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恒大人壽保險布局+醫(yī)養(yǎng),保險公司搶養(yǎng)老市場

導讀:
去年以來,中國保監(jiān)會多次重申姓保險的理念,引導保險企業(yè)注重保險安全功能,發(fā)揮保險經(jīng)濟發(fā)展和民生服務的作用。

3月25日,恒大人壽總經(jīng)理梁棟在博鰲亞洲論壇上提出保險保障+生態(tài)養(yǎng)老+醫(yī)療與護理相結合的戰(zhàn)略模式隨后發(fā)布了保險構建未來養(yǎng)老新生態(tài)——恒享福養(yǎng)老保險品牌。在業(yè)內(nèi)人士看來,恒大人壽的轉(zhuǎn)型也引起了業(yè)界的關注,就像一年前亞冠決賽的誕生一樣。

據(jù)悉,恒大人壽將努力通過恒享福養(yǎng)老保險保險產(chǎn)品結合養(yǎng)老社區(qū),為客戶提供一攬子養(yǎng)老計劃,將養(yǎng)老金財務規(guī)劃與養(yǎng)老實體服務聯(lián)系起來。

在這方面,一些業(yè)內(nèi)分析人士表示,恒大人壽此舉也符合監(jiān)管方向。此外,根據(jù)恒大集團在大型健康養(yǎng)老行業(yè)的布局,恒大人壽具備醫(yī)療保健布局的條件。

充分發(fā)揮保險布局的優(yōu)勢+醫(yī)養(yǎng)

根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù),2016年 年我國 60 達到年以上老人 2.3 億(占比
16.7%)。我國老齡化加劇與養(yǎng)老服務業(yè)配套不完善的矛盾日益凸顯。保險公司保監(jiān)會主席項俊波曾表示,保險業(yè)參與養(yǎng)老服務業(yè)是解決我國養(yǎng)老服務供給不足、有效應對人口老齡化的重要途徑。

所謂醫(yī)療與護理相結合,是指醫(yī)療資源與養(yǎng)老資源相結合,最大限度地利用社會資源。其中,醫(yī)療包括醫(yī)療康復保健服務、醫(yī)療服務、健康咨詢服務、健康檢查服務、疾病診療和護理服務、嚴重疾病康復服務和臨終護理服務;護理包括生活護理服務、精神心理服務、文化活動服務。

恒大人壽此次推出的保險保障+生態(tài)養(yǎng)老+醫(yī)養(yǎng)結合的戰(zhàn)略模式被業(yè)界視為其轉(zhuǎn)型的體現(xiàn)。

自去年以來,監(jiān)管機構一直重申姓保險的概念,并呼吁保險公司的保險產(chǎn)品回歸保障。根據(jù)中國保監(jiān)會最新發(fā)布的保費數(shù)據(jù),恒大人壽原于2017年1月至2月保費收入比2016年同期增長736.2%,是2016年全年的兩倍,原保費收入占62.8%。

接近恒大人壽的人士透露,2016年,恒大人壽開始了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,強調(diào)向長期儲蓄和風險擔保產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型。未來,恒大人壽將加強長期儲蓄產(chǎn)品和風險擔保產(chǎn)品的發(fā)展,進一步促進業(yè)務轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品結構優(yōu)化,滿足個人和家庭在風險擔保和財富管理方面的需求。

據(jù)報道,恒大人壽發(fā)布的恒享福養(yǎng)老保險品牌將保險產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)相結合,為客戶提供一套連接養(yǎng)老金財務規(guī)劃和養(yǎng)老實體服務的一攬子養(yǎng)老計劃??蛻糍徺I恒大人壽恒享福的獨家保險產(chǎn)品,投保人和被保險人均享有恒大健康谷的入住權,投保人及其配偶的父母均享有優(yōu)先入住權和折扣。

從銷售方面看,相關產(chǎn)品將通過個人保險、銀行保險和團體保險三個渠道銷售。服務方主要需要恒大健康產(chǎn)業(yè)集團提供恒大集團子公司。

事實上,根據(jù)恒大集團的總體戰(zhàn)略布局,恒大人壽早在去年就確定了保險+醫(yī)療保健計劃。

數(shù)據(jù)顯示,2016年10月,恒大人壽與恒大健康簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,共同探索醫(yī)療保險與醫(yī)療保健服務深度結合的商業(yè)模式,共同探索養(yǎng)老金商業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展模式與養(yǎng)老服務密切配合,相互支持。通過合作,可以充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢,提升客戶體驗,獲得更大的業(yè)務發(fā)展空間。

值得注意的是,恒大健康網(wǎng)站介紹數(shù)據(jù)顯示,恒大健康和恒大人壽保險機構積極開發(fā)健康保險產(chǎn)品,促進醫(yī)療服務的健康發(fā)展,進一步優(yōu)化醫(yī)療服務,充分保護患者利益,合理控制保險費用,促進健康服務凱撒模式的實施。

保險公司搶灘醫(yī)養(yǎng)

值得一提的是,恒大不僅看好凱撒模式和醫(yī)療領域。

早在2014年,陽光人壽和山東濰坊人民醫(yī)院和濰坊醫(yī)學院共同投資25億元建設陽光和醫(yī)院項目批準,陽光保險內(nèi)部人士表示,陽光保險將以陽光和醫(yī)院為核心,首先在山東建設醫(yī)療、康復、養(yǎng)老、健康、健康管理試點,然后逐步擴大范圍。

