的收入才被征稅。

二、萬(wàn)能壽險(xiǎn)是什么？

萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)是一種人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，至少在一個(gè)投資賬戶(hù)中具有一定的資產(chǎn)價(jià)值。萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)除了給予與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)一樣的生命保護(hù)外，還可以讓客戶(hù)直接參與保險(xiǎn)公司為投保人金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的投資賬戶(hù)資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來(lái)。

三、變額壽險(xiǎn)與萬(wàn)能壽險(xiǎn)的區(qū)別

變更人壽保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間仍生存的前提下，保險(xiǎn)金額會(huì)隨保險(xiǎn)時(shí)間而增減。以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)，通常有最低保證限額，并開(kāi)立投資賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)資金的復(fù)利增值。

萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)是一種多功能保險(xiǎn)，提供生命保障，兼顧投資和財(cái)務(wù)管理功能。投保人可將獲得的保險(xiǎn)金存入萬(wàn)能賬戶(hù)，資金享受復(fù)利增值。合同約定保證利率，實(shí)際以結(jié)算利率為準(zhǔn)。

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