導(dǎo)讀：
今年可能是許多人最難忘的春節(jié)。自1月中下旬以來，疫情全面爆發(fā)，全國人民的正常生活和工作被打破。自1月中下旬以來，疫情全面爆發(fā)，全國人民的正常生活和工作被打破。

起初，很多人開玩笑說：終于到了什么都不做，躺在家里為國家做貢獻(xiàn)的時(shí)候了，珍惜吧！

但慢慢地，隨著家里的時(shí)間越來越長，每個(gè)人都開始變得無聊，每天在家里重復(fù)房間客廳兩點(diǎn)一線生活，活動(dòng)只有吃飯，玩手機(jī)……

與此同時(shí)，大量的信息轟炸了人們無聊的居家時(shí)間：

疫情加重，人傳人，封城封村，物價(jià)暴漲，口罩緊急，感染人數(shù)激增……

在大量負(fù)面信息的轟炸下，許多人終于開始恐慌：疫情遠(yuǎn)比預(yù)期的嚴(yán)重！

恐慌之下，很多人開始急著去醫(yī)院——

本來只是換季時(shí)常見的小感冒、咳嗽、發(fā)燒，卻跑到醫(yī)院排隊(duì)幾個(gè)小時(shí)，沒有任何保護(hù)。CT，很多人在醫(yī)院這幾個(gè)小時(shí)不幸感染了。……

不知道聽哪位專家說雙黃連可以預(yù)防肺炎，于是連夜排隊(duì)搶購各大藥店的雙黃連口服液。

各大微信群流傳的偏方：

據(jù)說吸煙可以預(yù)防新冠肺炎：

還說喝高濃度酒，開暖氣可以殺死病毒；

平日里有很多謠言，稍加思考就知道不靠譜。但是很多人因?yàn)榻箲]和恐慌而掉進(jìn)坑里，得不償失。

最后，連專家都不得不出來說：很多人不是死于病毒，而是死于對病毒的恐慌。

恐慌比病毒傳播得更快。面對危機(jī)越多，越要保持清醒的頭腦和理性的思多方考證信息。

事實(shí)上，只要你呆在家里，注意個(gè)人衛(wèi)生和保護(hù)，就不會(huì)有大問題?？謶謥碜晕粗?。因?yàn)槲也恢朗聦?shí)，也不能控制它，我會(huì)在困惑中拼命地抓住一根救命稻草。

這是人們最初的本能。但這種本能很容易被一些居心不良的人利用：

比如趁機(jī)高價(jià)賣假口罩的無良商家；

比如用疫情哄騙大家趕緊買保險(xiǎn)，否則感染后就沒錢治病了！

很多人都很焦慮。在這些故意的誤導(dǎo)下，他們在不知不覺中掉進(jìn)了坑里。

雖然很多人已經(jīng)知道了，但我還是想在這里向你解釋：

國家將承擔(dān)新冠肺炎的治療費(fèi)用，我們不必驚慌！在這個(gè)特殊時(shí)期，我們應(yīng)該多想想:如何對抗這種焦慮，給自己一個(gè)切實(shí)的保障？

當(dāng)你對任何情況都有反應(yīng)，有退路，有安全墊的時(shí)候，相信你會(huì)安心很多，擺脫跟風(fēng)的困境。

在個(gè)人保護(hù)和國家承擔(dān)新冠肺炎治療費(fèi)用的基礎(chǔ)上，通過商業(yè)保險(xiǎn)對自己和家人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，維持家庭正常生活是不錯(cuò)的選擇；

畢竟國家只承擔(dān)治療費(fèi)用，但期間的收入損失沒有得到補(bǔ)償。家庭如何維持生活？這些風(fēng)險(xiǎn)只能轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

所以保險(xiǎn)應(yīng)該買，但是里面有很多門道，關(guān)系到你和你的家人一輩子的健康和生命安全?？只畔虏灰S便買！

身邊有很多朋友，正是在焦慮中，隨便買了一些又貴又沒有保障的保險(xiǎn)。

不僅現(xiàn)在有這些坑，平時(shí)也有很多。

我在保險(xiǎn)里舉了幾個(gè)常見的坑，身邊一定有親戚朋友掉了:

1、分紅險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)的外套有很多，比如養(yǎng)老時(shí)退貨，孩子上學(xué)時(shí)每年退貨，孩子創(chuàng)業(yè)時(shí)退貨等等……

