導(dǎo)讀：
商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，其綜合費(fèi)用率、賠付率一升一降的現(xiàn)象備受關(guān)注，因此合理控制綜合費(fèi)用率已成為市場(chǎng)的共同期望。

1月3日，為加強(qiáng)深圳，深圳市保監(jiān)局車險(xiǎn)經(jīng)營管理，規(guī)范市場(chǎng)秩序，擬針對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2017年車險(xiǎn)銷售管理，特別是新年良好開端等活動(dòng)，提出加強(qiáng)非直銷業(yè)務(wù)管理、內(nèi)部控制和銷售人員的內(nèi)部管理，以及相關(guān)節(jié)日形式的銷售活動(dòng)的管理意見。

1月3日，一位地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示：商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，由于綜合賠付率明顯下降，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司積極增加成本投資，以獲得更大的市場(chǎng)空間。對(duì)于這一現(xiàn)象，不僅深圳市保險(xiǎn)監(jiān)督管理局，地方監(jiān)管部門也通過相關(guān)措施調(diào)控商業(yè)汽車保險(xiǎn)的銷售成本率，因?yàn)檫@是提高綜合成本率的重要原因。

在這方面，許多業(yè)內(nèi)人士表示，從短期來看，需要加強(qiáng)監(jiān)管來治愈癥狀；從長遠(yuǎn)來看，需要通過深化改革來治愈根本原因，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除了成本競(jìng)爭，公司還獲得了品牌、價(jià)格、
多維度、多元化的競(jìng)爭，包括服務(wù)。

綜合費(fèi)用率四招管控

根據(jù)從多個(gè)渠道了解到的信息，深圳市保監(jiān)局要求嚴(yán)禁在加強(qiáng)直銷業(yè)務(wù)銷售管理時(shí)向客戶輸送合同以外的利益；原則上，贈(zèng)送給客戶的物品不得直接實(shí)現(xiàn)，最高價(jià)值應(yīng)低于公司非直銷業(yè)務(wù)（不包括交強(qiáng)險(xiǎn)和稅)銷售費(fèi)用執(zhí)行比例為10個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，在加強(qiáng)專業(yè)代理、兼職代理等非直銷業(yè)務(wù)管理方面，在同業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下控制銷售成本比例，不得通過成本報(bào)銷、業(yè)務(wù)提取、績效等方式提高成本比例，并將利益轉(zhuǎn)移給代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人。在加強(qiáng)公司內(nèi)部控制和銷售人員的內(nèi)部管理方面，銷售成本比例不得通過虛假掛頭、偽裝提高績效標(biāo)準(zhǔn)等手段提高。

目前，各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示：公司正在努力加強(qiáng)自己的團(tuán)隊(duì)建設(shè)和人員控制，發(fā)現(xiàn)銷售人員的違法行為將被追究責(zé)任。

深圳市保監(jiān)局在加強(qiáng)對(duì)節(jié)日等形式銷售活動(dòng)的管理時(shí)，要求所有涉及禮品或抽獎(jiǎng)的人都需要提前向保監(jiān)局備案，貨物和獎(jiǎng)項(xiàng)應(yīng)有明顯的梯度，金額較高的獎(jiǎng)品應(yīng)控制較低的比例。

一位接近深圳市保險(xiǎn)監(jiān)督管理局的人士說：其中，收到通知后應(yīng)立即停止對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生不良影響、破壞正常市場(chǎng)秩序、侵犯消費(fèi)者利益的活動(dòng)。

此外，深圳市保監(jiān)局還提倡通過提高服務(wù)水平，采取多樣化的服務(wù)形式，提高客戶滿意度和客戶粘性。

探索治本之策

對(duì)于商業(yè)汽車保險(xiǎn)綜合成本率的上升，一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，從市場(chǎng)實(shí)體和個(gè)人的角度來看，在綜合賠償下降的情況下增加成本投資是一種正常的業(yè)務(wù)行為。然而，從整個(gè)行業(yè)的角度來看，綜合成本率過高的產(chǎn)品屬于資源消耗過多的產(chǎn)品去，將產(chǎn)生惡性競(jìng)爭，破壞汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展價(jià)值。

然而，上述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，這一現(xiàn)象的出現(xiàn)不一定與商業(yè)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的改革有關(guān)。由于改革前后一直存在綜合費(fèi)率的競(jìng)爭，不能簡單地認(rèn)為商業(yè)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的改革使綜合費(fèi)率的競(jìng)爭更加惡劣。

此前，螞蟻金服保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁李冠如也表達(dá)了類似的觀點(diǎn)。她認(rèn)為，目前，由于綜合賠償率的下降趨勢(shì)優(yōu)于預(yù)期，一些保險(xiǎn)公司將獨(dú)立承保系數(shù)和獨(dú)立渠道系數(shù)降至0.85.只要達(dá)到盈利目標(biāo)，就不考慮精細(xì)篩選業(yè)務(wù)。這是一個(gè)階段性的問題，需要給保險(xiǎn)公司一定的時(shí)間來適應(yīng)低賠償率的市場(chǎng)環(huán)境，形成合理的共識(shí)，然后鼓勵(lì)他們使用不同的獨(dú)立承保因素，給真正的高質(zhì)量客戶優(yōu)惠?！?/p>

對(duì)于解決這一問題，一位接近監(jiān)管的人士表示：短期內(nèi)，需要加強(qiáng)監(jiān)管；從長遠(yuǎn)來看，需要進(jìn)一步豐富汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品類型，擴(kuò)大浮動(dòng)空間，給保險(xiǎn)公司更大的條款開發(fā)權(quán)和定價(jià)自主權(quán)，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司獲得更多的市場(chǎng)競(jìng)爭手段，將競(jìng)爭模式轉(zhuǎn)化為品牌、價(jià)格等
多維度、多元化的競(jìng)爭，包括服務(wù)。這樣，綜合成本率高的問題就可以從根本上解決。這樣，綜合成本率高的問題就可以從根本上解決。

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