去年,泰康人壽參與南京仙林鼓樓醫(yī)院重組投資,獲得80%股權,建立鄰近醫(yī)院養(yǎng)老社區(qū),形成醫(yī)療養(yǎng)老社區(qū)新生態(tài)系統(tǒng)。泰康要做的就是在全國重點省市復制這種模式。

與房地產(chǎn)公司相比,壽險公司投資養(yǎng)老行業(yè)具有資金規(guī)模大、資金使用周期長、業(yè)務與客戶自然接觸、產(chǎn)業(yè)鏈長、服務支持好等優(yōu)點。然而,保險公司參與養(yǎng)老行業(yè)也面臨著行業(yè)痛點,如專業(yè)人才缺口和模糊的盈利模式。即使大多數(shù)實力雄厚的大型保險公司仍處于嘗試階段,如何下降和消化還有很長的路要走。中國人壽戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理梁樹春說。

據(jù)梁樹春介紹,目前國內(nèi)保險機構參與的養(yǎng)老模式主要包括住房養(yǎng)老、家庭養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和商業(yè)地產(chǎn)投資。但由于我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)仍處于發(fā)展初期,行業(yè)投資周期長,沒有成功的模式可供參考。

梁樹春表示,更多的保險公司采用社區(qū)養(yǎng)老模式,典型模式有兩種:一種是公寓養(yǎng)老、以太保險、新華為代表、中高端客戶,不建房,但通過租賃、改造、醫(yī)療等服務項目合作解決;另一種是泰康人壽,中國人壽、以合眾人壽為主的重資產(chǎn)機構養(yǎng)老社區(qū)模式。平安依托平安房地產(chǎn),模式更類似于房地產(chǎn)公司的養(yǎng)老房地產(chǎn)。

據(jù)了解,已有多家大型保險公司宣布其健康養(yǎng)老社區(qū)投資計劃,平安集團投資170億元發(fā)展浙江桐鄉(xiāng)健康養(yǎng)老綜合服務社區(qū),湖北武漢、安徽合肥投資148億元建設健康谷,中國人壽在河北廊坊、海南投資建設養(yǎng)老社區(qū),泰康人壽在北京昌平、上海崇明建設泰康之家。中國太保、中國太平、新華人壽等保險公司也有養(yǎng)老社區(qū)建設計劃。

中央財經(jīng)大學保險學院副院長徐曉華認為,保險公司應在養(yǎng)老、醫(yī)療、健康管理、養(yǎng)老、資金使用等方面布局健康中國。

特別是商業(yè)保險公司壽險長期公司壽險在業(yè)務保險中,大量未到期保單資金留在保險機構,具有養(yǎng)老社區(qū)和醫(yī)療機構的建設實力。目前,雖然大多數(shù)保險公司都在從事養(yǎng)老社區(qū),但模式上存在細微差異,但遠未進入盈利期,特別是泰康、合眾等路線,成本巨大,中小企業(yè)不可復制。

輕資產(chǎn)模式的前景期

業(yè)內(nèi)人士認為,恒大健康專注于醫(yī)療衛(wèi)生領域,恒大人壽可以與恒大集團其他子公司實現(xiàn)資源共享,與泰康人壽在保險公司下設立泰康之家,投資1億元,建設養(yǎng)老社區(qū)的重資產(chǎn)模式不同。僅就恒大人壽而言,它屬于輕資產(chǎn)模式,具有股東資源優(yōu)勢的發(fā)展前景是可預測的。

據(jù)報道,恒大健康谷在整合全球醫(yī)療資源的基礎上,創(chuàng)造健康宜居的生活空間,提供系統(tǒng)的健康生活服務,涵蓋健康教育和預防、醫(yī)療服務、護理康復、醫(yī)療美容抗衰老、健康安全等7個模塊。

目前,恒大健康谷已在三亞海棠灣和?;◢u實施。三亞海棠灣項目為6層住宅,可實現(xiàn)智能家居一站式入住。周邊設有解放軍總醫(yī)院(301醫(yī)院)海南分院、三亞國際免稅店、五指洲島等高端醫(yī)療休閑娛樂設施。

據(jù)報道,恒大健康谷在西安、長沙等地的項目正在同時建設中,預計未來也將在全國范圍內(nèi)推出。借助恒大健康谷的全國布局,恒大人壽養(yǎng)老保險客戶可以享受候鳥養(yǎng)老服務。客戶不再僅僅依靠家庭養(yǎng)老金,可以實現(xiàn)南飛過冬,北漂避暑。這種方式可以幫助北方的老年人在冬天驅(qū)寒,也可以幫助南方的老年人在夏天避暑。

一位保險業(yè)內(nèi)人士表示,恒大人壽的轉(zhuǎn)型和養(yǎng)老保險的發(fā)布反映了公司的戰(zhàn)略愿景和布局速度。保險機構認為,抓住開放養(yǎng)老服務市場的好機會,參與養(yǎng)老服務業(yè)和老齡化產(chǎn)業(yè),可以豐富養(yǎng)老保障體系,促進國民健康,為保險業(yè)的快速、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

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