導(dǎo)讀：
名為“WannaCry最近，勒索病毒在國(guó)內(nèi)多個(gè)行業(yè)傳播，再次給普通企業(yè)和個(gè)人用戶敲響了警鐘。

根據(jù)安聯(lián)的最新研究報(bào)告，中國(guó)預(yù)計(jì)每年將遭受600億美元的網(wǎng)絡(luò)損失，在亞洲排名第一。隨著企業(yè)和個(gè)人用戶網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)的覺(jué)醒，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)它將迎來(lái)巨大的市場(chǎng)機(jī)遇。但目前，由于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品核保定價(jià)仍缺乏依據(jù)，存在潛在的道德欺詐風(fēng)險(xiǎn)，缺乏明確的法律責(zé)任和約束，因此國(guó)內(nèi)未來(lái)的發(fā)展還有很長(zhǎng)的路要走。

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)需求迅速提高

自5月12日以來(lái)，一種名為WannaCry勒索病毒在全球爆發(fā)并蔓延，嚴(yán)重威脅全球互聯(lián)網(wǎng)安全。在中國(guó)，勒索病毒對(duì)教育、企業(yè)、醫(yī)療、電力、能源等行業(yè)產(chǎn)生了影響，許多個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)用戶也受到了影響。

事實(shí)上，勒索病毒的出現(xiàn)只是近年來(lái)網(wǎng)絡(luò)信息安全事件頻發(fā)的一個(gè)縮影。研究發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)犯罪每年損失近4450億美元，其中約50%發(fā)生在世界十大經(jīng)濟(jì)體。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)已成為企業(yè)的主要威脅之一，勢(shì)頭強(qiáng)勁。根據(jù)普華永道的一份調(diào)查報(bào)告，近兩年來(lái)，中國(guó)大陸和香港企業(yè)發(fā)現(xiàn)的信息安全事件平均數(shù)量高達(dá)2577起，較2014年增長(zhǎng)969%。

根據(jù)安聯(lián)發(fā)布的最新網(wǎng)絡(luò)安全研究報(bào)告，中國(guó)預(yù)計(jì)每年將遭受600億美元的網(wǎng)絡(luò)損失，在亞洲排名第一，是印度（40億美元）的15倍。

在此背景下，包括個(gè)人用戶在內(nèi)的中國(guó)企業(yè)級(jí)網(wǎng)絡(luò)安全需求也在迅速增加。第三方研究機(jī)構(gòu)Gartner報(bào)告顯示，我國(guó)企業(yè)級(jí)網(wǎng)絡(luò)安全需求巨大。目前，國(guó)家工商行政管理局注冊(cè)企業(yè)超過(guò)1100萬(wàn)家。絕大多數(shù)企業(yè)已經(jīng)接入互聯(lián)網(wǎng)，但缺乏安全性和可靠性IT系統(tǒng)。許多網(wǎng)絡(luò)安全制造商表示，隨著企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)的覺(jué)醒，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)將帶來(lái)巨大的市場(chǎng)機(jī)遇，將企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全市場(chǎng)推向數(shù)千億甚至數(shù)萬(wàn)億的藍(lán)海。

據(jù)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，隨著用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂日益增加，2020年全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到100億美元。保險(xiǎn)公司防黑客保險(xiǎn)似乎是最有前途的，預(yù)計(jì)防黑客保險(xiǎn)保費(fèi)收入未來(lái)四年將翻倍。

國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)仍處于市場(chǎng)開(kāi)發(fā)階段

從全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)分布來(lái)看，美國(guó)是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)最大的市場(chǎng)，占2015年全球20億至30億美元保費(fèi)的一半以上。在保險(xiǎn)金額方面，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的最高索賠金額為5000萬(wàn)美元，其中大部分與公司業(yè)務(wù)中斷有關(guān)；少數(shù)保險(xiǎn)的最高索賠金額甚至可能達(dá)到5億至6億美元。

值得一提的是，雖然網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)在歐美等國(guó)家得到了廣泛的應(yīng)用，但在中國(guó)仍處于市場(chǎng)發(fā)展階段。然而，隨著網(wǎng)絡(luò)安全事件的頻繁發(fā)生，許多人已經(jīng)推出了這一點(diǎn)險(xiǎn)種保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，最近，這種保險(xiǎn)引起了越來(lái)越多的企業(yè)和個(gè)人用戶的興趣。

安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)企業(yè)和特殊風(fēng)險(xiǎn)部主任曾萬(wàn)里說(shuō)：包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和純粹的財(cái)務(wù)損失保障，網(wǎng)絡(luò)保障產(chǎn)品可以為企業(yè)提供全面的保護(hù)，幫助企業(yè)避免日益加劇的互聯(lián)網(wǎng)威脅。

但目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)投?？蛻纛愋椭饕性谥圃炱髽I(yè)、公共交通企業(yè)、IT大司、云存儲(chǔ)公司等，多為大型機(jī)構(gòu)，相關(guān)產(chǎn)品不多。

安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、美亞保險(xiǎn)等國(guó)內(nèi)首批提供網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的主要外國(guó)保險(xiǎn)公司均于2015年推出了相關(guān)產(chǎn)品。保險(xiǎn)范圍大致相似，主要包括敏感數(shù)據(jù)泄露（個(gè)人和企業(yè)數(shù)據(jù)）、黑客入侵、計(jì)算機(jī)病毒、員工惡意破壞數(shù)據(jù)或處理數(shù)據(jù)不當(dāng)、數(shù)據(jù)盜竊等第三方索賠或業(yè)務(wù)中斷，以及網(wǎng)絡(luò)勒索相關(guān)贖金的保證。此外，還包括平安保險(xiǎn)、近年來(lái)，中安保險(xiǎn)等國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)也提供網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

總體而言，國(guó)內(nèi)在線保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展仍相對(duì)緩慢。業(yè)內(nèi)專家表示，這主要是由于缺乏開(kāi)發(fā)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品所必需的數(shù)據(jù)庫(kù)，無(wú)法承保和定價(jià)。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的關(guān)注還不夠。

同時(shí)，該產(chǎn)品在推出后也面臨著更高的道德風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。此外，相關(guān)法律法規(guī)模糊，缺乏明確的法律責(zé)任和約束，也限制了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展。自今年6月1日起，《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》將正式實(shí)施。該行業(yè)希望進(jìn)一步完善相關(guān)法律，為打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪提供重要的法律保障。

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