導(dǎo)讀：
上線一年半后，美團(tuán)互助宣布關(guān)閉，估計是被銀保監(jiān)會叫去喝茶了，而近年來的網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)也非常受人青睞，一起來看看這個行業(yè)究竟如何？網(wǎng)絡(luò)互助還能不能加入？算保險嗎？

美團(tuán)互助，沒了!在經(jīng)歷過一年半的歷程后，宣布關(guān)閉，它不是第一家宣布下線的網(wǎng)絡(luò)互助計劃。在此之前，百度燈火互助以不到50萬參與用戶的體量，運營不到一年就被迫下線。作為網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的后來者，美團(tuán)互助的路走得還不錯——最高加入人數(shù)曾達(dá)到3400萬，下線時仍有1500萬參與用戶。

它的下線，顯示出網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的疲態(tài)，也說明這個行業(yè)逐漸走入了變革期。而參加過這類計劃的人們，腦子里想的估計就只有一個問題：我們還能繼續(xù)相信和依靠網(wǎng)絡(luò)互助計劃嗎?

網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的發(fā)展歷程簡介：

2011年，首個網(wǎng)絡(luò)互助平臺“互保公社”(后改名康愛公社)成立，它利用針對癌癥的小額互助，幫助患者籌集醫(yī)療費。

到2016年，康愛公社的社員達(dá)到了43萬，這讓互助行業(yè)在國內(nèi)真正受到了關(guān)注。同年，第三方眾籌平臺“水滴籌”入局，旗下水滴互助”獲千萬級天使輪融資，展現(xiàn)了互助行業(yè)的巨大潛力。2018年，發(fā)展飛快的支付寶也加入戰(zhàn)場，推出了“一月均攤幾分錢，患病最高可得30萬互助金”
的“相互寶”。之后的3年里，相互寶先后推出“大病互助計劃”“老年防癌互助計劃”以及“慢病互助計劃”，一躍成為國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)互助平臺。

隨后，輕松互助、e互助、點滴守護(hù)等中小互助平臺也爭相發(fā)力。但在網(wǎng)絡(luò)互助平臺井噴式增長的同時，行業(yè)弊病也越來越明顯。

分?jǐn)傎M越來越高、患病拒賠、隨意修改規(guī)則……這些問題不斷敲打著參與用戶的神經(jīng)，越來越多的人開始選擇退出。這個現(xiàn)象，在相互寶上尤其明顯：

2020年11月，相互寶第一期的分?jǐn)側(cè)藬?shù)為1.058億;

到了12月第二期，分?jǐn)側(cè)藬?shù)已經(jīng)下降至1.022億;

而到了今年1月份，第一期分?jǐn)側(cè)藬?shù)又降到了1.01億。

兩個月的時間，400多萬人退出。早在去年9月，銀保監(jiān)會就發(fā)文表態(tài)：相互寶、水滴互助網(wǎng)絡(luò)互助平臺會員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營，涉眾風(fēng)險不容忽視。堅持對所有保險活動實行嚴(yán)格準(zhǔn)入、持牌經(jīng)營，嚴(yán)厲打擊各類非法商業(yè)保險活動。

它表明，像相互寶、美團(tuán)互助這樣的平臺，作為純商業(yè)產(chǎn)物，有很大的風(fēng)險。

當(dāng)然，網(wǎng)絡(luò)互助也有它積極的一面：南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心曾做過研究，數(shù)據(jù)顯示：

截至2020年5月底，我國已有3.3億人加入網(wǎng)絡(luò)互助平臺，累計互助金規(guī)模約92.39億元，受助人數(shù)超過7萬。這表明，網(wǎng)絡(luò)互助已被民眾普遍接受和肯定，也確實幫到了不少人。

網(wǎng)絡(luò)互助還能加入嗎?

關(guān)于網(wǎng)絡(luò)互助是否還能加入，我們要清楚兩點。

1、網(wǎng)絡(luò)互助跟保險的區(qū)別

很多人認(rèn)為，參與了互助平臺就等于買了保險。但實際上它們差異很大，我們以重疾險為例，跟相互寶做個綜合對比。

可以看到，重疾險的安全性與穩(wěn)定性比相互寶高很多，且在保障范圍更全面。

所以要明確的是，網(wǎng)絡(luò)互助的作用，不是代替保險，而是在保險之外作為一個保障補充。

2、到底有沒有必要加入網(wǎng)絡(luò)互助

對“網(wǎng)絡(luò)互助”，我們客觀看待就好，不要將其當(dāng)成保險，但也無需一味排斥。

一個完善的保障計劃，社保是基礎(chǔ)，其次是商業(yè)保險，例如醫(yī)療險、重疾險、意外險和壽險。在已經(jīng)配置好前面兩種保險的前提下，根據(jù)自己的需求加入網(wǎng)絡(luò)互助計劃?；蛘呤悄銜簳r預(yù)算非常緊張，無力購買保險，可以用網(wǎng)絡(luò)互助來過渡，總比什么保障都沒有要好。等有了預(yù)算，再及時補充保險。

總結(jié)

未來互助行業(yè)怎么發(fā)展，現(xiàn)在還沒有定論，毫無疑問的是，網(wǎng)絡(luò)互助平臺納入監(jiān)管體系，只是時間問題。而在國家的管控下，互助行業(yè)肯定會比現(xiàn)在更規(guī)范，用戶也能得到更加穩(wěn)定的保障。如果你希望得到足夠全面的保障，社保和商業(yè)保險一定是不可或缺的存在。

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