導(dǎo)讀：
為促進(jìn)保險中介行業(yè)的優(yōu)質(zhì)發(fā)展，中國銀近日發(fā)布了《保險中介機(jī)構(gòu)信息化監(jiān)管辦法》。具體規(guī)定包含什么？具體規(guī)定包含什么？有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就本辦法回答了記者的問題。

為加強(qiáng)保險中介監(jiān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，提高保險中介機(jī)構(gòu)的信息工作和管理水平，建立新的保險中介市場體系，促進(jìn)保險中介行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會最近發(fā)布了《保險中介機(jī)構(gòu)信息工作監(jiān)督辦法》（以下簡稱《辦法》）。

一.具體規(guī)定

本辦法堅決貫徹中央精神，注意以下工作原則：一是堅持問題導(dǎo)向，有效防范風(fēng)險；二是規(guī)范信息交互，提高監(jiān)管效率；三是科學(xué)合理，避免要求過高。在辦法》起草過程中，堅持開門立法，通過市場調(diào)研、監(jiān)管討論、書面征求意見等方式廣泛征求意見。中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會逐一研究論證了反饋意見，大部分意見已經(jīng)采納。各有關(guān)單位普遍認(rèn)為，本辦法有助于規(guī)范保險中介機(jī)構(gòu)的信息工作，提高保險中介機(jī)構(gòu)的管理水平，為保險中介監(jiān)督提供有效的起點，更好地促進(jìn)保險中介行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

本辦法共6章36條，對保險中介機(jī)構(gòu)的信息化工作提出了全面要求。

一是明確本辦法的制定目的、適用范圍、基本原則、責(zé)任主體和監(jiān)管部門。

二是規(guī)定信息工作機(jī)構(gòu)職責(zé)、關(guān)聯(lián)企業(yè)隔離要求、高級管理制度、信息崗位要求、業(yè)務(wù)申請條件、分支機(jī)構(gòu)管理、監(jiān)督提交要求、應(yīng)急報告等內(nèi)容。

三是提出信息系統(tǒng)建設(shè)要求，明確保險中介信息系統(tǒng)的基本功能、建設(shè)模式、外包管理、權(quán)限管理、數(shù)據(jù)輸入、系統(tǒng)變更等要求。

四是明確信息安全要求，對安全系統(tǒng)、等級保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、個人信息保護(hù)、終端安全、教育培訓(xùn)等提出要求。

第五，規(guī)定保險中介信息工作監(jiān)督管理的相關(guān)內(nèi)容，包括監(jiān)督理念、監(jiān)督分工、審查、現(xiàn)場檢查、責(zé)任調(diào)查等，明確提出：不符合保險代理監(jiān)督規(guī)定、保險經(jīng)紀(jì)監(jiān)督規(guī)定、保險評估監(jiān)督規(guī)定的要求，不得經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)。

第六，《辦法》的實施時間、過渡期的整改要求、解釋權(quán)和有關(guān)規(guī)范性文件的廢止，保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自本辦法實施之日起一年內(nèi)完成整改，并向監(jiān)管部門報告。

下一步，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會將加強(qiáng)政策宣傳培訓(xùn)，開展相關(guān)業(yè)務(wù)檢查，制定相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，跟蹤研究保險中介領(lǐng)域的新形勢和新問題，廣泛聽取各方意見和建議，繼續(xù)推進(jìn)保險中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息化建設(shè)，提高運營管理水平，逐步構(gòu)建新的保險中介市場體系，促進(jìn)保險中介行業(yè)優(yōu)質(zhì)發(fā)展。

二.記者問答

制定辦法的背景和意義是什么？

近年來，保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，保險中介機(jī)構(gòu)規(guī)模不斷增加，市場地位不斷提高，但保險中介機(jī)構(gòu)管理水平相對滯后，部分保險中介機(jī)構(gòu)信息管理不完善，信息系統(tǒng)建設(shè)不規(guī)范，信息安全機(jī)制不完善，信息能力和水平已成為影響保險中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展的短板。為此，計劃從信息管理、信息系統(tǒng)建設(shè)、信息安全機(jī)制、分支機(jī)構(gòu)管理等方面對保險中介機(jī)構(gòu)的信息工作提出要求。

本辦法將促進(jìn)保險中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息建設(shè)，提高管理水平，加強(qiáng)保險中介監(jiān)管，建立新的保險中介市場體系，同時提高風(fēng)險防范能力，也將促進(jìn)保險中介行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

二、《辦法》的主要內(nèi)容是什么？

本辦法共6章36條，對保險中介機(jī)構(gòu)的信息化工作提出了全面要求。一是明確本辦法的制定目的、適用范圍、基本原則、責(zé)任主體和監(jiān)管部門。二是規(guī)定信息工作機(jī)構(gòu)職責(zé)、關(guān)聯(lián)企業(yè)隔離要求、高級管理制度、信息崗位要求、業(yè)務(wù)申請條件、分支機(jī)構(gòu)管理、監(jiān)督提交要求、應(yīng)急報告等內(nèi)容。三是提出信息系統(tǒng)建設(shè)要求，明確保險中介信息系統(tǒng)的基本功能、建設(shè)模式、外包管理、權(quán)限管理、數(shù)據(jù)輸入、系統(tǒng)變更等要求。四是明確信息安全要求，對安全系統(tǒng)、等級保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、個人信息保護(hù)、終端安全、教育培訓(xùn)等提出要求。第五，規(guī)定保險中介信息工作監(jiān)督管理的相關(guān)內(nèi)容，包括監(jiān)督理念、監(jiān)督分工、審查、現(xiàn)場檢查、責(zé)任調(diào)查等，明確提出：不符合保險代理監(jiān)督規(guī)定、保險經(jīng)紀(jì)監(jiān)督規(guī)定、保險評估監(jiān)督規(guī)定的要求，不得經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)。第六，《辦法》的實施時間、過渡期的整改要求、解釋權(quán)和有關(guān)規(guī)范性文件的廢止，保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自本辦法實施之日起一年內(nèi)完成整改，并向監(jiān)管部門報告。

