導(dǎo)讀：
為提高行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險管理水平，銀監(jiān)會最新發(fā)布了《銀行保險機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險管理辦法(試行)》，以維護(hù)金融穩(wěn)定和市場信心。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人回答了辦法中的相關(guān)問題。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人回答了辦法中的相關(guān)問題。

一、《辦法》的背景是什么？

2008年金融危機(jī)后，聲譽(yù)風(fēng)險管理逐漸成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理體系的重要組成部分。2009年和2014年，原銀監(jiān)會和原保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了專項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險管理指導(dǎo)方針，在工作實(shí)踐中積累了大量具有中國特色的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。行業(yè)機(jī)構(gòu)也在實(shí)施過程中探索和總結(jié)了許多有益的實(shí)踐。目前，金融業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，相關(guān)制度規(guī)范不能完全適應(yīng)新形勢、新變化，因此，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會注重完善聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，吸收固化聲譽(yù)風(fēng)險管理，修訂原兩個聲譽(yù)風(fēng)險管理指南，制定銀行保險機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險管理措施（試行），形成統(tǒng)一的聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)管體系，引導(dǎo)行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險管理，優(yōu)化完善體制機(jī)制，有效防范聲譽(yù)風(fēng)險。

二、《辦法》的主要適用對象是什么？

該措施保留了商業(yè)銀行和保險公司兩個原始指南的適用對象。同時，考慮到聲譽(yù)風(fēng)險的情況和行業(yè)的重要性，信托公司、保險集團(tuán)（控股）公司也被增加為直接適用對象。此外，還明確指出，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)參照本辦法實(shí)施，指導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)共同提高聲譽(yù)風(fēng)險管理水平。

如何理解《辦法》明確了聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本原則？

《辦法》首次明確了前瞻性、匹配性、全覆蓋性、有效性四個重要原則。前瞻性原則注重建立以預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險管理理念，需要加強(qiáng)源頭防治，向前推進(jìn)，定期審查，提高聲譽(yù)風(fēng)險管理的可預(yù)見性。匹配原則要求聲譽(yù)風(fēng)險管理不僅要適應(yīng)機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營狀況、治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，還要適應(yīng)外部環(huán)境的動態(tài)變化，不斷調(diào)整和改進(jìn)。全覆蓋原則明確，機(jī)構(gòu)各級、各條線都要重視聲譽(yù)風(fēng)險管理，建立完善的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系。有效性原則指出，聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終標(biāo)準(zhǔn)是有效處置和形象修復(fù)為最終標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)圍繞本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行制度設(shè)計(jì)、機(jī)制建設(shè)和組織實(shí)施。四項(xiàng)原則從實(shí)際工作出發(fā)，引領(lǐng)行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險管理任務(wù)，不僅用于不同類型的機(jī)構(gòu)，而且為各機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)開展有效聲譽(yù)風(fēng)險管理留出空間，反映了務(wù)實(shí)、解決問題、面向未來的監(jiān)管理念。

四、如何加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險管理的主要責(zé)任。

《辦法》明確規(guī)定銀行保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的主要責(zé)任，明確各級、各部門的工作責(zé)任，努力解決聲譽(yù)風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)管理發(fā)展的兩皮問題。此外，《辦法》還將進(jìn)一步落實(shí)主要責(zé)任，從全過程管理和規(guī)范化建設(shè)兩個維度提出監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)各機(jī)構(gòu)要認(rèn)真做好事前評估、事中應(yīng)對、事后總結(jié)的七個環(huán)節(jié)的閉環(huán)管理工作，同時要從長遠(yuǎn)七個方面開展日常基礎(chǔ)工作，建立長效管理機(jī)制。

五、本辦法對問責(zé)處罰有哪些規(guī)定？

本辦法要求行業(yè)機(jī)構(gòu)以黨的政治建設(shè)為指導(dǎo)，加強(qiáng)公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險管理中的作用，旨在建立和完善中國特色銀行保險機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，促進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)完善聲譽(yù)風(fēng)險管理，加強(qiáng)公司治理，實(shí)現(xiàn)科學(xué)穩(wěn)定發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險。還要求機(jī)構(gòu)將聲譽(yù)事件的預(yù)防和處置納入評估范圍，對造成重大損失或嚴(yán)重不利影響的相關(guān)人員、聲譽(yù)風(fēng)險管理部門、其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)依法追究責(zé)任?！掇k法》還明確規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)管談話、責(zé)令限期改正、責(zé)令機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分等監(jiān)管措施，并可以根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度和現(xiàn)行有關(guān)法律條款進(jìn)行處罰，實(shí)現(xiàn)聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)管與上級法的緊密聯(lián)系，提高聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性和可操作性。

六、如何保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益？

本辦法要求銀行和保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)社會責(zé)任，誠實(shí)守信，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，積累聲譽(yù)資本，制定和實(shí)施員工教育培訓(xùn)計(jì)劃，促進(jìn)機(jī)構(gòu)更加重視消費(fèi)者體驗(yàn)，努力提高服務(wù)意識和能力。同時，本辦法要求銀行和保險機(jī)構(gòu)積極接受輿論監(jiān)督，及時準(zhǔn)確地披露信息，有利于減少信息不對稱，保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)。此外，本辦法要求銀行和保險機(jī)構(gòu)建立與投訴、報(bào)告、調(diào)解、訴訟聯(lián)系的聲譽(yù)風(fēng)險防范機(jī)制，及時響應(yīng)和解決消費(fèi)者的合理需求，促進(jìn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步重視消費(fèi)者需求，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

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