導(dǎo)讀:
:《保險公估基本準(zhǔn)則》自2018年5月2日開始生效,《基本準(zhǔn)則》規(guī)定了保險公估人要遵守的一些原則,還詳細記載了保險公估人的職能,即發(fā)布之日開始遵照執(zhí)行。
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會于今日正式印發(fā)《保險公估基本準(zhǔn)則》的通知,5.2起正式生效執(zhí)行,原文內(nèi)容如下:
銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕21號
各保監(jiān)局,中國保險行業(yè)協(xié)會,各保險集團(控股)公司、保險公司、保險中介機構(gòu):
為規(guī)范保險公估執(zhí)業(yè)行為,保護保險公估活動當(dāng)事人合法權(quán)益和公共利益,根據(jù)《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》等有關(guān)法律法規(guī),中國銀行保險監(jiān)督管理委員會制定了《保險公估基本準(zhǔn)則》,現(xiàn)予印發(fā),自即日起施行。
2018年5月2日
保險公估基本準(zhǔn)則
第一章總則
第一條為規(guī)范保險公估執(zhí)業(yè)行為,保證執(zhí)業(yè)質(zhì)量,明確執(zhí)業(yè)責(zé)任,保護保險公估活動當(dāng)事人的合法權(quán)益和公共利益,維護市場秩序,依據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》、《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》(以下簡稱《資產(chǎn)評估法》)、《保險公估人監(jiān)管規(guī)定))(以下簡稱《監(jiān)管規(guī)定》)等法律、行政法規(guī)和相關(guān)規(guī)定,制定本準(zhǔn)則。
第二條保險公估人可以接受自然人、法人或者其他組織的委托,對保險標(biāo)的或者保險事故進行評估、勘驗、鑒定、估損、理算以及相關(guān)的風(fēng)險評估。
涉及特定評估對象或者公共利益等事項,法律、行政法規(guī)規(guī)定需要進行公估的(以下稱法定公估),應(yīng)當(dāng)依法委托保險公估人評估。
保險公估人及其從業(yè)人員開展保險公估業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守本準(zhǔn)則。保險公估人應(yīng)當(dāng)依照職責(zé)明晰、強化追責(zé)、加強風(fēng)險管理的原則,建立健全內(nèi)部管理制度和服務(wù)質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)體系,明確管控責(zé)任,構(gòu)建合規(guī)體系,注重自我約束,促進穩(wěn)健運營。
保險公估人應(yīng)當(dāng)對本機構(gòu)的保險公估從業(yè)人員遵守法律、行政法規(guī)、《監(jiān)管規(guī)定》和本準(zhǔn)則的情況進行監(jiān)督,并對其從業(yè)行為負責(zé)。
第三條中國銀行保險監(jiān)督管理委員會根據(jù)《保險法》《資產(chǎn)評估法》和國務(wù)院授權(quán),對保險公估人履行監(jiān)管職責(zé)。
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。
保險公估人從事資產(chǎn)評估業(yè)務(wù),涉及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定由其他評估行政管理部門管理的,按照其他有關(guān)規(guī)定進行。
其他評估行政管理部門管理的專業(yè)領(lǐng)域資產(chǎn)評估機構(gòu)及評估專業(yè)人員,從事保險公估業(yè)務(wù)的,由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會參照《監(jiān)管規(guī)定》和本準(zhǔn)則監(jiān)督管理。
第二章基本遵循
第四條保險公估人及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、《監(jiān)管規(guī)定》、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)規(guī)定和本準(zhǔn)則,遵循獨立、客觀、公正的原則。
保險公估人及其從業(yè)人員依法從事保險公估業(yè)務(wù)受法律保護,任何單位和個人不得干涉。
