導(dǎo)讀：
名為“WannaCry最近，勒索病毒在國內(nèi)多個行業(yè)傳播，再次給普通企業(yè)和個人用戶敲響了警鐘。

根據(jù)安聯(lián)的最新研究報告，中國預(yù)計每年將遭受600億美元的網(wǎng)絡(luò)損失，在亞洲排名第一。隨著企業(yè)和個人用戶網(wǎng)絡(luò)安全意識的覺醒，網(wǎng)絡(luò)安全保險它將迎來巨大的市場機(jī)遇。但目前，由于網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品核保定價仍缺乏依據(jù)，存在潛在的道德欺詐風(fēng)險，缺乏明確的法律責(zé)任和約束，因此國內(nèi)未來的發(fā)展還有很長的路要走。

網(wǎng)絡(luò)安全保險需求迅速提高

自5月12日以來，一種名為WannaCry勒索病毒在全球爆發(fā)并蔓延，嚴(yán)重威脅全球互聯(lián)網(wǎng)安全。在中國，勒索病毒對教育、企業(yè)、醫(yī)療、電力、能源等行業(yè)產(chǎn)生了影響，許多個人互聯(lián)網(wǎng)用戶也受到了影響。

事實上，勒索病毒的出現(xiàn)只是近年來網(wǎng)絡(luò)信息安全事件頻發(fā)的一個縮影。研究發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)犯罪每年損失近4450億美元，其中約50%發(fā)生在世界十大經(jīng)濟(jì)體。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險已成為企業(yè)的主要威脅之一，勢頭強(qiáng)勁。根據(jù)普華永道的一份調(diào)查報告，近兩年來，中國大陸和香港企業(yè)發(fā)現(xiàn)的信息安全事件平均數(shù)量高達(dá)2577起，較2014年增長969%。

根據(jù)安聯(lián)發(fā)布的最新網(wǎng)絡(luò)安全研究報告，中國預(yù)計每年將遭受600億美元的網(wǎng)絡(luò)損失，在亞洲排名第一，是印度（40億美元）的15倍。

在此背景下，包括個人用戶在內(nèi)的中國企業(yè)級網(wǎng)絡(luò)安全需求也在迅速增加。第三方研究機(jī)構(gòu)Gartner報告顯示，我國企業(yè)級網(wǎng)絡(luò)安全需求巨大。目前，國家工商行政管理局注冊企業(yè)超過1100萬家。絕大多數(shù)企業(yè)已經(jīng)接入互聯(lián)網(wǎng)，但缺乏安全性和可靠性IT系統(tǒng)。許多網(wǎng)絡(luò)安全制造商表示，隨著企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全意識的覺醒，網(wǎng)絡(luò)安全保險將帶來巨大的市場機(jī)遇，將企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全市場推向數(shù)千億甚至數(shù)萬億的藍(lán)海。

據(jù)機(jī)構(gòu)預(yù)測，隨著用戶對網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的擔(dān)憂日益增加，2020年全球網(wǎng)絡(luò)安全保險市場規(guī)模將達(dá)到100億美元。保險公司防黑客保險似乎是最有前途的，預(yù)計防黑客保險保費收入未來四年將翻倍。

國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險仍處于市場開發(fā)階段

從全球網(wǎng)絡(luò)安全保險市場分布來看，美國是網(wǎng)絡(luò)保險最大的市場，占2015年全球20億至30億美元保費的一半以上。在保險金額方面，大多數(shù)保險公司的最高索賠金額為5000萬美元，其中大部分與公司業(yè)務(wù)中斷有關(guān)；少數(shù)保險的最高索賠金額甚至可能達(dá)到5億至6億美元。

值得一提的是，雖然網(wǎng)絡(luò)安全保險在歐美等國家得到了廣泛的應(yīng)用，但在中國仍處于市場發(fā)展階段。然而，隨著網(wǎng)絡(luò)安全事件的頻繁發(fā)生，許多人已經(jīng)推出了這一點險種保險公司發(fā)現(xiàn)，最近，這種保險引起了越來越多的企業(yè)和個人用戶的興趣。

安聯(lián)財險企業(yè)和特殊風(fēng)險部主任曾萬里說：包括財產(chǎn)險、責(zé)任保險和純粹的財務(wù)損失保障，網(wǎng)絡(luò)保障產(chǎn)品可以為企業(yè)提供全面的保護(hù)，幫助企業(yè)避免日益加劇的互聯(lián)網(wǎng)威脅。

但目前國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險投保客戶類型主要集中在制造企業(yè)、公共交通企業(yè)、IT大司、云存儲公司等，多為大型機(jī)構(gòu)，相關(guān)產(chǎn)品不多。

安聯(lián)財產(chǎn)保險、美亞保險等國內(nèi)首批提供網(wǎng)絡(luò)安全保險的主要外國保險公司均于2015年推出了相關(guān)產(chǎn)品。保險范圍大致相似，主要包括敏感數(shù)據(jù)泄露（個人和企業(yè)數(shù)據(jù)）、黑客入侵、計算機(jī)病毒、員工惡意破壞數(shù)據(jù)或處理數(shù)據(jù)不當(dāng)、數(shù)據(jù)盜竊等第三方索賠或業(yè)務(wù)中斷，以及網(wǎng)絡(luò)勒索相關(guān)贖金的保證。此外，還包括平安保險、近年來，中安保險等國內(nèi)保險企業(yè)也提供網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品和服務(wù)。

總體而言，國內(nèi)在線保險市場的發(fā)展仍相對緩慢。業(yè)內(nèi)專家表示，這主要是由于缺乏開發(fā)相關(guān)保險產(chǎn)品所必需的數(shù)據(jù)庫，無法承保和定價。與此同時，國內(nèi)保險公司對創(chuàng)新產(chǎn)品的關(guān)注還不夠。

同時，該產(chǎn)品在推出后也面臨著更高的道德風(fēng)險和欺詐風(fēng)險。此外，相關(guān)法律法規(guī)模糊，缺乏明確的法律責(zé)任和約束，也限制了網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展。自今年6月1日起，《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》將正式實施。該行業(yè)希望進(jìn)一步完善相關(guān)法律，為打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪提供重要的法律保障。

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