三、保險中介機(jī)構(gòu)開展信息化建設(shè)和管理應(yīng)遵循哪些原則？

本辦法規(guī)定，保險中介機(jī)構(gòu)的信息建設(shè)應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)督制度的要求，遵循安全、可靠性和有效性、技術(shù)路線和業(yè)務(wù)發(fā)展方向、信息系統(tǒng)和管理需求的基本原則。保險中介信息系統(tǒng)應(yīng)能夠及時、完整、準(zhǔn)確地記錄財務(wù)、業(yè)務(wù)、人員，實現(xiàn)與合作保險公司的系統(tǒng)交換、業(yè)務(wù)交換、數(shù)據(jù)對接，生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件，通過技術(shù)手段實現(xiàn)與保險中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接。

四、保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)信息化工作能否適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)，參照《辦法》執(zhí)行

本辦法規(guī)范的對象包括保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（以下簡稱專業(yè)機(jī)構(gòu)）和保險兼職機(jī)構(gòu)（以下簡稱兼職機(jī)構(gòu)），對兼職機(jī)構(gòu)提出與專業(yè)機(jī)構(gòu)相同的信息工作要求。在征求意見的過程中，一些單位建議降低對兼業(yè)機(jī)構(gòu)的要求或規(guī)范對象，不包括兼業(yè)機(jī)構(gòu)，考慮到兼業(yè)機(jī)構(gòu)多、分散、小的特點（特別是汽車經(jīng)銷商、旅行社等）。經(jīng)過研究，我們認(rèn)為，雖然兼職機(jī)構(gòu)只從事保險代理業(yè)務(wù)，但其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和消費者個人信息與專業(yè)機(jī)構(gòu)基本相同，中小型兼職機(jī)構(gòu)在保險代理業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理和從業(yè)人員管理往往不如專業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范，需要加強(qiáng)監(jiān)督，因此兼職機(jī)構(gòu)應(yīng)與專業(yè)機(jī)構(gòu)保持一致的信息工作要求。

五、如何有效隔離保險中介機(jī)構(gòu)的信息化工作？

《辦法》規(guī)定，保險中介機(jī)構(gòu)的重要信息機(jī)制、設(shè)施及其管理應(yīng)保持獨立、完整，有效隔離相關(guān)企業(yè)的相關(guān)設(shè)施，嚴(yán)格規(guī)范信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的訪問、使用、轉(zhuǎn)移和復(fù)制，保單、個人信息等數(shù)據(jù)信息不得非法泄露給相關(guān)企業(yè)。信息化事項外包給關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)當(dāng)按照《辦法》的外包要求進(jìn)行有效管理。在保證數(shù)據(jù)安全獨立的前提下，保險中介機(jī)構(gòu)可以與相關(guān)企業(yè)采用相同的信息系統(tǒng)。

6、本辦法要求保險中介機(jī)構(gòu)與合作保險公司系統(tǒng)、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對接、與保險中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)對接。這個要求是什么？

目前，一些保險中介機(jī)構(gòu)與合作保險公司之間的業(yè)務(wù)信息交互不規(guī)范、不透明，業(yè)務(wù)流程難以追溯，監(jiān)管數(shù)據(jù)提交不準(zhǔn)確、不及時。從鞏固行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)的角度，提出保險中介機(jī)構(gòu)與保險公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)對接要求，規(guī)范保險中介機(jī)構(gòu)、保險公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交互行為，使保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)信息交互標(biāo)準(zhǔn)化、透明、可追溯，促進(jìn)保險中介機(jī)構(gòu)提高管理水平，提高保險中介市場運行效率，提高保險中介監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和提交限制，提高監(jiān)管效率。

如何有效控制信息系統(tǒng)建設(shè)成本？

在本辦法起草過程中，充分考慮了中小型保險中介機(jī)構(gòu)的實際情況，明確了保險中介機(jī)構(gòu)可以獨立開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和云服務(wù)購買的形式建立信息系統(tǒng)。保險中介機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自己的實際情況選擇合適的施工方式，但應(yīng)充分了解和有效控制與信息建設(shè)相關(guān)的風(fēng)險。無論如何構(gòu)建信息系統(tǒng)，保險中介機(jī)構(gòu)都應(yīng)遵守本辦法，并承擔(dān)信息安全管理責(zé)任。

目前，一些第三方機(jī)構(gòu)通過云服務(wù)為保險中介機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)、財務(wù)和人員管理信息系統(tǒng)，也可以為保險中介機(jī)構(gòu)與保險公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)交互提供服務(wù)。在合規(guī)和安全的前提下，保險中介機(jī)構(gòu)可以這樣建立信息系統(tǒng)，以滿足措施的要求。

八、不符合《辦法》規(guī)定的保險中介機(jī)構(gòu)在營業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)備案和經(jīng)營活動中會受到什么影響？

《辦法》規(guī)定，不符合《辦法》要求的保險中介機(jī)構(gòu)，視為不符合《保險代理人監(jiān)管條例》第七條、第十二條、第十八條、《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管條例》第七條、第十六條、《保險估價人監(jiān)管條例》第十六條、第十八條的有關(guān)要求，不得經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)。

文章來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站

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