保險公估人及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)獨立進行調(diào)查、分析和評估并形成專業(yè)意見,不得以預(yù)先設(shè)定的保險公估結(jié)論向委托人或者保險公估當(dāng)事人做出承諾,不得從事與自身有利害關(guān)系的業(yè)務(wù),不得謀取不正當(dāng)利益。
保險公估人不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險公估業(yè)務(wù)往來。
第五條保險公估從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中,依法享有《監(jiān)管規(guī)定》中規(guī)定的權(quán)利,應(yīng)當(dāng)履行《監(jiān)管規(guī)定》中規(guī)定的義務(wù),不得從事《監(jiān)管規(guī)定》中禁止的行為,嚴格遵守職業(yè)道德規(guī)范,自覺維護職業(yè)形象,不得從事?lián)p害職業(yè)形象的活動。
保險公估從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)當(dāng)做到守法遵規(guī)、獨立執(zhí)業(yè)、專業(yè)勝任、客觀公正、誠實守信、勤勉盡責(zé)、謹慎從業(yè)、友好合作、公平競爭、保守秘密。
第六條保險公估從業(yè)人員從事保險公估業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)加入保險公估人。保險公估人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其保險公估從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記,確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實、準(zhǔn)確、完整。
保險公估從業(yè)人員只限于通過一家保險公估人進行執(zhí)業(yè)登記,從事公估業(yè)務(wù)。
保險公估從業(yè)人員變更所屬保險公估人的,新所屬保險公估人應(yīng)當(dāng)為其進行執(zhí)業(yè)登記,原所屬保險公估人應(yīng)當(dāng)及時注銷執(zhí)業(yè)登記。
保險公估人不得委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險公估業(yè)務(wù)。
第七條保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗,能夠勝任所執(zhí)行的保險公估業(yè)務(wù),保持和提高專業(yè)能力。
保險公估人應(yīng)當(dāng)加強對保險公估從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育,可以委托保險中介行業(yè)自律組織或其他機構(gòu)組織培訓(xùn)。
全國性保險中介行業(yè)自律組織按照國家規(guī)定組織實施公估師資格全國統(tǒng)一考試。
第三章保險公估程序
第八條保險公估人開展保險公估業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)履行下列基本程序:
(一)確定公估委托關(guān)系;
(二)查勘調(diào)查、收集資料、核查驗證、評定估算;
(三)編制、審核、出具公估報告;
(四)結(jié)案及整理歸集公估檔案。
保險公估人及其從業(yè)人員不得隨意減少保險公估基本程序。
保險公估人接受委托,從事中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)時,參照上述程序。
第九條保險公估人在受理公估業(yè)務(wù)前,應(yīng)當(dāng)明確下列公估業(yè)務(wù)的基本事項:
(一)委托人、公估活動當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系;
(二)公估委托的目的;
(三)公估對象和公估委托的服務(wù)范圍;
(四)公估計劃,包括公估業(yè)務(wù)實施的主要過程、時間進度和人員安排等;
(五)公估報告的提交方式;
(六)公估費用、支付方式及支付期限;
(七)委托人、其他相關(guān)當(dāng)事人與保險公估人之間在工作配合和協(xié)助等方面需要明確的重要事項。
保險公估人應(yīng)當(dāng)對專業(yè)能力、獨立性和業(yè)務(wù)風(fēng)險進行綜合分析和評價。受理公估業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足專業(yè)能力、獨立性和業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要求,否則不得受理。
