“工作壓力太大，每日都很好不想上班啊”、“什么時候才可以離休”、“能活下來65歲嗎…

中國社科院研究者楊舸曾經(jīng)在《年輕人為何已產(chǎn)生養(yǎng)老焦慮》里剖析，養(yǎng)老服務(wù)保險基金收入支出工作壓力：

2019年，人均1個長輩由3.5個年青人去養(yǎng)，足夠。假如老齡化加劇，直到2050年，人均1個老年人讓1.4個年青人去養(yǎng)，很有可能不可開交。

因此，大家又強(qiáng)烈反響：存夠要多少錢才敢離休？需要體面地養(yǎng)老服務(wù)大概要多少錢？

其實(shí)對于我們眾多“打工族”而言，提前退休政策是不太可能了，弄不好還會繼續(xù)延退。

可是退休之后，可領(lǐng)是多少養(yǎng)老保險金？要想過略微體面地點(diǎn)老年生活大概要多少錢？

大家對于退休以后老年生活預(yù)估都很高，也有一些焦慮情緒。今天我們就來聊聊這一話題。

現(xiàn)階段，我們國家的企業(yè)員工保險工作的人員法定退休年齡為：男60歲，女干部55歲，女工人50歲。城鄉(xiāng)居民社保工作的人員法定退休年齡為：男60歲，女60歲。自由職業(yè)者真實(shí)身份交納社保工作的人員法定退休年齡為：男60歲，女55一周歲。

此外，辦退休以后領(lǐng)取養(yǎng)老保險還要一個重要的標(biāo)準(zhǔn)，那便是社保繳費(fèi)達(dá)到15年，國家人社部早已提出要增加社保繳費(fèi)年限，也許以后交15年也不夠。

并且，在我國已經(jīng)已經(jīng)開始關(guān)注延退的制度改革，或許馬上就要開始實(shí)施，那時候，可能很多人的法定退休年齡都有所調(diào)節(jié)。

1、退休之后，每一個月拿到手的養(yǎng)老金有多少？

打工賺錢大家每一個月都是會扣除一部分錢交“五險一金”，而養(yǎng)老保險金便是這其中的其中之一，一般我們自己的養(yǎng)老服務(wù)保險都是根據(jù)個人工資的8%來交納，自然很多企業(yè)都是按照該城市最低繳費(fèi)基數(shù)交納。

一般來說，養(yǎng)老保險金是通過兩個部分組成的，一是基本養(yǎng)老金，二是個人賬戶養(yǎng)老金；

基本養(yǎng)老金=（所在城市上一年度在職職工月平均收入+自己指數(shù)化月均值工資基數(shù)）巨蟹座2×社保繳費(fèi)年限×1%；

（注：員工個人當(dāng)初工資基數(shù)指數(shù)值，為自己當(dāng)初工資基數(shù)與去年我省在崗職工平均工資的比率。）

個人賬戶養(yǎng)老金=個人帳戶總計貯存額巨蟹座調(diào)資月數(shù)（55歲退休后的調(diào)資月值為170，60歲退休后的調(diào)資月值為139）

舉例子一下，倘若老李在今年的達(dá)到60歲，社保交費(fèi)30年，社保參保地是上海，假定上海上一年度的在職職工月平均收入為10000元，老李自己指數(shù)化月均值工資基數(shù)為6000元，老李的個人帳戶貯存額為150000元，依據(jù)這個數(shù)字大家就可以開始測算了。

基本養(yǎng)老服務(wù)=(10000+6000)巨蟹座2×30×1%=2400元；

個人帳戶養(yǎng)老服務(wù)=150000巨蟹座139=1079.13元；

老李退休之后所領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金=2973+1510.79=3479.13元。

從養(yǎng)老金的計算公式計算我們不難發(fā)現(xiàn)，危害養(yǎng)老保險金的因素很多，除開繳存基數(shù)、交費(fèi)年紀(jì)還跟參保人的交費(fèi)地，領(lǐng)養(yǎng)老地址也有關(guān)系。

