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開啟保險(xiǎn)監(jiān)管詢模式 首直指股東關(guān)聯(lián)關(guān)系

導(dǎo)讀:
風(fēng)險(xiǎn)防控在保險(xiǎn)監(jiān)管中的重要性越來越突出。2月17日晚,中國保監(jiān)會首次公開詢價(jià)保險(xiǎn)監(jiān)管,直接在官方網(wǎng)站上發(fā)布昆侖健康保險(xiǎn)公司詢價(jià)函,詢問其股東是否與媒體報(bào)道家族有關(guān)。2月17日晚,中國保監(jiān)會首次公開詢價(jià)保險(xiǎn)監(jiān)管,直接在官方網(wǎng)站上發(fā)布昆侖健康保險(xiǎn)公司詢價(jià)函,詢問其股東是否與媒體報(bào)道家族有關(guān)。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)第一封監(jiān)管詢價(jià)信是指股東關(guān)系,其中新的監(jiān)管趨勢值得關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,保險(xiǎn)監(jiān)管詢價(jià)模式的開放是加強(qiáng)事件中后監(jiān)管理念的體現(xiàn),也透露公司治理將是2017年保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)。

第一次詢問直接指向?qū)嶋H控制人

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會的第一封監(jiān)指向股東關(guān)系。被詢問的昆侖健康保險(xiǎn)成立于2006年1月為公眾所知,但它是中國最早獲得專業(yè)健康保險(xiǎn)許可證的公司之一。

2016年12月,昆侖健康保險(xiǎn)股東結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,原股東西藏恒實(shí)投資有限公司、福建清科投資有限公司將股份轉(zhuǎn)讓給深圳四家公司——深圳宏昌宇企業(yè)管理咨詢有限公司、深圳正遠(yuǎn)大科技有限公司、深圳泰騰材料貿(mào)易有限公司、深圳正來達(dá)實(shí)業(yè)有限公司。轉(zhuǎn)讓后,這四家深圳公司持有昆侖健康保險(xiǎn)的股權(quán)總額達(dá)到30.96%。

根據(jù)昆侖健康保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)發(fā)布的公告,上述四名新股東的實(shí)際控制人與其他股東和投資者沒有關(guān)系,沒有股權(quán)持有或其他安排,公司也沒有實(shí)際控制人。然而,最近有媒體報(bào)道稱,昆侖健康保險(xiǎn)實(shí)際上是佳兆業(yè)郭英成家族實(shí)際控制的企業(yè)。

對此,中國保監(jiān)會要求昆侖健康保險(xiǎn)核實(shí)身體,認(rèn)真核實(shí)四個(gè)問題,并向中國保監(jiān)會作出書面說明。首先,昆侖健康保險(xiǎn)必須說明公司上述四名深圳股東之間是否存在關(guān)系,是否與郭英成家族有關(guān),資金是否來自郭英成家族下屬企業(yè)或其關(guān)聯(lián)方;其次,昆侖健康保險(xiǎn)必須說明公司股東的股權(quán)結(jié)構(gòu)(樹圖)及其實(shí)際控制人;第三,昆侖健康保險(xiǎn)必須說明公司是否有實(shí)際控制人,詳細(xì)說明實(shí)際控制人的相關(guān)情況;第四,昆侖健康保險(xiǎn)及其股東必須就提供說明的真實(shí)性出具承諾書。如有虛假或隱瞞信息,應(yīng)自行承擔(dān)后果,并自愿接受中國保監(jiān)會對其所持股取的處置措施。

公司治理成為今年監(jiān)管的重點(diǎn)

事實(shí)上,保險(xiǎn)監(jiān)管部門已經(jīng)提上了監(jiān)管詢價(jià)模式的議程。2016年12月,中國保監(jiān)會就《關(guān)于建立監(jiān)管公開詢價(jià)制度的通知》征求公眾意見。

根據(jù)草案,涉及公共利益或可能造成重大風(fēng)險(xiǎn)的社會和媒體將被納入調(diào)查范圍。主要包括四類:公司治理,保險(xiǎn)公司股權(quán)、股東關(guān)聯(lián)關(guān)系、入股資金、關(guān)聯(lián)交易、治理經(jīng)營、董事、監(jiān)事、高級管理人員履行職責(zé)等相關(guān)問題;業(yè)務(wù)管理,保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、商業(yè)模式、銷售索賠行為等相關(guān)問題;資金使用、保險(xiǎn)資金標(biāo)志、收購、海外投資、保險(xiǎn)資金使用等相關(guān)問題;監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的其他問題。

至于查詢對象,除保險(xiǎn)公司外,還滲透到保險(xiǎn)公司的實(shí)際控制人、股東、投資者及其關(guān)聯(lián)方一致行動(dòng)人、保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他利益相關(guān)者。

在查詢形式上,與過去監(jiān)管部門和機(jī)構(gòu)的一對一查詢相比,一旦建立了監(jiān)管公開查詢制度,就會實(shí)現(xiàn)雙向陽光。一方面,中國保監(jiān)會首先在官方網(wǎng)站上公布詢價(jià)函,并發(fā)送給保險(xiǎn)公司;另一方面,保險(xiǎn)公司的詢價(jià)回復(fù)必須在保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站上公布。

值得注意的是,中國保監(jiān)會在建立公開監(jiān)管查詢制度的同時(shí),也在通過一系列制度規(guī)范加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。例如,為了更有效地控制股東,特別是重要股東,中國保監(jiān)會修訂了《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》,并于2016年12月征求公眾意見。

此外,中國保監(jiān)會還將2017年保險(xiǎn)監(jiān)管的首項(xiàng)重點(diǎn)工作鎖定為保險(xiǎn)法人公司治理現(xiàn)場評估。根據(jù)部署,為了全面了解公司治理的現(xiàn)狀和基礎(chǔ),鞏固公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ),保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會將全面啟動(dòng)保險(xiǎn)法人公司治理現(xiàn)場評估公司治理、體檢、調(diào)查,揭示公司治理的重大風(fēng)險(xiǎn),有效分析風(fēng)險(xiǎn)的原因和關(guān)鍵,為下一步采取相應(yīng)的監(jiān)管措施提供線索和依據(jù)。

公司治理工作的啟動(dòng)會議已于上周召開。中國保監(jiān)會副主席梁濤在啟動(dòng)會上透露了現(xiàn)場評估的三個(gè)重點(diǎn)。一是重點(diǎn)關(guān)注股東股權(quán)評估,重點(diǎn)關(guān)注股東關(guān)系、投資行為、股權(quán)變更和股東行為,調(diào)查評估股東投資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓和股東權(quán)利義務(wù)的規(guī)范性,發(fā)現(xiàn)和分析潛在風(fēng)險(xiǎn);二是重點(diǎn)關(guān)注三層(股東大會、董事會、監(jiān)事會、管理層)的經(jīng)營評估,重點(diǎn)了解公司治理的新趨勢;三是重點(diǎn)評價(jià)公司內(nèi)部控制機(jī)制,重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)交易的內(nèi)部控制,加強(qiáng)對相關(guān)交易公平性和透明度的評價(jià)。

這一系列措施指的是對保險(xiǎn)公司真實(shí)股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實(shí)際控制人的滲透監(jiān)管,旨在防止僵局、失敗等重大公司的風(fēng)險(xiǎn)控制。據(jù)了解,2017年,保險(xiǎn)監(jiān)管將把風(fēng)險(xiǎn)防治放在更重要的位置,決心處理潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),確保沒有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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