第十條保險公估人執(zhí)行某項特定公估業(yè)務(wù)缺乏特定的專業(yè)知識、經(jīng)驗或能力時,應(yīng)當(dāng)采取彌補措施,包括利用專業(yè)機構(gòu)或?qū)<夜ぷ鞯取?/p>
第十一條保險公估人從事保險公估業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂委托合同或取得委托人出具的公估委托書,約定保險公估人和委托人的權(quán)利義務(wù)及信息保密、合理使用、違約責(zé)任、爭議解決等內(nèi)容。公估委托不得違反法律、行政法規(guī)及中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)規(guī)定。
第十二條對受理的保險公估業(yè)務(wù),保險公估人應(yīng)當(dāng)指定至少兩名保險公估從業(yè)人員承辦。
保險公估人開展法定公估業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)指定至少兩名相應(yīng)專業(yè)類別的公估師承辦。
保險公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)活動應(yīng)當(dāng)在委托權(quán)限內(nèi)進行。
第十三條保險公估人在開展業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書。在客戶展業(yè)、現(xiàn)場查勘、電子郵件聯(lián)系等開展業(yè)務(wù)過程中向客戶出示,并取得客戶簽名的書面回執(zhí)或者客戶知悉的電子憑證,否則保險公估人應(yīng)及時告知委托人,并作書面記錄。
客戶告知書應(yīng)當(dāng)至少包括保險公估人的名稱、備案信息、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式、投訴渠道及糾紛解決方式等基本事項。
保險公估人應(yīng)當(dāng)通過企業(yè)網(wǎng)站等公開信息渠道,公布本公估機構(gòu)客戶告知書的內(nèi)容。
第十四條保險公估人及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)公估業(yè)務(wù)具體情況,以客觀事實為依據(jù),恰當(dāng)選擇評估方法,通過合法、專業(yè)的技術(shù)手段,對公估對象進行現(xiàn)場查勘調(diào)查、評定估算,依法向有關(guān)國家機關(guān)或者其他組織查閱從事業(yè)務(wù)所需的文件、證明和資料,確保公估工作的及時性、全面性和科學(xué)性。
保險公估從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)實際案情,及時提供公估資料清單,收集相關(guān)公估資料。
委托人和其他相關(guān)當(dāng)事人依法提供并保證公估資料的真實性、完整性、合法性。
保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依法對公估執(zhí)業(yè)過程中使用的公估資料進行核查和驗證。
保險公估人應(yīng)及時解答委托人和客戶提出的涉及公估業(yè)務(wù)的問詢,必要時應(yīng)組織相關(guān)方進行溝通與協(xié)商。
對于保險合同或公估委托合同中明確約定無需現(xiàn)場查勘的案件,保險公估人可以不進行現(xiàn)場查勘。
第十五條委托人、相關(guān)當(dāng)事人拒絕提供或者不如實提供執(zhí)行公估業(yè)務(wù)所需的權(quán)屬證明、財務(wù)會計信息和其他資料的,保險公估人有權(quán)依法拒絕其履行合同的要求,該委托人、相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。
第十六條保險公估人及其從業(yè)人員應(yīng)在勘驗、評定、估算的基礎(chǔ)上形成公估結(jié)論,及時編制公估報告。
保險公估人應(yīng)對公估報告進行內(nèi)部審核,按時出具公估報告。
委托人對公估報告有異議的,可以要求保險公估人解釋。
第十七條保險公估人在按期完成委托業(yè)務(wù)工作后,委托人應(yīng)及時支付公估費。根據(jù)公估委托合同的約定和實際案情,公估費結(jié)算可以采取預(yù)付、分期或一次性支付等方式。委托人應(yīng)在收到公估費發(fā)票后30個工作日內(nèi)完成公估費支付,委托合同另有約定的除外。委托人不得無故延遲公估費的支付,否則保險公估人可以按照約定,收取相應(yīng)的滯納金。
