導(dǎo)讀：
國際研討會最近在深圳舉行，如何防范災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)成為熱門話題。與會者認(rèn)為，保險(xiǎn)是巨災(zāi)管理體系中不可缺少的一部分，尤其是巨災(zāi)保險(xiǎn)。與會者認(rèn)為，保險(xiǎn)是巨災(zāi)管理體系中不可缺少的一部分，尤其是巨災(zāi)保險(xiǎn)。

“巨災(zāi)保險(xiǎn)系統(tǒng)建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)的解決方案問題。中資再次保險(xiǎn)公司高管表示，災(zāi)難性保險(xiǎn)制度應(yīng)建立覆蓋廣大地區(qū)和人口的高效服務(wù)體系，僅靠保險(xiǎn)業(yè)難以實(shí)現(xiàn)。它需要地震、氣象、水利、民政和財(cái)政部門體系的有效聯(lián)系，以及多個(gè)部門的加強(qiáng)合作。

識別系統(tǒng)覆蓋災(zāi)害全過程

經(jīng)過近四年的實(shí)踐，中國的災(zāi)難性保險(xiǎn)得到了一定的發(fā)展。深圳、寧波、云南、四川、廈門等地開展了災(zāi)難性保險(xiǎn)試點(diǎn)，去年5月也推出了中國城鄉(xiāng)居民住宅地震災(zāi)害性保險(xiǎn)。

國內(nèi)保險(xiǎn)公司也在嘗試使用新技術(shù)來管理災(zāi)難性的風(fēng)險(xiǎn)。平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是業(yè)內(nèi)較早實(shí)現(xiàn)災(zāi)害損失快速評估的公司。公司副總裁、首席風(fēng)險(xiǎn)官梁曉英在研討會上介紹，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與北京師范大學(xué)合作，綜合利用地理、災(zāi)害和保險(xiǎn)，開發(fā)數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)識別系統(tǒng)2年，可識別臺風(fēng)、地震、洪水等災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)水平。

該系統(tǒng)可在災(zāi)前、災(zāi)中和災(zāi)后發(fā)揮作用。在災(zāi)害發(fā)生前，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)系統(tǒng)的災(zāi)害預(yù)警功能找到潛在的災(zāi)區(qū)，確定該地區(qū)的客戶，并為他們提供預(yù)警。在災(zāi)害中和災(zāi)害發(fā)生后，該系統(tǒng)可以識別受災(zāi)害影響的區(qū)域，并為其提供相應(yīng)的救災(zāi)物資和服務(wù)。使用該系統(tǒng)可以快速評估和計(jì)算潛在損失。梁小英說。

四大問題亟待解決

然而，為了進(jìn)一步發(fā)展災(zāi)難性保險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士表示，必須考慮四個(gè)問題。

首先是巨災(zāi)產(chǎn)品的保障對象和責(zé)任。中國土地面積大，不同地區(qū)的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)不同，增加了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的啟動(dòng)難度。從目前試點(diǎn)地區(qū)來看，云南保地震，廣東巨災(zāi)指數(shù)保臺風(fēng)。

其次，為了提高災(zāi)難性保險(xiǎn)的滲透率，必須解決這一準(zhǔn)公共產(chǎn)品的保費(fèi)資金來源問題。在試點(diǎn)地區(qū)，深圳和寧波是政府直接購買保障的方式，也有政府補(bǔ)貼保費(fèi)和居民自主購買的地方。在采用后一種方式的試點(diǎn)地區(qū)，數(shù)據(jù)顯示保險(xiǎn)率為20%。與美國數(shù)據(jù)相比，保險(xiǎn)率并不低。

此外，還需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評估。為了確保定價(jià)的有效運(yùn)行，而不是太貴，我們需要做足夠的風(fēng)險(xiǎn)評估，包括對災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、工程技術(shù)水平和國家減災(zāi)防災(zāi)政策的研究。

最后，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。影響巨災(zāi)保險(xiǎn)能否有效供應(yīng)的一個(gè)重要因素是保險(xiǎn)公司的承保能力，特別是在極端事件下的穩(wěn)定運(yùn)行能力。因此，在推出巨災(zāi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司必須考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移計(jì)劃。從地震災(zāi)害的角度來看，中國有45家財(cái)險(xiǎn)公司組成地震共保體，包括再保險(xiǎn)、地震災(zāi)害保險(xiǎn)專項(xiàng)準(zhǔn)備金等。

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