導(dǎo)讀:
風險防控在保險監(jiān)管中的重要性越來越突出。2月17日晚,中國保監(jiān)會首次公開詢價保險監(jiān)管,直接在官方網(wǎng)站上發(fā)布昆侖健康保險公司詢價函,詢問其股東是否與媒體報道家族有關(guān)。2月17日晚,中國保監(jiān)會首次公開詢價保險監(jiān)管,直接在官方網(wǎng)站上發(fā)布昆侖健康保險公司詢價函,詢問其股東是否與媒體報道家族有關(guān)。
保險業(yè)內(nèi)第一封監(jiān)管詢價信是指股東關(guān)系,其中新的監(jiān)管趨勢值得關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士認為,保險監(jiān)管詢價模式的開放是加強事件中后監(jiān)管理念的體現(xiàn),也透露公司治理將是2017年保險監(jiān)管的首要任務(wù)。
第一次詢問直接指向?qū)嶋H控制人
中國保險監(jiān)督管理委員會的第一封監(jiān)指向股東關(guān)系。被詢問的昆侖健康保險成立于2006年1月為公眾所知,但它是中國最早獲得專業(yè)健康保險許可證的公司之一。
2016年12月,昆侖健康保險股東結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,原股東西藏恒實投資有限公司、福建清科投資有限公司將股份轉(zhuǎn)讓給深圳四家公司——深圳宏昌宇企業(yè)管理咨詢有限公司、深圳正遠大科技有限公司、深圳泰騰材料貿(mào)易有限公司、深圳正來達實業(yè)有限公司。轉(zhuǎn)讓后,這四家深圳公司持有昆侖健康保險的股權(quán)總額達到30.96%。
根據(jù)昆侖健康保險當時發(fā)布的公告,上述四名新股東的實際控制人與其他股東和投資者沒有關(guān)系,沒有股權(quán)持有或其他安排,公司也沒有實際控制人。然而,最近有媒體報道稱,昆侖健康保險實際上是佳兆業(yè)郭英成家族實際控制的企業(yè)。
對此,中國保監(jiān)會要求昆侖健康保險核實身體,認真核實四個問題,并向中國保監(jiān)會作出書面說明。首先,昆侖健康保險必須說明公司上述四名深圳股東之間是否存在關(guān)系,是否與郭英成家族有關(guān),資金是否來自郭英成家族下屬企業(yè)或其關(guān)聯(lián)方;其次,昆侖健康保險必須說明公司股東的股權(quán)結(jié)構(gòu)(樹圖)及其實際控制人;第三,昆侖健康保險必須說明公司是否有實際控制人,詳細說明實際控制人的相關(guān)情況;第四,昆侖健康保險及其股東必須就提供說明的真實性出具承諾書。如有虛假或隱瞞信息,應(yīng)自行承擔后果,并自愿接受中國保監(jiān)會對其所持股取的處置措施。
公司治理成為今年監(jiān)管的重點
事實上,保險監(jiān)管部門已經(jīng)提上了監(jiān)管詢價模式的議程。2016年12月,中國保監(jiān)會就《關(guān)于建立監(jiān)管公開詢價制度的通知》征求公眾意見。
根據(jù)草案,涉及公共利益或可能造成重大風險的社會和媒體將被納入調(diào)查范圍。主要包括四類:公司治理,保險公司股權(quán)、股東關(guān)聯(lián)關(guān)系、入股資金、關(guān)聯(lián)交易、治理經(jīng)營、董事、監(jiān)事、高級管理人員履行職責等相關(guān)問題;業(yè)務(wù)管理,保險產(chǎn)品設(shè)計、商業(yè)模式、銷售索賠行為等相關(guān)問題;資金使用、保險資金標志、收購、海外投資、保險資金使用等相關(guān)問題;監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注的其他問題。
至于查詢對象,除保險公司外,還滲透到保險公司的實際控制人、股東、投資者及其關(guān)聯(lián)方一致行動人、保險公司董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他利益相關(guān)者。
在查詢形式上,與過去監(jiān)管部門和機構(gòu)的一對一查詢相比,一旦建立了監(jiān)管公開查詢制度,就會實現(xiàn)雙向陽光。一方面,中國保監(jiān)會首先在官方網(wǎng)站上公布詢價函,并發(fā)送給保險公司;另一方面,保險公司的詢價回復(fù)必須在保險公司的官方網(wǎng)站上公布。
值得注意的是,中國保監(jiān)會在建立公開監(jiān)管查詢制度的同時,也在通過一系列制度規(guī)范加強風險監(jiān)管。例如,為了更有效地控制股東,特別是重要股東,中國保監(jiān)會修訂了《保險公司股權(quán)管理辦法》,并于2016年12月征求公眾意見。
此外,中國保監(jiān)會還將2017年保險監(jiān)管的首項重點工作鎖定為保險法人公司治理現(xiàn)場評估。根據(jù)部署,為了全面了解公司治理的現(xiàn)狀和基礎(chǔ),鞏固公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ),保險監(jiān)督管理委員會將全面啟動保險法人公司治理現(xiàn)場評估公司治理、體檢、調(diào)查,揭示公司治理的重大風險,有效分析風險的原因和關(guān)鍵,為下一步采取相應(yīng)的監(jiān)管措施提供線索和依據(jù)。
公司治理工作的啟動會議已于上周召開。中國保監(jiān)會副主席梁濤在啟動會上透露了現(xiàn)場評估的三個重點。一是重點關(guān)注股東股權(quán)評估,重點關(guān)注股東關(guān)系、投資行為、股權(quán)變更和股東行為,調(diào)查評估股東投資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓和股東權(quán)利義務(wù)的規(guī)范性,發(fā)現(xiàn)和分析潛在風險;二是重點關(guān)注三層(股東大會、董事會、監(jiān)事會、管理層)的經(jīng)營評估,重點了解公司治理的新趨勢;三是重點評價公司內(nèi)部控制機制,重點關(guān)注相關(guān)交易的內(nèi)部控制,加強對相關(guān)交易公平性和透明度的評價。
這一系列措施指的是對保險公司真實股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實際控制人的滲透監(jiān)管,旨在防止僵局、失敗等重大公司的風險控制。據(jù)了解,2017年,保險監(jiān)管將把風險防治放在更重要的位置,決心處理潛在風險點,確保沒有系統(tǒng)性風險。
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