導讀：
行業(yè)越大，社會關注度越高，各方期望越高。近年來，保險監(jiān)管堅持嚴格、重點、問題導向的原則，指導和規(guī)范保險業(yè)發(fā)展黨和人民所需的保險事業(yè)，成為國家發(fā)展穩(wěn)定器、人民生活安全器和實體經濟助推器，進一步突出保險業(yè)姓保險的行業(yè)優(yōu)勢和社會價值。近年來，保險監(jiān)管堅持嚴格、重點、問題導向的原則，指導和規(guī)范保險業(yè)發(fā)展黨和人民所需的保險事業(yè)，成為國家發(fā)展穩(wěn)定器、人民生活安全器和實體經濟助推器，進一步突出保險業(yè)姓保險的行業(yè)優(yōu)勢和社會價值。

服務主業(yè) 引導險資支持實體經濟

今年的《政府工作報告》首次明確提出拓寬保險資金支持實體經濟渠道。截至2016年底，保險基金直接投資國家重大項目、養(yǎng)老社區(qū)、棚戶區(qū)改造等民生項目，累計金額超過4萬億元。

事實上，近年來保險基金服務實體經濟的深刻變化與保險監(jiān)管的實踐密不可分。中國保監(jiān)會資金使用監(jiān)管部主任春生表示，監(jiān)管部門在保險資金使用中發(fā)揮了標準化的指導作用，要求保險資金在債權、股權、基金等形式投資時必須與國家戰(zhàn)略保持一致PPP、債轉股、一帶一路、供給側結構性改革等方面發(fā)揮了更大的支撐作用，并提供了必要的窗口指導。

中國保監(jiān)會秉承保險資金使用服務保險主營業(yè)務的監(jiān)管理念，始終要求市場主體遵循保險資金使用的基本原則——堅持穩(wěn)定謹慎、服務主營業(yè)務、長期投資、價值投資、多元化投資、資產負債匹配管理、依法合規(guī)。

針對保險資金長期短期投資的問題，我們啟動了資產負債匹配管理監(jiān)督，不僅有軟要求，而且有硬約束。任春生承認，發(fā)達國家保險市場的資產負債匹配管理監(jiān)督只有原則上的軟要求，但中國保險業(yè)的發(fā)展仍處于初級階段，不同階段和新的現(xiàn)實決定了我們當前的規(guī)則應該適用和有用。因此，有必要加強硬約束。

近年來，中國保監(jiān)會采取了一系列措施，加強監(jiān)管，防范風險，敢于向極少數(shù)激進發(fā)展、盲目擴張、挑戰(zhàn)監(jiān)管底線的公司展示劍。2月24日，中國保監(jiān)會發(fā)布了首份10年禁止保險機構高管的令。對于前海人壽提供虛假信息和非法使用保險資金的行為，中國保監(jiān)會對當時公司董事長姚振華給予了重大處罰，并被禁止進入保險業(yè)10年。2月25日，根據(jù)恒大人壽股票投資違規(guī)行為，中國保監(jiān)會決定限制公司股票投資一年，兩名負責人分別禁止行業(yè)5年和3年，并采取了降低股權投資比例上限至20%的監(jiān)管措施。

正本清源 規(guī)范中短期保險業(yè)務

近幾年來，受少數(shù)保險公司舉牌影響，萬能險社會社會熱議。

保監(jiān)會從一開始就高度重視萬能保險存在的問題和風險，不斷采取措施規(guī)范中短期保險業(yè)務。中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成表示，去年人身保險監(jiān)管不斷加強中短期產品監(jiān)管。一是嚴格限制中短期萬能險規(guī)模。將實際存續(xù)期不足5年的產品納入中短期業(yè)務規(guī)范，中短期產品年保費規(guī)模嚴格限制在投資資本和凈資產的兩倍以內；實際期限不足1年的萬能保險要求立即停止銷售；兩家規(guī)模超標的公司暫停銀保單交業(yè)務。二是限制以萬能險為主的中短期產品的比例。2019年至2021年，保險公司中短期業(yè)務比例不得超過50%、40%和30%。三是大幅提高萬能風險保障水平。全球已知的監(jiān)管最高要求是將萬能保險主要年齡段的保額比例從120%大幅提高到160%。四是嚴格整頓萬能險市場秩序。鑒于互聯(lián)網(wǎng)渠道萬能保險產品的惡性競爭，前海人壽、恒大人壽等6家公司的互聯(lián)網(wǎng)渠道保險業(yè)務已被暫停。對前海人壽、恒大人壽等9家公司進行了萬能保險專項檢查，并發(fā)出監(jiān)管函，責令整改。對整改不到位的前海人壽五是規(guī)范萬能險結算利率。結算利率與實際投資收益掛鉤，禁止通過惡意補貼資本等方式維持不合理的結算利率水平，防止利差風險。六是加強萬能保險產品和精算管理。禁止保險公司開發(fā)零成本率產品，要求保險公司單獨管理和核算萬能賬戶。發(fā)現(xiàn)產品違規(guī)的，不接受產品審批備案。

在上述監(jiān)管措施的共同作用下，政策效果逐漸顯現(xiàn)。今年2月，壽險本公司未計入保險合同核算的保險賬戶存款及投資資金及獨立賬戶凈增交費341.18億元，同比大幅下降89.6%。

