導(dǎo)讀：
去年以來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)多次重申姓保險(xiǎn)的理念，引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)注重保險(xiǎn)安全功能，發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生服務(wù)的作用。

3月25日，恒大人壽總經(jīng)理梁棟在博鰲亞洲論壇上提出保險(xiǎn)保障+生態(tài)養(yǎng)老+醫(yī)療與護(hù)理相結(jié)合的戰(zhàn)略模式隨后發(fā)布了保險(xiǎn)構(gòu)建未來(lái)養(yǎng)老新生態(tài)——恒享福養(yǎng)老保險(xiǎn)品牌。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，恒大人壽的轉(zhuǎn)型也引起了業(yè)界的關(guān)注，就像一年前亞冠決賽的誕生一樣。

據(jù)悉，恒大人壽將努力通過(guò)恒享福養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)合養(yǎng)老社區(qū)，為客戶提供一攬子養(yǎng)老計(jì)劃，將養(yǎng)老金財(cái)務(wù)規(guī)劃與養(yǎng)老實(shí)體服務(wù)聯(lián)系起來(lái)。

在這方面，一些業(yè)內(nèi)分析人士表示，恒大人壽此舉也符合監(jiān)管方向。此外，根據(jù)恒大集團(tuán)在大型健康養(yǎng)老行業(yè)的布局，恒大人壽具備醫(yī)療保健布局的條件。

充分發(fā)揮保險(xiǎn)布局的優(yōu)勢(shì)+醫(yī)養(yǎng)

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2016年 年我國(guó) 60 達(dá)到年以上老人 2.3 億(占比
16.7%)。我國(guó)老齡化加劇與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)配套不完善的矛盾日益凸顯。保險(xiǎn)公司保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波曾表示，保險(xiǎn)業(yè)參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是解決我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)供給不足、有效應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要途徑。

所謂醫(yī)療與護(hù)理相結(jié)合，是指醫(yī)療資源與養(yǎng)老資源相結(jié)合，最大限度地利用社會(huì)資源。其中，醫(yī)療包括醫(yī)療康復(fù)保健服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)、健康咨詢服務(wù)、健康檢查服務(wù)、疾病診療和護(hù)理服務(wù)、嚴(yán)重疾病康復(fù)服務(wù)和臨終護(hù)理服務(wù)；護(hù)理包括生活護(hù)理服務(wù)、精神心理服務(wù)、文化活動(dòng)服務(wù)。

恒大人壽此次推出的保險(xiǎn)保障+生態(tài)養(yǎng)老+醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的戰(zhàn)略模式被業(yè)界視為其轉(zhuǎn)型的體現(xiàn)。

自去年以來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直重申姓保險(xiǎn)的概念，并呼吁保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品回歸保障。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的保費(fèi)數(shù)據(jù)，恒大人壽原于2017年1月至2月保費(fèi)收入比2016年同期增長(zhǎng)736.2%，是2016年全年的兩倍，原保費(fèi)收入占62.8%。

接近恒大人壽的人士透露，2016年，恒大人壽開(kāi)始了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，強(qiáng)調(diào)向長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型。未來(lái)，恒大人壽將加強(qiáng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保產(chǎn)品的發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，滿足個(gè)人和家庭在風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和財(cái)富管理方面的需求。

據(jù)報(bào)道，恒大人壽發(fā)布的恒享福養(yǎng)老保險(xiǎn)品牌將保險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合，為客戶提供一套連接養(yǎng)老金財(cái)務(wù)規(guī)劃和養(yǎng)老實(shí)體服務(wù)的一攬子養(yǎng)老計(jì)劃。客戶購(gòu)買恒大人壽恒享福的獨(dú)家保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人和被保險(xiǎn)人均享有恒大健康谷的入住權(quán)，投保人及其配偶的父母均享有優(yōu)先入住權(quán)和折扣。

從銷售方面看，相關(guān)產(chǎn)品將通過(guò)個(gè)人保險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)三個(gè)渠道銷售。服務(wù)方主要需要恒大健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)提供恒大集團(tuán)子公司。

事實(shí)上，根據(jù)恒大集團(tuán)的總體戰(zhàn)略布局，恒大人壽早在去年就確定了保險(xiǎn)+醫(yī)療保健計(jì)劃。

數(shù)據(jù)顯示，2016年10月，恒大人壽與恒大健康簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，共同探索醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療保健服務(wù)深度結(jié)合的商業(yè)模式，共同探索養(yǎng)老金商業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展模式與養(yǎng)老服務(wù)密切配合，相互支持。通過(guò)合作，可以充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢(shì)，提升客戶體驗(yàn)，獲得更大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

值得注意的是，恒大健康網(wǎng)站介紹數(shù)據(jù)顯示，恒大健康和恒大人壽保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，促進(jìn)醫(yī)療服務(wù)的健康發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化醫(yī)療服務(wù)，充分保護(hù)患者利益，合理控制保險(xiǎn)費(fèi)用，促進(jìn)健康服務(wù)凱撒模式的實(shí)施。

保險(xiǎn)公司搶灘醫(yī)養(yǎng)

值得一提的是，恒大不僅看好凱撒模式和醫(yī)療領(lǐng)域。

早在2014年，陽(yáng)光人壽和山東濰坊人民醫(yī)院和濰坊醫(yī)學(xué)院共同投資25億元建設(shè)陽(yáng)光和醫(yī)院項(xiàng)目批準(zhǔn)，陽(yáng)光保險(xiǎn)內(nèi)部人士表示，陽(yáng)光保險(xiǎn)將以陽(yáng)光和醫(yī)院為核心，首先在山東建設(shè)醫(yī)療、康復(fù)、養(yǎng)老、健康、健康管理試點(diǎn)，然后逐步擴(kuò)大范圍。