每一個人情況不一樣，因而數(shù)據(jù)信息各不相同，可是把自己的數(shù)據(jù)信息送到公式計算里就能算出結(jié)果。

假如嫌公式計算麻煩的事情，譜藍(lán)君強(qiáng)烈推薦2個計算養(yǎng)老金的渠道，我們只要把有關(guān)數(shù)字填進(jìn)來就能知道自己可以領(lǐng)多少錢養(yǎng)老保險金了。

方式一：社會保險綜合服務(wù)平臺

登陸社會保險綜合服務(wù)平臺，點(diǎn)一下http://si.12333.gov.cn，鍵入相對應(yīng)主要參數(shù)，就能預(yù)計自已的養(yǎng)老保險金啦！

方式2：支付寶錢包

登陸支付寶，在搜索欄鍵入“養(yǎng)老保險金計算”。進(jìn)到計算網(wǎng)頁頁面，填好好多個主要參數(shù)，能夠計算養(yǎng)老保險金啦。

1、人口老齡化加重

第七次人口普查數(shù)據(jù)表明，60歲及以上人口數(shù)量為26402數(shù)萬人，占18.70%。在其中，65歲及以上人口數(shù)量為19064數(shù)萬人，占13.50%。

這就意味著，社會老齡化水平早已進(jìn)一步加深。

并且，伴隨著生活水平的提高，在我國將來也將成為一個“長命強(qiáng)國”，期望壽命的提高，代表著大家一定要花更多錢用于養(yǎng)老服務(wù)上。

這一不難理解，比如人均壽命75歲，60歲養(yǎng)老，只需提前準(zhǔn)備15年養(yǎng)老費(fèi)，而未來人均壽命90歲，則要準(zhǔn)備30年養(yǎng)老費(fèi)，整整多出來2倍。

此外，老齡化加重，必定會加劇現(xiàn)階段社會發(fā)展年輕人壓力。比如說20年以前，我們國家的養(yǎng)老服務(wù)保險的比例為5:1，即5本人養(yǎng)一個離休得人。

但是現(xiàn)在的占比降至2.8:1，應(yīng)該是三個人養(yǎng)一個人，而30年之后，很有可能出現(xiàn)1:5的局勢，即一個年輕人養(yǎng)老服務(wù)保險要為5個老年人，養(yǎng)老服務(wù)工作壓力顯而易見！

2、生育率降低

2016年1月1日，在我國開放二胎政策，國家提倡一對夫妻生孕2個兒女；

2021年5月31日，在我國開放三胎政策，執(zhí)行一對夫妻能夠生孕三個孩子現(xiàn)行政策；

短短的6年的時間，我國出臺了2次推動人口的增長的各項(xiàng)政策，除開表明我們國家的人口老齡化，也暴露出在我國高齡化問題。

很多人都覺得，玩人少了，平均網(wǎng)絡(luò)資源得多，生活的成本也會跟著減少。而真相是，人口構(gòu)成展現(xiàn)年紀(jì)倒金字塔結(jié)構(gòu)遍布后，勞動力供給以及社會生命力都是會跟隨降低，經(jīng)濟(jì)發(fā)展運(yùn)行顫振，平凡人的生活會更加艱辛，養(yǎng)老服務(wù)也會隨之越來越難了！

以80后、90后獨(dú)生子為例子，一個家庭倆人就需要撫養(yǎng)4個老年人，不過隨著長命時代的到來，可能撫養(yǎng)6-8個老年人，養(yǎng)老服務(wù)像幾棟高山一樣壓住了家中年輕人！

譜藍(lán)君感覺，養(yǎng)老服務(wù)和買保險一樣，全是豐儉由人的。很多人都認(rèn)為，退休之后只要保證低欲望、低消費(fèi)，堅持不懈極簡的生活方法，借助養(yǎng)老保險金就能養(yǎng)老服務(wù)了。

