導(dǎo)讀：
2017年以來，阿里動(dòng)作頻繁，不斷攪動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的神經(jīng)。5月26日，阿里旗下螞蟻金服發(fā)起的新美互保正式開業(yè)。到目前為止，阿里擁有三個(gè)保險(xiǎn)許可證：國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中安保險(xiǎn)和新美互保。5月26日，阿里螞蟻金服發(fā)起的新美互助保險(xiǎn)正式開業(yè)。到目前為止，阿里擁有三個(gè)保險(xiǎn)許可證：國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中安保險(xiǎn)和新美互助保險(xiǎn)。此外，阿里健康保險(xiǎn)也在等待批準(zhǔn)。

一位接近保監(jiān)會(huì)的人士分析說，阿里巴巴告訴保險(xiǎn)行業(yè)布局已經(jīng)存在。近年來，約200家保險(xiǎn)公司正在排隊(duì)等待批準(zhǔn)。相比之下，政策鼓勵(lì)他們嘗試互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)的批準(zhǔn)率較高。

螞蟻金服品牌部劉艾琳也表示，保險(xiǎn)業(yè)的布局確實(shí)有長遠(yuǎn)的目標(biāo)。螞蟻金服主要參與保險(xiǎn)業(yè)，打造平臺(tái)。目前，螞蟻金服和中國有70多家公司保險(xiǎn)公司有合作。

新美互助保險(xiǎn)品牌部張道生表示，公司剛剛成立，早期業(yè)務(wù)將主要為螞蟻金融服務(wù)、天宏基金等發(fā)起公司服務(wù)，后期業(yè)務(wù)也將為不同群體設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，它不同于常見的團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)。此外，相互保險(xiǎn)的特殊性是沒有外部股東，因此不能認(rèn)為公司屬于或由阿里部門布局。

普惠金融新樣本

5月26日，新美人壽互保社在北京開業(yè)，注冊資本10億元。螞蟻金服和天宏基金分別出資3億元和2.05億元。

數(shù)據(jù)顯示，螞蟻金融服務(wù)、天宏基金、國金鼎興、成都嘉辰、湯臣倍健、騰邦國際、新國都、北京遠(yuǎn)望教育、創(chuàng)聯(lián)教育等9家公司主要成員，得到中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教育基金會(huì)和真愛夢公益基金會(huì)的支持。

新美人壽保險(xiǎn)公司法定代表人楊帆公開表示，相互保險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措。新美作為試點(diǎn)項(xiàng)目之一，將聚焦用戶的養(yǎng)老和健康需求，借助模式創(chuàng)新和技術(shù)力量，推動(dòng)保險(xiǎn)回歸保障本質(zhì)，努力成為包容性金融的新樣本，幫助更多人。

據(jù)了解，互助保險(xiǎn)是指具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保需求的單位或個(gè)人，通過簽訂合同成為會(huì)員，支付互助基金的保費(fèi)，基金對事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、殘疾、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件。

國際互合保險(xiǎn)組織聯(lián)盟(ICMIF)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年，全球互保收入1.3萬億美元，占全球保險(xiǎn)市場總份額的27.1%，覆蓋9.2億人。中金公司之前發(fā)布的一份研究報(bào)告預(yù)計(jì)，中國互保市場前景廣闊，10年后互保市場份額預(yù)計(jì)將達(dá)到10%，市場空間約為7600億元。

鑒于相互保險(xiǎn)模式，早在2015年1月，中國保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》，隨后在6月的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上明確提出發(fā)展相互保險(xiǎn)等新業(yè)務(wù)。2016年6月22日，中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)建立新美人壽保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、中匯財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)和匯友建工財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)。

張道生表示，互助保險(xiǎn)曾經(jīng)是世界上的主流保險(xiǎn)模式，現(xiàn)在也占了很大比例?；ブｋU(xiǎn)模式不同于國內(nèi)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)。每個(gè)被保險(xiǎn)人都成為會(huì)員，保險(xiǎn)產(chǎn)品也是有針對性的設(shè)計(jì)。