去年，泰康人壽參與南京仙林鼓樓醫(yī)院重組投資，獲得80%股權(quán)，建立鄰近醫(yī)院養(yǎng)老社區(qū)，形成醫(yī)療養(yǎng)老社區(qū)新生態(tài)系統(tǒng)。泰康要做的就是在全國(guó)重點(diǎn)省市復(fù)制這種模式。

與房地產(chǎn)公司相比，壽險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老行業(yè)具有資金規(guī)模大、資金使用周期長(zhǎng)、業(yè)務(wù)與客戶自然接觸、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、服務(wù)支持好等優(yōu)點(diǎn)。然而，保險(xiǎn)公司參與養(yǎng)老行業(yè)也面臨著行業(yè)痛點(diǎn)，如專業(yè)人才缺口和模糊的盈利模式。即使大多數(shù)實(shí)力雄厚的大型保險(xiǎn)公司仍處于嘗試階段，如何下降和消化還有很長(zhǎng)的路要走。中國(guó)人壽戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理梁樹(shù)春說(shuō)。

據(jù)梁樹(shù)春介紹，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與的養(yǎng)老模式主要包括住房養(yǎng)老、家庭養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和商業(yè)地產(chǎn)投資。但由于我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)仍處于發(fā)展初期，行業(yè)投資周期長(zhǎng)，沒(méi)有成功的模式可供參考。

梁樹(shù)春表示，更多的保險(xiǎn)公司采用社區(qū)養(yǎng)老模式，典型模式有兩種：一種是公寓養(yǎng)老、以太保險(xiǎn)、新華為代表、中高端客戶，不建房，但通過(guò)租賃、改造、醫(yī)療等服務(wù)項(xiàng)目合作解決；另一種是泰康人壽，中國(guó)人壽、以合眾人壽為主的重資產(chǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老社區(qū)模式。平安依托平安房地產(chǎn)，模式更類似于房地產(chǎn)公司的養(yǎng)老房地產(chǎn)。

據(jù)了解，已有多家大型保險(xiǎn)公司宣布其健康養(yǎng)老社區(qū)投資計(jì)劃，平安集團(tuán)投資170億元發(fā)展浙江桐鄉(xiāng)健康養(yǎng)老綜合服務(wù)社區(qū)，湖北武漢、安徽合肥投資148億元建設(shè)健康谷，中國(guó)人壽在河北廊坊、海南投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，泰康人壽在北京昌平、上海崇明建設(shè)泰康之家。中國(guó)太保、中國(guó)太平、新華人壽等保險(xiǎn)公司也有養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)計(jì)劃。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)徐曉華認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)在養(yǎng)老、醫(yī)療、健康管理、養(yǎng)老、資金使用等方面布局健康中國(guó)。

特別是商業(yè)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)長(zhǎng)期公司壽險(xiǎn)在業(yè)務(wù)保險(xiǎn)中，大量未到期保單資金留在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，具有養(yǎng)老社區(qū)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的建設(shè)實(shí)力。目前，雖然大多數(shù)保險(xiǎn)公司都在從事養(yǎng)老社區(qū)，但模式上存在細(xì)微差異，但遠(yuǎn)未進(jìn)入盈利期，特別是泰康、合眾等路線，成本巨大，中小企業(yè)不可復(fù)制。

輕資產(chǎn)模式的前景期

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，恒大健康專注于醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域，恒大人壽可以與恒大集團(tuán)其他子公司實(shí)現(xiàn)資源共享，與泰康人壽在保險(xiǎn)公司下設(shè)立泰康之家，投資1億元，建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)的重資產(chǎn)模式不同。僅就恒大人壽而言，它屬于輕資產(chǎn)模式，具有股東資源優(yōu)勢(shì)的發(fā)展前景是可預(yù)測(cè)的。

據(jù)報(bào)道，恒大健康谷在整合全球醫(yī)療資源的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造健康宜居的生活空間，提供系統(tǒng)的健康生活服務(wù)，涵蓋健康教育和預(yù)防、醫(yī)療服務(wù)、護(hù)理康復(fù)、醫(yī)療美容抗衰老、健康安全等7個(gè)模塊。

目前，恒大健康谷已在三亞海棠灣和海花島實(shí)施。三亞海棠灣項(xiàng)目為6層住宅，可實(shí)現(xiàn)智能家居一站式入住。周邊設(shè)有解放軍總醫(yī)院（301醫(yī)院）海南分院、三亞國(guó)際免稅店、五指洲島等高端醫(yī)療休閑娛樂(lè)設(shè)施。

據(jù)報(bào)道，恒大健康谷在西安、長(zhǎng)沙等地的項(xiàng)目正在同時(shí)建設(shè)中，預(yù)計(jì)未來(lái)也將在全國(guó)范圍內(nèi)推出。借助恒大健康谷的全國(guó)布局，恒大人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)客戶可以享受候鳥(niǎo)養(yǎng)老服務(wù)?？蛻舨辉賰H僅依靠家庭養(yǎng)老金，可以實(shí)現(xiàn)南飛過(guò)冬，北漂避暑。這種方式可以幫助北方的老年人在冬天驅(qū)寒，也可以幫助南方的老年人在夏天避暑。

一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，恒大人壽的轉(zhuǎn)型和養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)布反映了公司的戰(zhàn)略愿景和布局速度。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)為，抓住開(kāi)放養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)的好機(jī)會(huì)，參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和老齡化產(chǎn)業(yè)，可以豐富養(yǎng)老保障體系，促進(jìn)國(guó)民健康，為保險(xiǎn)業(yè)的快速、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

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