導(dǎo)讀：
根據(jù)不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可分為不同的類(lèi)型，一般分類(lèi)可分為普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、特種疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)都是我國(guó)醫(yī)療保障體系的一部分，由保險(xiǎn)公司承保，可以為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療保障，幫助被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)更好的醫(yī)療治療。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不需要購(gòu)買(mǎi)，單位或個(gè)人遵循自愿保險(xiǎn)的原則，但在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，小沃強(qiáng)烈建議您配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，國(guó)家也鼓勵(lì)用人單位和個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

一、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些類(lèi)型？

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可概括為普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、特種疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和外科醫(yī)療保險(xiǎn)。

當(dāng)然，根據(jù)不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的種類(lèi)也不同，不僅僅是這五種。

一、普通醫(yī)療保險(xiǎn)

普通醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)中最廣泛的保險(xiǎn)責(zé)任之一，負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病和意外傷害而支付的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用和住院醫(yī)療費(fèi)用。

普通醫(yī)療保險(xiǎn)一般由團(tuán)體或個(gè)人長(zhǎng)期承保壽險(xiǎn)附加責(zé)任保險(xiǎn)，一般采用補(bǔ)償方式支付醫(yī)療保險(xiǎn)金，并規(guī)定每次最高限額。

二、住院醫(yī)療保險(xiǎn)

住院醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害需要住院時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用，不負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用，可以采用補(bǔ)償或定額支付。

3.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)用。作為意外傷害保險(xiǎn)的附加責(zé)任，保險(xiǎn)金額可以與基本保險(xiǎn)相同或另行約定。

意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般采用補(bǔ)償方式支付醫(yī)療保險(xiǎn)金，不僅要規(guī)定保險(xiǎn)金額，還要規(guī)定治療期限。

4.特殊疾病醫(yī)療保險(xiǎn)

特殊疾病醫(yī)療保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人患特定疾病為保險(xiǎn)事故。你只能承保某種特定疾病或多種特定疾病。

特殊疾病醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)投保，也可以作為人壽保險(xiǎn)的附加保險(xiǎn)。一般采用定額支付方式。保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額一次性支付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任終止。

5.手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

外科醫(yī)療保險(xiǎn)是一種單一的醫(yī)療保險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因手術(shù)而支付的醫(yī)療費(fèi)用，無(wú)論是門(mén)診手術(shù)還是住院手術(shù)。

手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)承保，也可以作為意外險(xiǎn)或人壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有什么區(qū)別？

1、屬性不同

①商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)公司通過(guò)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段經(jīng)營(yíng)的一種保險(xiǎn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)方面，由保險(xiǎn)人和投保人按照自愿原則簽訂合同，人壽保險(xiǎn)公司可以從中獲利；

②社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家根據(jù)憲法為保護(hù)和提高職工健康而建立的社會(huì)保障制度。它是國(guó)家或地方政府通過(guò)立法強(qiáng)制執(zhí)行的，不取決于個(gè)人意愿。同時(shí)，它作為一種社會(huì)福利事業(yè)具有非營(yíng)利性。

2.保險(xiǎn)對(duì)象和作用不同

①商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)以自然人為保險(xiǎn)對(duì)象。其作用是，當(dāng)被保險(xiǎn)公民因意外傷害或疾病支付醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，他們可以獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償來(lái)減少損失，而不是保護(hù)被保險(xiǎn)人的基本生活，也不能維護(hù)社會(huì)公平；

②社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主要以勞動(dòng)者為保險(xiǎn)對(duì)象。工人因疾病支付醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)部門(mén)或其委托單位給予基本補(bǔ)償，有利于社會(huì)穩(wěn)定，維護(hù)社會(huì)公平。事實(shí)上，這是國(guó)民收入再分配的一個(gè)方面。

3.權(quán)利和義務(wù)的平等關(guān)系不同

①商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的權(quán)利和義務(wù)是建立在合同關(guān)系上的。任何行為能力完全的公民或法人，只要自愿與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，按照合同規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)，就可以獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)金支付請(qǐng)求權(quán)。保險(xiǎn)金額取決于繳納的保險(xiǎn)費(fèi)金額。即保險(xiǎn)公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是等價(jià)交換的對(duì)等關(guān)系，表現(xiàn)為多投多保、少投少保、不投不保；

②社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)基于勞動(dòng)關(guān)系，只要?jiǎng)趧?dòng)者履行社會(huì)勞動(dòng)義務(wù)，就可以享受社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，有時(shí)為了方便經(jīng)濟(jì)管理，提高勞動(dòng)者的成本意識(shí)，需要支付少量的保險(xiǎn)費(fèi)，但其保險(xiǎn)支付與保險(xiǎn)費(fèi)金額不成正比，即權(quán)利義務(wù)關(guān)系不平等。

三、如何選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？

注意健康通知

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是一種健康保險(xiǎn)，只有通過(guò)健康通知并符合保險(xiǎn)條件，才能成為被保險(xiǎn)人。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)投保時(shí)，被保險(xiǎn)人有義務(wù)如實(shí)告知健康。如果沒(méi)有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司不承認(rèn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠。

2.看續(xù)保條件

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年，繳納一年保險(xiǎn)，續(xù)保已成為一個(gè)棘手的問(wèn)題。

一些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)因被保險(xiǎn)人的健康狀況或歷史索賠而拒絕續(xù)保，這是一種不友好的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

雖然有些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)也是一年的保障，但續(xù)保不需要審核，或者可以在續(xù)保第三年無(wú)條件續(xù)保。這種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的粗暴條件更好。

最省心的是保證續(xù)保的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。這種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)有續(xù)保期，比如續(xù)保6年。但目前市場(chǎng)上保證續(xù)保的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)還是比較少的，最長(zhǎng)續(xù)保期為20年。

3.看增值服務(wù)

增值服務(wù)是不起眼的保障內(nèi)容，但其實(shí)用處不小。

在增值服務(wù)中，如住院預(yù)付、綠色醫(yī)療通道等，都可以減少被保險(xiǎn)人就醫(yī)時(shí)的諸多麻煩。

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