突進(jìn)的保險(xiǎn)布局

相互保險(xiǎn)有很強(qiáng)的阿里背景。事實(shí)上，阿里早就在保險(xiǎn)業(yè)落子布局了。

2013年10月，由馬云、馬明哲、馬化騰聯(lián)合成立的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司正式成立，眾安保險(xiǎn)定位為中國第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)。

2015年9月，阿里旗下的螞蟻金服計(jì)劃增資入股中國臺(tái)灣國泰金在大陸的全資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)子公司國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。螞蟻金服增資12億元，交易完成后占出資60%，成為控股股東。

2016年8月，公告顯示，國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)注冊資本從8億元增加到16.33億元。螞蟻金服以51%的持股比例穩(wěn)居國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)控股股東之位，國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)控股持有49%。根據(jù)2017年第一季度償付能力報(bào)告，螞蟻金服副總裁趙穎為董事長，原陸金所總經(jīng)理助理龍泉為臨時(shí)負(fù)責(zé)人。

此外，去年4月，阿里健康科技(北京)、中國太平、太平人壽、阿里巴巴(中國)科技共同成立阿里健康保險(xiǎn)有限公司，主要從事互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。然而，阿里健康保險(xiǎn)尚未獲得批準(zhǔn)。

劉艾琳說，由于國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是公司持有和控股的，高管調(diào)動(dòng)是一種常規(guī)行為。國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)未來的經(jīng)營不能說有任何特殊的戰(zhàn)略，但將在中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的調(diào)整下進(jìn)行。

一家上市保險(xiǎn)公司表示，國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)擁有中國臺(tái)灣公司的股份，這也意味著保險(xiǎn)公司在大陸的業(yè)務(wù)擴(kuò)張受到限制，而純大陸企業(yè)。

深入場景保險(xiǎn)

阿里在保險(xiǎn)業(yè)的場景和服務(wù)上也不斷深化。

今年5月25日，螞蟻金服宣布首次向保險(xiǎn)業(yè)開放車險(xiǎn)對車主進(jìn)行準(zhǔn)確的肖像和風(fēng)險(xiǎn)分析，量化為300-700分，從而提高保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

目前，與螞蟻金服就車險(xiǎn)有9家保險(xiǎn)公司達(dá)成了合作，分別是：人保產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、太平產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、陽光產(chǎn)險(xiǎn)、華安產(chǎn)險(xiǎn)、安盛天平車險(xiǎn)。

螞蟻金服不僅開放汽車保險(xiǎn)點(diǎn)，還向保險(xiǎn)公司開放保險(xiǎn)數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)驗(yàn)室，共同創(chuàng)建合作。螞蟻金服保險(xiǎn)集團(tuán)總裁尹明在5月25日的媒體交流會(huì)議上透露，除了螞蟻的汽車保險(xiǎn)點(diǎn)外，下個(gè)月還將開放一個(gè)基于圖像識(shí)別的保險(xiǎn)應(yīng)用程序。

就在4月中旬，泰康在線保險(xiǎn)公司還與支付寶合作推出了健康保險(xiǎn)大病無憂寶（福利版）。60歲以下的消費(fèi)者可以通過支付寶離線支付獲得健康保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額可以隨著支付金額的增加而增加到上限。上線一個(gè)月后，約有1300萬人主動(dòng)申請。

2016年，支付寶還與支付寶合作中國人壽、中國人保等多家保險(xiǎn)公司向用戶贈(zèng)送了1000多萬份春節(jié)保險(xiǎn)，包括家庭保險(xiǎn)、返鄉(xiāng)保險(xiǎn)和旅游保險(xiǎn)。

劉艾琳說，螞蟻參與保險(xiǎn)業(yè)的目標(biāo)一直是為許多保險(xiǎn)企業(yè)搭建平臺(tái)。

據(jù)一家科技金融企業(yè)負(fù)責(zé)人分析，國內(nèi)傳統(tǒng)金融企業(yè)眾多，新技術(shù)興起的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)短期內(nèi)不可能顛覆，而是補(bǔ)充和服務(wù)。

一位前平安集團(tuán)人士還提到，互聯(lián)網(wǎng)在場景和服務(wù)上會(huì)給傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)帶來一些變化和影響，但顛覆可能難以實(shí)現(xiàn)，許多傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品無法在線完成。

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