保險公估人為政策性保險業(yè)務(wù)、政府委托業(yè)務(wù)及社會團體委托業(yè)務(wù)提供服務(wù)的,報酬收取不得違反中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定。
保險中介行業(yè)自律組織基于保險公估行業(yè)發(fā)展實際,推動公估服務(wù)收費的規(guī)范化和透明化。
第十八條保險公估人應(yīng)當(dāng)建立專門賬薄,記載保險公估業(yè)務(wù)收支情況。
保險公估人應(yīng)當(dāng)開立獨立的資金專用賬戶,用于收取保險公估業(yè)務(wù)報酬。
保險公估人開立、使用其他銀行賬戶的,應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定。
第十九條在履行完畢公估委托合同的相關(guān)委托事項且公估費到賬后,保險公估人對案件可作結(jié)案歸檔處理。
保險公估人應(yīng)當(dāng)制定公估檔案管理制度,對公估委托案件的工作底稿、公估報告及其他相關(guān)資料進行整理和歸檔,建立完整規(guī)范的公估檔案,并按照本準(zhǔn)則的要求予以妥善保存。
委托人在公估委托合同中如有特別要求,需要保險公估人在公估服務(wù)提供完畢后,銷毀或歸還相關(guān)公估資料或信息的,可以根據(jù)公估委托合同的約定辦理,但不得違反國家有關(guān)法律、法規(guī)及政策的規(guī)定,保險公估人應(yīng)該保留銷毀或歸還的相關(guān)書面證據(jù)。
第四章保險公估報告
第二十條保險公估人及其從業(yè)人員出具的保險公估報告應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定。
第二十一條保險公估報告的主要內(nèi)容包括:案件名稱、編號、摘要、正文、附件。
第二十二條涉及保險理賠的保險公估報告的正文應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:
(一)概述,主要包括委托人、評估標(biāo)的、公估委托范圍等信息;
(二)保單內(nèi)容摘要;
(三)被保險人及保險公估標(biāo)的簡介;
(四)事故經(jīng)過及索賠情況;
(五)保險公估活動依據(jù)的原則、手段、評估和計算方法;
(六)現(xiàn)場查勘情況及事故原因調(diào)查;
(七)損失核定;
(八)足額投保、重復(fù)投保、保險競合、第三者責(zé)任及追償?shù)惹闆r的分析;
(九)保險賠款或者給付保險金理算;
(十)保險公估結(jié)論;
(十一)保險公估報告使用限制說明;
(十二)承辦該項業(yè)務(wù)的保險公估從業(yè)人員簽名、保險公估機構(gòu)印章、公估報告出具日期、公估報告附件清單。
應(yīng)委托人要求,保險公估人可以提供責(zé)任認定的分析和建議。
根據(jù)公估委托的具體要求,保險公估人可以出具其他各類查勘報告、賠款理算書、損失評估報告、風(fēng)險評估報告等符合公估委托合同約定格式和內(nèi)容的報告。
第二十三條保險公估人及其從業(yè)人員在辦理涉及保險理賠的公估委托時,應(yīng)當(dāng)選擇恰當(dāng)?shù)脑u估方法,準(zhǔn)確適用保險和有關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范進行評估分析,在保險公估報告中科學(xué)、合理、公正地出具書面公估定損理算意見,向委托人和涉案當(dāng)事方詳細說明公估定損理算的依據(jù)及標(biāo)準(zhǔn)。
保險公估報告中涉及賠款金額或者給付保險金金額的,應(yīng)當(dāng)指明該賠款金額或者給付保險金金額所依據(jù)的相應(yīng)保險條款。
第二十四條保險公估報告使用限制說明應(yīng)當(dāng)載明:
(一)使用范圍;
(二)委托人或者其他保險公估報告使用人未按照法律、行政法規(guī)規(guī)定和保險公估報告載明的使用范圍使用保險公估報告的,保險公估人及其從業(yè)人員不承擔(dān)責(zé)任;
(三)除委托人、保險合同當(dāng)事人和關(guān)系人、保險公估委托合同中約定的其他保險公估報告使用人和法律、行政法規(guī)規(guī)定的保險公估報告使用人之外,其他任何機構(gòu)和個人不能成為保險公估報告的使用人。
第二十五條保險公估人應(yīng)當(dāng)制定公估報告內(nèi)部審核制度,建立審核流程,記錄審核過程及審核結(jié)果。
第二十六條保險公估報告應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)部審核程序,承辦該項業(yè)務(wù)的保險公估從業(yè)人員簽名并加蓋保險公估機構(gòu)印章。
