導(dǎo)讀：
商業(yè)車險費率改革后，其綜合費用率、賠付率一升一降的現(xiàn)象備受關(guān)注，因此合理控制綜合費用率已成為市場的共同期望。

1月3日，為加強深圳，深圳市保監(jiān)局車險經(jīng)營管理，規(guī)范市場秩序，擬針對財產(chǎn)保險公司2017年車險銷售管理，特別是新年良好開端等活動，提出加強非直銷業(yè)務(wù)管理、內(nèi)部控制和銷售人員的內(nèi)部管理，以及相關(guān)節(jié)日形式的銷售活動的管理意見。

1月3日，一位地方監(jiān)管機構(gòu)表示：商業(yè)車險費率改革后，由于綜合賠付率明顯下降，財產(chǎn)保險公司積極增加成本投資，以獲得更大的市場空間。對于這一現(xiàn)象，不僅深圳市保險監(jiān)督管理局，地方監(jiān)管部門也通過相關(guān)措施調(diào)控商業(yè)汽車保險的銷售成本率，因為這是提高綜合成本率的重要原因。

在這方面，許多業(yè)內(nèi)人士表示，從短期來看，需要加強監(jiān)管來治愈癥狀；從長遠(yuǎn)來看，需要通過深化改革來治愈根本原因，使財產(chǎn)保險除了成本競爭，公司還獲得了品牌、價格、
多維度、多元化的競爭，包括服務(wù)。

綜合費用率四招管控

根據(jù)從多個渠道了解到的信息，深圳市保監(jiān)局要求嚴(yán)禁在加強直銷業(yè)務(wù)銷售管理時向客戶輸送合同以外的利益；原則上，贈送給客戶的物品不得直接實現(xiàn)，最高價值應(yīng)低于公司非直銷業(yè)務(wù)（不包括交強險和稅)銷售費用執(zhí)行比例為10個百分點。

同時，在加強專業(yè)代理、兼職代理等非直銷業(yè)務(wù)管理方面，在同業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)下控制銷售成本比例，不得通過成本報銷、業(yè)務(wù)提取、績效等方式提高成本比例，并將利益轉(zhuǎn)移給代理機構(gòu)或個人。在加強公司內(nèi)部控制和銷售人員的內(nèi)部管理方面，銷售成本比例不得通過虛假掛頭、偽裝提高績效標(biāo)準(zhǔn)等手段提高。

目前，各種財產(chǎn)保險一家財產(chǎn)保險公司負(fù)責(zé)人表示：公司正在努力加強自己的團(tuán)隊建設(shè)和人員控制，發(fā)現(xiàn)銷售人員的違法行為將被追究責(zé)任。

深圳市保監(jiān)局在加強對節(jié)日等形式銷售活動的管理時，要求所有涉及禮品或抽獎的人都需要提前向保監(jiān)局備案，貨物和獎項應(yīng)有明顯的梯度，金額較高的獎品應(yīng)控制較低的比例。

一位接近深圳市保險監(jiān)督管理局的人士說：其中，收到通知后應(yīng)立即停止對市場產(chǎn)生不良影響、破壞正常市場秩序、侵犯消費者利益的活動。

此外，深圳市保監(jiān)局還提倡通過提高服務(wù)水平，采取多樣化的服務(wù)形式，提高客戶滿意度和客戶粘性。

探索治本之策

對于商業(yè)汽車保險綜合成本率的上升，一家財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，從市場實體和個人的角度來看，在綜合賠償下降的情況下增加成本投資是一種正常的業(yè)務(wù)行為。然而，從整個行業(yè)的角度來看，綜合成本率過高的產(chǎn)品屬于資源消耗過多的產(chǎn)品去，將產(chǎn)生惡性競爭，破壞汽車保險業(yè)的發(fā)展價值。

然而，上述財產(chǎn)保險公司的負(fù)責(zé)人強調(diào)，這一現(xiàn)象的出現(xiàn)不一定與商業(yè)汽車保險費率的改革有關(guān)。由于改革前后一直存在綜合費率的競爭，不能簡單地認(rèn)為商業(yè)汽車保險費率的改革使綜合費率的競爭更加惡劣。

此前，螞蟻金服保險集團(tuán)副總裁李冠如也表達(dá)了類似的觀點。她認(rèn)為，目前，由于綜合賠償率的下降趨勢優(yōu)于預(yù)期，一些保險公司將獨立承保系數(shù)和獨立渠道系數(shù)降至0.85.只要達(dá)到盈利目標(biāo)，就不考慮精細(xì)篩選業(yè)務(wù)。這是一個階段性的問題，需要給保險公司一定的時間來適應(yīng)低賠償率的市場環(huán)境，形成合理的共識，然后鼓勵他們使用不同的獨立承保因素，給真正的高質(zhì)量客戶優(yōu)惠。”

對于解決這一問題，一位接近監(jiān)管的人士表示：短期內(nèi)，需要加強監(jiān)管；從長遠(yuǎn)來看，需要進(jìn)一步豐富汽車保險產(chǎn)品類型，擴(kuò)大浮動空間，給保險公司更大的條款開發(fā)權(quán)和定價自主權(quán)，使財產(chǎn)保險公司獲得更多的市場競爭手段，將競爭模式轉(zhuǎn)化為品牌、價格等
多維度、多元化的競爭，包括服務(wù)。這樣，綜合成本率高的問題就可以從根本上解決。這樣，綜合成本率高的問題就可以從根本上解決。

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