導(dǎo)讀：
一季度，同比增長(zhǎng)112.46%險(xiǎn)簽單，同比增長(zhǎng)112.46%。其中，退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)簽單11.54億件，同比增長(zhǎng)59.56%，繼續(xù)保持高增速；責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單1.98億件，同比增長(zhǎng)31.8倍；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單1.98億件，同比增長(zhǎng)13.3倍。其中，退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)簽單11.54億件，同比增長(zhǎng)59.56%，繼續(xù)保持高增速；責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單1.98億件，同比增長(zhǎng)31.8倍；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單1.98億件，同比增長(zhǎng)13.3倍。

新場(chǎng)景將不斷衍生保險(xiǎn)需求

可見，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)以互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景消費(fèi)保險(xiǎn)為代表的保單數(shù)量繼續(xù)領(lǐng)先。場(chǎng)景消費(fèi)保險(xiǎn)作為一種以需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新保險(xiǎn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)浪潮和新經(jīng)濟(jì)的興起，在政策規(guī)模上一直處于領(lǐng)先地位險(xiǎn)種。

海綿保COO謝平川說，從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)就發(fā)展趨勢(shì)而言，互聯(lián)網(wǎng)+深度、消費(fèi)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)共享促進(jìn)了更多的消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)入我們的生活，并產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)安全需求。因此，現(xiàn)場(chǎng)消費(fèi)者保險(xiǎn)一直是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主角。

例如，共享單車已經(jīng)占領(lǐng)了大中城市。自4月29日起，ofo、永安行，小藍(lán)，Hellobike、funbike、通過掃描支付寶車共享用戶可以通過掃描支付寶首頁解鎖上述品牌的自行車共享。據(jù)悉，支付寶共享單車600萬輛，覆蓋全國(guó)50個(gè)城市。每次用戶通過支付寶解鎖騎行，背后都有保險(xiǎn)。截至5月3日，支付寶已在4天內(nèi)發(fā)放了數(shù)百萬份騎行保險(xiǎn)，其背后是國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)。據(jù)此預(yù)測(cè)，該保險(xiǎn)將成為退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)后的第二高頻保險(xiǎn)。

新的消費(fèi)場(chǎng)景不斷涌現(xiàn)，給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)帶來了穩(wěn)定的靈感。然而，泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)場(chǎng)保險(xiǎn)用戶往往是流動(dòng)的，不能成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司真正的忠實(shí)粉絲，場(chǎng)景平臺(tái)上的用戶對(duì)保險(xiǎn)公司的品牌認(rèn)知、互動(dòng)和粘性不足。因此，即使商務(wù)旅游、電子商務(wù)、物流、醫(yī)療、健康、金融、體育、O2O八大業(yè)態(tài)，連接100多個(gè)場(chǎng)景，推出外賣騎士意外險(xiǎn)泰康在線擁有200多種產(chǎn)品，如退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)、放心淘、小額損失保險(xiǎn)，也開始規(guī)劃場(chǎng)景以外的另一種方式——推廣自己平臺(tái)的移動(dòng)戰(zhàn)略。

據(jù)介紹，泰康在線將PC端官網(wǎng)，移動(dòng)端官網(wǎng)，移動(dòng)端官網(wǎng)APP以及微信的數(shù)據(jù)開放，實(shí)現(xiàn)了四個(gè)平臺(tái)的集成。本自有平臺(tái)以用戶為中心，根據(jù)用戶的使用習(xí)慣提供移動(dòng)保險(xiǎn)、方便索賠等綜合服務(wù)。通過不斷改進(jìn)的用戶體驗(yàn)，將分散在場(chǎng)景中的用戶收集到自己的平臺(tái)本身，實(shí)現(xiàn)有效的用戶回流，使場(chǎng)景更有價(jià)值。

健康保險(xiǎn)將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的藍(lán)海

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的另一片藍(lán)海是健康保險(xiǎn)。第一季度保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，健康保險(xiǎn)以原保險(xiǎn)為基礎(chǔ)保費(fèi)收入1599.增速82億元，36.88%，成為產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中增速最快的險(xiǎn)種。

互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的‘藍(lán)?！Ｌ┛翟诰€相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步解釋說：一是中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人民生活質(zhì)量不斷提高，健康意識(shí)越來越強(qiáng)，對(duì)健康保險(xiǎn)的需求不斷增加；二是優(yōu)惠政策，去年發(fā)布的《2030年健康中國(guó)規(guī)劃綱要》明確提出‘積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)’，完善醫(yī)療安全體系。

然而，專業(yè)健康保險(xiǎn)公司普遍難以盈利的現(xiàn)實(shí)讓人們質(zhì)疑互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的雄心壯志。中安保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)部總經(jīng)理劉海嬌表示，中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司缺乏個(gè)人健康數(shù)據(jù)。在這種情況下，保險(xiǎn)公司經(jīng)常通過以下方式來處理，一種是價(jià)格上漲，但價(jià)格上漲很容易導(dǎo)致惡性循環(huán)——保費(fèi)越高，健康人越有可能選擇不購買，而剩下的人，反向選擇的風(fēng)險(xiǎn)就越大。二是選擇保險(xiǎn)+醫(yī)療服務(wù)緩解反向選擇，加強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)布局，降低被保險(xiǎn)人患病風(fēng)險(xiǎn)，這也是許多健康保險(xiǎn)公司布局醫(yī)療行業(yè)的原因。

對(duì)于眾安保險(xiǎn)甚至互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司來說，由于自身的互聯(lián)網(wǎng)背景，主要集中在高科技領(lǐng)域的企業(yè)。這些企業(yè)通常年輕，賠償率好，更容易接受互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的在線服務(wù)?？梢哉f，這是中安健康保險(xiǎn)順利啟動(dòng)和盈利的先天優(yōu)勢(shì)。劉海嬌說。據(jù)了解，團(tuán)險(xiǎn)是眾安保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。例如，在線社保互聯(lián)網(wǎng)公司金柚網(wǎng)合作；提供免費(fèi)技術(shù)服務(wù)，幫助企業(yè)醫(yī)務(wù)室實(shí)現(xiàn)視頻咨詢等創(chuàng)新。

泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，健康保險(xiǎn)不是一種新興保險(xiǎn)。為了快速進(jìn)入健康保險(xiǎn)的藍(lán)海，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司還需要探索不同于傳統(tǒng)健康保險(xiǎn)的新模式。泰康在線的新模式是為用戶創(chuàng)建一個(gè)完美的大型健康生態(tài)系統(tǒng)，希望保險(xiǎn)能成為這個(gè)大型健康生態(tài)系統(tǒng)的支付手段，讓用戶在享受更高醫(yī)療服務(wù)的同時(shí)獲得健康風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，泰康在線利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)健康信用評(píng)分系統(tǒng)——泰健康。通過對(duì)用戶的多維數(shù)據(jù)分析，泰健康不僅可以提醒用戶養(yǎng)成良好的健康習(xí)慣，還可以向用戶推薦更有針對(duì)性的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。泰康在線自2015年以來積累了700萬會(huì)員。下一步，泰康在線將在實(shí)踐中深入應(yīng)用理論，根據(jù)用戶健康狀況提供差異化定價(jià)產(chǎn)品，將健康服務(wù)與保險(xiǎn)深度結(jié)合，為細(xì)分人群提供一攬子解決方案，包括優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源、健康管理服務(wù)和保險(xiǎn)保障。

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