版本相似，但關(guān)鍵詞離不開保本和返還。

聽起來不錯(cuò)？但實(shí)際上是保險(xiǎn)的頭號大坑！-保費(fèi)高，無保障，收入低。

這些產(chǎn)品，往往很貴，年保費(fèi)往往是數(shù)萬元，許多家庭負(fù)擔(dān)不起，一旦中途停止支付，但也損失了很多本金！

其次，支付的錢幾乎等于你得到的錢。這和把錢存在銀行有什么區(qū)別？保障杠桿是什么？相反，由于支付了大量保費(fèi)，投保人會(huì)產(chǎn)生自己有足夠的保障的錯(cuò)覺。

最后，所謂的股息、回報(bào)，事實(shí)上，一點(diǎn)知識，用財(cái)務(wù)現(xiàn)金流分析工具計(jì)算，會(huì)知道其年實(shí)際收益率，低于銀行一年定期存款，甚至余額寶等貨幣基金！

既沒有保障作用，收入也不高，但也占用了大量的家庭財(cái)務(wù)資源，真的很有害。但許多人因?yàn)橘Y本保護(hù)和股息而掉進(jìn)了坑里。

2、萬能險(xiǎn)

萬能險(xiǎn)的名字真的很誘人，沾上了翻譯的光芒。英文原文是Universal Life Insurance，universal恰好有萬能的意思；

但實(shí)際上并非萬能：

除了擔(dān)保賬戶，它還有一個(gè)通用賬戶，里面的錢可以隨時(shí)提取，不像股息保險(xiǎn)那樣遭受本金損失；如果不提取，它將投資于通用賬戶；

就像支付寶里的余額寶一樣，它可以隨時(shí)用于購物和消費(fèi)。不消費(fèi)的時(shí)候，錢會(huì)躺在里面理財(cái)。

僅此而已。

但是，如果你使用財(cái)務(wù)現(xiàn)金流分析工具或平衡每月公布的利率，你會(huì)發(fā)現(xiàn)它的收益率與同期貨幣基金相同（貨幣基金的收益水平是多少？看看余額寶。

因此，能險(xiǎn)除了流動(dòng)性比較強(qiáng)之外，其實(shí)是分紅險(xiǎn)換湯不換藥的坑。

3、帶病投保

許多顧問在為客戶投保時(shí)直接省略健康通知或指導(dǎo)客戶：

無論什么疾病，健康通知必須說他們的健康，只要兩年，保險(xiǎn)公司就必須賠錢。到那時(shí)，真的發(fā)生了什么事，你來找我，放心吧！

假如你的保險(xiǎn)顧問對你說這樣的話，請掉頭離開，不靠譜！

當(dāng)你生病投保，兩年后找保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司可以以客戶沒有如實(shí)告知身體狀況為由拒絕賠償，甚至拒絕退還已支付的保費(fèi)。

這個(gè)時(shí)候，你想把矛頭指向代理人嗎？有證據(jù)嗎？代理人辭職了，去哪里找？相反，保險(xiǎn)公司很容易明你，檢查你社保記錄和醫(yī)療記錄，甚至訪問你的公司、親戚和朋友，最后在法庭上提供證據(jù)，被保險(xiǎn)人妥善失敗。

因此，在投保時(shí)，作為投保人，我們必須履行如實(shí)告知的義務(wù)。如果保險(xiǎn)公司如實(shí)告知其身體狀況，并與保險(xiǎn)公司簽訂合同。這樣，只要索賠符合保險(xiǎn)責(zé)任條款，保險(xiǎn)公司就沒有理由拒絕賠償。

以上都是保險(xiǎn)中最常見的坑，今天給大家排雷。

別擔(dān)心，了解清楚之后，就可以避開這些坑，配置正確、性價(jià)比高的保險(xiǎn)了。

這是我們面對疫情和焦慮的最佳方式；

不是放手，避免醫(yī)療，而是找專業(yè)人士學(xué)習(xí)更多，冷靜理性思考，判斷，然后采取實(shí)際行動(dòng)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，有效保護(hù)自己。

只要每個(gè)家庭都做好保護(hù)，保護(hù)自己，不增加社會(huì)負(fù)擔(dān)，就是我們在家里能做的最大貢獻(xiàn)。

只有在災(zāi)難面前保持這種冷靜務(wù)實(shí)的態(tài)度，疫情才能盡快結(jié)束。

我衷心希望所有的朋友都能通過這次黑天鵝事件了解每個(gè)人和家庭的重要性。

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