導讀：
國際研討會最近在深圳舉行，如何防范災難風險成為熱門話題。與會者認為，保險是巨災管理體系中不可缺少的一部分，尤其是巨災保險。與會者認為，保險是巨災管理體系中不可缺少的一部分，尤其是巨災保險。

“巨災保險系統(tǒng)建設是一個系統(tǒng)的解決方案問題。中資再次保險公司高管表示，災難性保險制度應建立覆蓋廣大地區(qū)和人口的高效服務體系，僅靠保險業(yè)難以實現(xiàn)。它需要地震、氣象、水利、民政和財政部門體系的有效聯(lián)系，以及多個部門的加強合作。

識別系統(tǒng)覆蓋災害全過程

經(jīng)過近四年的實踐，中國的災難性保險得到了一定的發(fā)展。深圳、寧波、云南、四川、廈門等地開展了災難性保險試點，去年5月也推出了中國城鄉(xiāng)居民住宅地震災害性保險。

國內保險公司也在嘗試使用新技術來管理災難性的風險。平安財產(chǎn)保險是業(yè)內較早實現(xiàn)災害損失快速評估的公司。公司副總裁、首席風險官梁曉英在研討會上介紹，平安財產(chǎn)保險與北京師范大學合作，綜合利用地理、災害和保險，開發(fā)數(shù)字風險識別系統(tǒng)2年，可識別臺風、地震、洪水等災害的風險水平。

該系統(tǒng)可在災前、災中和災后發(fā)揮作用。在災害發(fā)生前，保險公司可以根據(jù)系統(tǒng)的災害預警功能找到潛在的災區(qū)，確定該地區(qū)的客戶，并為他們提供預警。在災害中和災害發(fā)生后，該系統(tǒng)可以識別受災害影響的區(qū)域，并為其提供相應的救災物資和服務。使用該系統(tǒng)可以快速評估和計算潛在損失。梁小英說。

四大問題亟待解決

然而，為了進一步發(fā)展災難性保險，業(yè)內人士表示，必須考慮四個問題。

首先是巨災產(chǎn)品的保障對象和責任。中國土地面積大，不同地區(qū)的災害風險不同，增加了巨災保險制度的啟動難度。從目前試點地區(qū)來看，云南保地震，廣東巨災指數(shù)保臺風。

其次，為了提高災難性保險的滲透率，必須解決這一準公共產(chǎn)品的保費資金來源問題。在試點地區(qū)，深圳和寧波是政府直接購買保障的方式，也有政府補貼保費和居民自主購買的地方。在采用后一種方式的試點地區(qū)，數(shù)據(jù)顯示保險率為20%。與美國數(shù)據(jù)相比，保險率并不低。

此外，還需要加強風險評估。為了確保定價的有效運行，而不是太貴，我們需要做足夠的風險評估，包括對災害風險、工程技術水平和國家減災防災政策的研究。

最后，建立有效的風險分擔機制。影響巨災保險能否有效供應的一個重要因素是保險公司的承保能力，特別是在極端事件下的穩(wěn)定運行能力。因此，在推出巨災保險時，保險公司必須考慮風險轉移計劃。從地震災害的角度來看，中國有45家財險公司組成地震共保體，包括再保險、地震災害保險專項準備金等。

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