導(dǎo)讀：
在行業(yè)資產(chǎn)和保費(fèi)規(guī)?？焖侔l(fā)展的同時(shí)，監(jiān)管部門也注意到了市場(chǎng)整體改善背后隱藏的一些問題，特別是行業(yè)長(zhǎng)期治愈的銷售誤導(dǎo)頑疾。《上海證券日?qǐng)?bào)》昨日從權(quán)威渠道獲悉，為了從根本上防止和控制銷售誤導(dǎo)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可追溯性制度?！渡虾ＷC券日?qǐng)?bào)》昨日從權(quán)威渠道獲悉，為了從根本上防止和控制銷售誤導(dǎo)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可追溯性制度。

去年多輪征求意見后，保監(jiān)會(huì)近日在業(yè)內(nèi)正式發(fā)布《保險(xiǎn)《銷售行為可追溯管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)將于11月1日生效。這也意味著保險(xiǎn)業(yè)將全面實(shí)施雙錄(錄音錄像)

幾易其稿 降低操作難度

所謂的保險(xiǎn)銷售行為可追溯性，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)錄音錄像等技術(shù)手段收集視聽資料和電子數(shù)據(jù)，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過(guò)程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。也就是說(shuō)，該行業(yè)通常被稱為雙記錄。目前，銀行業(yè)和證券業(yè)已開始實(shí)施雙記錄。

值得一提的是，與銀行、證券相比，保險(xiǎn)銷售在地區(qū)、渠道、險(xiǎn)種它表現(xiàn)出一定的復(fù)雜性，因此被認(rèn)為很難實(shí)施和操作雙重記錄。在這方面，保險(xiǎn)監(jiān)督部門也意識(shí)到了這一點(diǎn)。與最初的草案相比，根據(jù)市場(chǎng)各方的反饋，正式的措施進(jìn)行了一定程度的修改和改進(jìn)。

例如，現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像（電話、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外）實(shí)施可追溯管理范圍，草案第一稿規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介及其保險(xiǎn)銷售人員銷售人身保險(xiǎn)新產(chǎn)品、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)或投保人年齡超過(guò)50歲買保險(xiǎn)在一年以上人身保險(xiǎn)期間，投保人購(gòu)買人身保險(xiǎn)一次性支付20萬(wàn)元以上或外幣等值3萬(wàn)美元以上，殘疾人購(gòu)買一年以上人身保險(xiǎn)，投保人在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買一年以上人身保險(xiǎn)，投保人使用保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介自助智能終端購(gòu)買規(guī)定保險(xiǎn)產(chǎn)品的。

初稿發(fā)布后，業(yè)內(nèi)反饋認(rèn)為，過(guò)去一些保險(xiǎn)公司在銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)沒有及時(shí)取證，確實(shí)為未來(lái)的保險(xiǎn)糾紛埋下了隱患，監(jiān)管保險(xiǎn)銷售可追溯系統(tǒng)的初衷是打擊銷售誤導(dǎo)，但在實(shí)踐中實(shí)現(xiàn)全渠道、全保險(xiǎn)覆蓋困難。

因此，在正式的《辦法》中，涉及錄音錄像的實(shí)施范圍，細(xì)分為保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道。由于保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的整體規(guī)范性較差，因此需要銷售保險(xiǎn)一年以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品包括使用自助終端和其他設(shè)備在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售，則需要同步錄音和視頻；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道主要是指保險(xiǎn)公司和專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，只在銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品，或者向60歲以上(含)年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期限一年以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，必須在銷售現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像。

納入分類監(jiān)管 多方式促落實(shí)

雖然有一定程度的修改，但總體基調(diào)和目標(biāo)目的沒有改變。該措施的實(shí)施將有利于建立保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信體系，提高行業(yè)的公眾形象和社會(huì)聲譽(yù)。此外，這不是一個(gè)短期的整改行動(dòng)，抓撓效果不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)想要的。

據(jù)知情人士透露，根據(jù)要求，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善內(nèi)部控制制度，對(duì)未按規(guī)定實(shí)施銷售行為可追溯管理的，應(yīng)當(dāng)追究直接責(zé)任人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。保監(jiān)部門將依法對(duì)未按規(guī)定實(shí)施銷售行為可追溯管理的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施。這無(wú)疑反映了保監(jiān)部門糾正銷售誤導(dǎo)的決心，絕不妥協(xié)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

保險(xiǎn)監(jiān)督管理局還將督促保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式實(shí)施相關(guān)規(guī)定，并將實(shí)施情況納入保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)督。本辦法正式實(shí)施后，保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將立即停止開展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通過(guò)建立可追溯系統(tǒng)來(lái)糾正銷售誤導(dǎo)措施，短期內(nèi)可能會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)技術(shù)成本增加、第三方渠道不合作等問題，實(shí)際操作仍存在一定困難，甚至可能對(duì)部分保險(xiǎn)公司的銷售業(yè)績(jī)產(chǎn)生一定的影響。但短期保費(fèi)規(guī)模的犧牲將是保險(xiǎn)消費(fèi)者的長(zhǎng)期信任，以及公司和行業(yè)基礎(chǔ)的堅(jiān)實(shí)基石。

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