深化改革創(chuàng)新整頓財險市場

自去年以來，財產保險監(jiān)管改革取得了新的突破。車險條款費率管理制度改革試點在全國范圍內展開，消費者普遍受益。但在這個過程中，一些公司車險主要指標的實際值與擬定費率時的預期值有很大偏差。

為此，中國保監(jiān)會加強了市場整頓。中國保監(jiān)會財產保險監(jiān)管部副主任何浩透露，自用車費率改革試點以來，保險監(jiān)管部門重點加強對商用車保險條款費率的監(jiān)督，建立健全商用車保險條款費率制定、使用、可追溯、調整的監(jiān)管體系，有效保護公眾利益，防止不正當競爭。基本上，每個月都在調查和處罰汽車保險市場的違法行為，及時停止公司的非法產品，以確保市場的順利運行，保險消費者的利益，市場實體的良性競爭。

去年5月31日，中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站發(fā)出6封監(jiān)管信，責令地方財產保險、中國聯(lián)合財產保險、華安財產保險、安華農業(yè)保險、渤海財產保險和安成財產保險停止使用現(xiàn)行商業(yè)汽車保險條款費率，并自6月1日起及時修改。

易安財險于去年2月獲批開業(yè)，目前我國已有4個專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司，均為財產險公司。近年來，互聯(lián)網(wǎng)財產險隨著業(yè)務的快速發(fā)展，不僅保費急劇上升，而且創(chuàng)新產品層出不窮。對此，何浩表示，保險公司應根據(jù)客戶的保險需求開發(fā)有針對性的保險保險產品。此前，一些保險公司推出的互聯(lián)網(wǎng)財產保險產品涉嫌炒作，完全是為了吸引注意力。為此，中國保監(jiān)會果斷停止了許多此類保險產品。

深化市場秩序整頓仍是2017年財產保險監(jiān)管的重點工作。中國保監(jiān)會表示，將加強市場監(jiān)測，完善監(jiān)管體系。高度重視農業(yè)保險、汽車保險領域的問題，嚴肅查處虛假承保、虛假索賠、虛假費用、提取財政資金、惡性價格競爭等違法行為。嚴厲處罰，保持威懾，堅持機構和人員同處的原則，堅決采取停止新業(yè)務、停止銷售產品、吊銷營業(yè)執(zhí)照、撤銷資格等監(jiān)管措施。

扶優(yōu)限劣 完善市場退出機制

自去年以來，中國保監(jiān)會在完善市場退出機制方面也取得了分階段的成果。健全的市場退出機制作為監(jiān)督整改最致命的舉措，有利于形成扶優(yōu)限劣的政策導向，引導不良機構有序退出，提高保險業(yè)的整體形象和服務水平。

去年，中國保監(jiān)會以廣西為試點地區(qū)，開展區(qū)域市場退出實踐，加強對保險分支機構市場退出行為的指導，提高基層保險機構的可持續(xù)發(fā)展能力和服務水平。

“為了做好法人退出的后續(xù)處置工作，我們開始建立保險并購基金等風險處置工具。”中國保監(jiān)會發(fā)展改革部主任何曉峰表示，現(xiàn)在社會資本已經成為保險許可證的領導者。即使保險機構因任何問題面臨破產，也存在資本接管現(xiàn)象，導致保險公司普遍存在無論發(fā)展多么廣泛，都不必擔心沒有人接管的僥幸心理。

何曉峰認為，要使機構更健康，必須真正建立市場約束機制，淘汰問題機構，讓股東真正承擔自己的投資責任，核心是治理。

自去年以來，中國保監(jiān)會一直堅持問題導向，不斷加強公司治理，努力實現(xiàn)公司治理監(jiān)督從靈活指導向剛性約束的轉變。

一是全面開展保險公司法人管理現(xiàn)場評估。關注股權的真實性，”三會一層”運營有效性、內部控制，特別是相關交易管理的可靠性等關鍵環(huán)節(jié)，全面評價131家中國法人機構和51家外國法人機構，采取有針對性的監(jiān)管措施。二是不斷完善監(jiān)管制度。修訂《保險公司股權管理辦法》，擬建立股東準入負面清單管理制度，加強滲透監(jiān)管，制定保險公司章程指導，督促公司規(guī)范”三會一層”組織結構、決策授權機制和操作程序，明確公司治理機制失敗時的處置程序。三是發(fā)布加強保險公司股東股權及相關交易信息披露制度，要求保險公司按照上市公司標準發(fā)布年度財務報告，在批準前披露轉股、增資及相關交易信息，建立公開查詢制度。四是開始建立保險業(yè)職業(yè)經理人終身職業(yè)評價體系，不斷跟蹤和評價行業(yè)董事、高管的職業(yè)行為。

從打擊激進投資，到規(guī)范激進產品，懲罰惡性競爭，加強退出指導，中國保監(jiān)會對保險機構激進管理嚴格監(jiān)督態(tài)度堅定，引導保險業(yè)滿足人民風險保障需求，不辜負服務全國整體希望，加快保險力量建設，發(fā)展黨和人民的保險事業(yè)。

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