實(shí)際上，“養(yǎng)老服務(wù)”已不再是簡單吃飽了、穿暖，但更包含豐富多樣的、高質(zhì)量的老年生活，誰不希望累死累活幾十年，退休過了幾年消遙安寧的生活狀態(tài)？

那樣體面地養(yǎng)老服務(wù)，到底大概要多少錢呢？

依據(jù)世行的意見，需要保持退休前的生活水平，養(yǎng)老金替代率遠(yuǎn)大于70%。簡單的說，便是月薪1萬打工族，退休之后起碼要取得7000元，才能保持退休前的生活水平。

這兒來給大家科普一下養(yǎng)老金替代率：即許多人在退休之后能夠所獲得的養(yǎng)老保險金收入與退休前薪資的比率。

它計算方法很簡單：養(yǎng)老金替代率=退休之后養(yǎng)老保險金收益/退休前收益*100%

2020年，財政部原科長樓繼偉表明“是我國養(yǎng)老保險金第一支撐的基本養(yǎng)老保險的替代率逐漸降低，全國各地均值已不夠50%，將來的態(tài)勢可能也會降低”。

這就意味著，我國現(xiàn)階段的養(yǎng)老金替代率僅有40%多，將來可能下降至30%甚至更高。

那樣的話，現(xiàn)如今拿1萬余元薪酬得人，30年離休后能領(lǐng)過的養(yǎng)老保險金大概只有3000元。

四、普通人是否有好一點(diǎn)的養(yǎng)老服務(wù)方式

普通大眾的養(yǎng)老保險金，由三大支柱組成：我國、人或單位。

第一支撐便是個人社保里的養(yǎng)老保險金；之前已經(jīng)說了很多了，這兒就不多說了；

第二支柱是年金，許多人對年金好陌生，由于現(xiàn)在只有一些國營企業(yè)和待遇好的大企業(yè)才會有，假如你置身其中，那么就要恭喜你了，多了一份保障，多一份放心。

可是，對于大多數(shù)普通打工族而言，年金，咱們聽一聽就行。

前邊兩個支撐都難以控制，如果你不想年紀(jì)大了沒有多少錢，那樣第三支柱就顯得尤為重要。

第三支柱便是：依靠自己。

很多人都覺得自身還很年輕，用不著考慮到養(yǎng)老難題?？墒菙€養(yǎng)老保險金這件事情，越快逐漸越輕輕松松。

并且，想要一個美好晚年生活，僅靠個人社保還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。那樣，其實(shí)對于我們大多數(shù)人來說，有沒什么好的獲得養(yǎng)老金方式呢？

其實(shí)有。

假如你有多套房屋，那樣可以使用房屋養(yǎng)老服務(wù)，假如你擁有高品質(zhì)公司股票，那樣可以使用股票的收益、年底分紅養(yǎng)老服務(wù)?？偠灾?，完成的路線各種各樣，最重要的是開始行動。

如果你說，你既沒許多套房產(chǎn)，也玩不來個股，那樣：

養(yǎng)老年金險是一個不錯的選擇！

它主要有兩個特性：

安全性穩(wěn)定。固定不動的盈利確保，避免了經(jīng)營風(fēng)險，相比個股，股票基金，年金保險完全就是中低風(fēng)險。

財政性資金。養(yǎng)老年金險不可以提前透支，不會被別人侵吞，一旦領(lǐng)到金額時長一旦確定下來，不會受到外部環(huán)境產(chǎn)生的影響，能有效對沖交易通脹的風(fēng)險。

復(fù)利增長。時長越長越有意義，長期性抵御通脹！

和生命同長?；畹迷介L領(lǐng)取的越大，長期穩(wěn)定，每年都會可以領(lǐng)，一直到生命盡頭，維持終身長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流量，防止如今富有，之后沒錢的人難堪！

需要老年生活放心富裕，只有趁年輕，提前整體規(guī)劃，成千上萬客觀事實(shí)告誡我們，做任何事情都靠自己。養(yǎng)老服務(wù)那么重要的事，還要自己勇于承擔(dān)責(zé)任。

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