導(dǎo)讀：
面對通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在人們把目標(biāo)轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，以相反的方式。人們一般可以購買人壽保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，為未來的各種財(cái)務(wù)需求做準(zhǔn)備：養(yǎng)老保險(xiǎn)、兒童教育、婚姻、創(chuàng)業(yè)等產(chǎn)品。那么市場上有哪些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎？那么市場上有哪些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎？

什么是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？

1.股息保險(xiǎn):股息隨險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營水漲船漲

分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司按一定比例向保單持有人分配營業(yè)收入的盈余部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品。本產(chǎn)品除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營情況決定分紅分配。

2.萬能保險(xiǎn):保費(fèi)可靈活分配

萬能保險(xiǎn)是指具有保險(xiǎn)保障功能的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有保障預(yù)期年化收益投資賬戶的特點(diǎn)，具有支付靈活、收費(fèi)透明等特點(diǎn)。據(jù)了解，投保人在支付第一筆保費(fèi)后，可以不定期、不定期地支付保費(fèi)。

除支付靈活性高外，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額也可以調(diào)整，賬戶資金可以在合同約定的條件下靈活提取。此外，萬能保險(xiǎn)還為投資賬戶提供最低預(yù)期年化收入保證，并可與保險(xiǎn)公司分享最低預(yù)期年化收入以上的投資回報(bào)。

3.投連險(xiǎn):資金在賬戶間轉(zhuǎn)換，贏得預(yù)期年化收益

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種具有保障功能的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，至少在一個(gè)投資賬戶中具有現(xiàn)金價(jià)值。投資連接保險(xiǎn)有多個(gè)投資賬戶，不同的投資賬戶有不同的投資策略和方向，分別投資于股票、債券市場、貨幣市場等。投保人可以根據(jù)自己的喜好將投資保費(fèi)分配給不同的投資賬戶，并隨時(shí)調(diào)整賬戶。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎？

讓我們分別介紹財(cái)產(chǎn)品是否可靠，

1、分紅險(xiǎn)：

分紅保險(xiǎn)分紅主要來自保險(xiǎn)公司投資預(yù)期年化收益。隨著近期保險(xiǎn)資金投資渠道的不斷拓寬，分紅保險(xiǎn)有望獲得更加穩(wěn)定可觀的預(yù)期年化收益。但需要注意的是，股息保險(xiǎn)的投資預(yù)期年化收入不確定，股息保險(xiǎn)的股息水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果。如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況不佳，股息將低于一年期銀行存款的預(yù)期年化利率，甚至可能出現(xiàn)零股息。

2、萬能險(xiǎn)：

與股息保險(xiǎn)相比，通用保險(xiǎn)具有更廣泛的投資渠道，具有支付靈活性和保險(xiǎn)金額可調(diào)性兩個(gè)優(yōu)勢，特別適合具有收支不確定性和一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中青年投資者的投資保障需求。但由于萬能保險(xiǎn)與銀行預(yù)期年化利率密切相關(guān)，在當(dāng)前降息預(yù)期下，萬能保險(xiǎn)可能面臨利差損失的困境。此外，萬能保險(xiǎn)繳納的保費(fèi)初始扣除相對較高，更適合追求資本安全產(chǎn)長期預(yù)期年化收入穩(wěn)定的人。

3、投連險(xiǎn)

投資連鎖保險(xiǎn)賬戶資金主要投資于資本市場，是與股票市場關(guān)系最密切的投資保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連鎖保險(xiǎn)支付方式最好選擇月支付方式，類似于基金固定投資，實(shí)際上是一種平均成本投資法：當(dāng)投資連鎖保險(xiǎn)單位價(jià)值下降時(shí)，投資者可以購買更多的投資連鎖保險(xiǎn)份額，當(dāng)單位價(jià)值上升時(shí)，預(yù)計(jì)年化總收入將上升。

一般來說，投資人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品股息保險(xiǎn)相對可靠，其優(yōu)勢是保險(xiǎn)期滿可以償還本息，由于資金將主要投資于基金、債券和銀行存款，包括協(xié)議存款，投資者將分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，具有一定的保障，具有風(fēng)險(xiǎn)投資的特點(diǎn)，但保險(xiǎn)投資應(yīng)根據(jù)其能力，不影響其正常生活和資本周轉(zhuǎn)。

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