導讀:
在行業(yè)資產(chǎn)和保費規(guī)??焖侔l(fā)展的同時,監(jiān)管部門也注意到了市場整體改善背后隱藏的一些問題,特別是行業(yè)長期治愈的銷售誤導頑疾?!渡虾WC券日報》昨日從權(quán)威渠道獲悉,為了從根本上防止和控制銷售誤導,中國保監(jiān)會將實施保險銷售行為可追溯性制度?!渡虾WC券日報》昨日從權(quán)威渠道獲悉,為了從根本上防止和控制銷售誤導,中國保監(jiān)會將實施保險銷售行為可追溯性制度。
去年多輪征求意見后,保監(jiān)會近日在業(yè)內(nèi)正式發(fā)布《保險《銷售行為可追溯管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)將于11月1日生效。這也意味著保險業(yè)將全面實施雙錄(錄音錄像)
幾易其稿 降低操作難度
所謂的保險銷售行為可追溯性,是指保險公司、保險中介機構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段收集視聽資料和電子數(shù)據(jù),記錄和保存保險銷售過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié),實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。也就是說,該行業(yè)通常被稱為雙記錄。目前,銀行業(yè)和證券業(yè)已開始實施雙記錄。
值得一提的是,與銀行、證券相比,保險銷售在地區(qū)、渠道、險種它表現(xiàn)出一定的復雜性,因此被認為很難實施和操作雙重記錄。在這方面,保險監(jiān)督部門也意識到了這一點。與最初的草案相比,根據(jù)市場各方的反饋,正式的措施進行了一定程度的修改和改進。
例如,現(xiàn)場同步錄音錄像(電話、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外)實施可追溯管理范圍,草案第一稿規(guī)定:保險公司、保險中介及其保險銷售人員銷售人身保險新產(chǎn)品、長期健康保險或投保人年齡超過50歲買保險在一年以上人身保險期間,投保人購買人身保險一次性支付20萬元以上或外幣等值3萬美元以上,殘疾人購買一年以上人身保險,投保人在銀行保險機構(gòu)購買一年以上人身保險,投保人使用保險公司或保險中介自助智能終端購買規(guī)定保險產(chǎn)品的。
初稿發(fā)布后,業(yè)內(nèi)反饋認為,過去一些保險公司在銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)沒有及時取證,確實為未來的保險糾紛埋下了隱患,監(jiān)管保險銷售可追溯系統(tǒng)的初衷是打擊銷售誤導,但在實踐中實現(xiàn)全渠道、全保險覆蓋困難。
因此,在正式的《辦法》中,涉及錄音錄像的實施范圍,細分為保險兼業(yè)代理機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)以外的其他銷售渠道。由于保險兼業(yè)代理機構(gòu)的整體規(guī)范性較差,因此需要銷售保險一年以上人身保險產(chǎn)品產(chǎn)品包括使用自助終端和其他設備在保險代理機構(gòu)的營業(yè)場所銷售,則需要同步錄音和視頻;保險代理機構(gòu)以外的其他銷售渠道主要是指保險公司和專業(yè)中介機構(gòu),只在銷售投連險產(chǎn)品,或者向60歲以上(含)年齡的投保人銷售保險期限一年以上的人身保險產(chǎn)品,必須在銷售現(xiàn)場同步錄音錄像。
納入分類監(jiān)管 多方式促落實
雖然有一定程度的修改,但總體基調(diào)和目標目的沒有改變。該措施的實施將有利于建立保險業(yè)的誠信體系,提高行業(yè)的公眾形象和社會聲譽。此外,這不是一個短期的整改行動,抓撓效果不是監(jiān)管機構(gòu)想要的。
據(jù)知情人士透露,根據(jù)要求,保險公司和保險中介機構(gòu)應建立和完善內(nèi)部控制制度,對未按規(guī)定實施銷售行為可追溯管理的,應當追究直接責任人員和其他直接責任人員的責任。保監(jiān)部門將依法對未按規(guī)定實施銷售行為可追溯管理的保險公司和保險中介機構(gòu)采取監(jiān)管措施。這無疑反映了保監(jiān)部門糾正銷售誤導的決心,絕不妥協(xié)行業(yè)的長遠發(fā)展。
保險監(jiān)督管理局還將督促保險公司分支機構(gòu)和保險中介機構(gòu)通過窗口指導、現(xiàn)場監(jiān)督、現(xiàn)場檢查等方式實施相關(guān)規(guī)定,并將實施情況納入保險公司分支機構(gòu)的分類監(jiān)督。本辦法正式實施后,保險監(jiān)督管理委員會將立即停止開展相關(guān)保險業(yè)務。
業(yè)內(nèi)人士認為,通過建立可追溯系統(tǒng)來糾正銷售誤導措施,短期內(nèi)可能會給保險公司帶來技術(shù)成本增加、第三方渠道不合作等問題,實際操作仍存在一定困難,甚至可能對部分保險公司的銷售業(yè)績產(chǎn)生一定的影響。但短期保費規(guī)模的犧牲將是保險消費者的長期信任,以及公司和行業(yè)基礎的堅實基石。
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