法定公估業(yè)務(wù)的公估報告應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)部審核程序,承辦該項業(yè)務(wù)的公估師簽名并加蓋保險公估機構(gòu)印章。
保險公估人及其從業(yè)人員對其出具的公估報告依法承擔(dān)責(zé)任。
第五章保險公估檔案
第二十七條保險公估人應(yīng)制定公估檔案管理制度,針對每項公估委托,建立完整規(guī)范的公估檔案,公估檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:
(一)保險公估業(yè)務(wù)檔案,包括保險公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況、公估工作底稿、公估報告及其他相關(guān)資料;
(二)公估業(yè)務(wù)報酬和收取情況;
(三)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。
保險公估人的公估檔案應(yīng)當(dāng)真實、完整。公估檔案應(yīng)當(dāng)由保險公估人妥善保存。
第二十八條保險公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況,包括委托人與其他當(dāng)事人的名稱或者姓名,保險標(biāo)的、事故類型、估損金額等。
公估工作底稿應(yīng)當(dāng)真實完整、重點突出、記錄清晰,能夠反映公估程序的實施情況,支持公估結(jié)論。公估工作底稿分為管理類工作底稿和操作類工作底稿。
管理類工作底稿,是指在執(zhí)行公估業(yè)務(wù)過程中,為受理、計劃、控制和管理公估業(yè)務(wù)所形成的工作記錄及相關(guān)資料,例如往來函件、公估委托合同、備忘錄、會議紀(jì)要等資料。
操作類工作底稿,是指在履行查勘、調(diào)查、評估、收集公估資料等程序時所形成的工作記錄及相關(guān)資料,例如查勘及問詢記錄、照片、視頻、錄音、電子數(shù)據(jù)、文件資料、樣品、專項檢測鑒定報告、法律咨詢意見書等。
公估報告及其他相關(guān)資料包括保險公估人根據(jù)公估委托合同出具的公估報告及其附件、公估報告內(nèi)部審核文件。
公估業(yè)務(wù)報酬和收取情況,主要包括公估收費賬單、發(fā)票復(fù)印件及到賬單等資料。
第二十九條保險公估人應(yīng)妥善管理和保存公估檔案,采取電子版或紙質(zhì)版予以保存。公估檔案保存期限不少于十五年,屬于法定公估業(yè)務(wù)的,保存期限不少于三十年。
第三十條公估檔案的管理應(yīng)當(dāng)執(zhí)行嚴格的保密制度,除下列情形外,公估檔案不得對外提供:
(一)保險監(jiān)管部門、財稅部門、審計部門及其他國家機關(guān)依法依規(guī)查閱的;
(二)保險行業(yè)及保險中介行業(yè)自律組織依法依規(guī)調(diào)閱的;
(三)委托人及相關(guān)方根據(jù)公估委托合同約定查閱的;
(四)其他依法依規(guī)查閱的。
第六章附則
第三十一條全國性保險中介行業(yè)自律組織依據(jù)《資產(chǎn)評估法》《監(jiān)管規(guī)定》和本準(zhǔn)則,制定公估執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則、職業(yè)道德準(zhǔn)則、從業(yè)人員行為準(zhǔn)則及相關(guān)實施細則。公估執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則包括各項具體準(zhǔn)則、指南和指導(dǎo)意見。
第三十二條本準(zhǔn)則自發(fā)布之日起施行。《保險公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》(保監(jiān)發(fā)〔2004〕143號)、《保險公估機構(gòu)基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)})(保監(jiān)發(fā)〔2013〕3號)與本準(zhǔn)則不一致的,以本準(zhǔn)則為準(zhǔn)。
想了解更多或有保險規(guī)劃需求的朋友,點擊下方圖片,免費報名咨詢,會有專業(yè)理財師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。
原創(chuàng)文章,作者:譜藍保-車車,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxnew/59225.html