導讀：
業(yè)務結(jié)構(gòu)達標或分支機構(gòu)增加，這對一些人身保險公司來說可能是一個非常嚴重的問題。

2016年12月30日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步加強的》人身保險監(jiān)管相關(guān)事項的通知(以下簡稱新規(guī))提出建立人身保險公司保險一系列措施，如業(yè)務分系列措施。

一家正在準備期間的保險公司表示，新規(guī)定對公司的業(yè)務規(guī)劃有明顯的影響，公司計劃的開業(yè)時間也可能因業(yè)務調(diào)整而延遲。對于一些已經(jīng)成為市場實體的中小型保險公司來說，在現(xiàn)有的業(yè)務結(jié)構(gòu)下，分支機構(gòu)的鋪設(shè)將成為一個難題，否則必然會嚴格按照規(guī)定調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，使季度中短期產(chǎn)品規(guī)模保費收入原保過50%，原保險費收入每季度不低于30%。

兩成險企 “不達標”

新規(guī)定主要包括建立人身保險公司保險業(yè)務分類監(jiān)管制度、2017年1月1日以后開業(yè)的人身保險公司自開業(yè)之日起一年內(nèi)開展普通人身保險業(yè)務、進一步加強人身保險公司分公司市場準入監(jiān)管、引導公司合規(guī)經(jīng)營、轉(zhuǎn)型發(fā)展；要求個人保險公司自2017年起每月統(tǒng)計并提交中短期產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)。自2016年12月30日發(fā)布之日起實施新規(guī)。自2016年12月30日發(fā)布之日起實施新規(guī)。

其中，在加強對個人保險公司分支機構(gòu)市場準入的監(jiān)督方面，新規(guī)定稱，一旦個人保險公司出現(xiàn)七種情況之一，新分支機構(gòu)將在一年內(nèi)不予批準。這七種情況包括：（1）重大違法或風險；（2）中國保監(jiān)會對公司董事長或總經(jīng)理給予行政處罰，或者高級管理人員被中國保監(jiān)會撤銷資格；(三)被中國保監(jiān)會責令停止接受新業(yè)務；(四)上一年度被中國保監(jiān)會和各保監(jiān)局行政處罰3次以上；(五)上一年度發(fā)生異常支付和退保；(六)中短期產(chǎn)品季度規(guī)模保費收入占當季總規(guī)模保費收入的50%以上；(七)季度原保費收入占當季規(guī)模保費收入的30%以下。

第七條季度原保費收入占當季規(guī)模保費收入的30%以下，據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計，2016年第一季度，76家人身保險公司中有15家不符合規(guī)定，即原保費收入占當季規(guī)模保費的30%以下，占19.74%，接近20%。忽視國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老等未開展傳統(tǒng)保險業(yè)務的人身保險企業(yè)，不符合本規(guī)定的保險企業(yè)占20%以上。

2016年第二季度，當季也有16家保險公司的原保費比例低于30%。第三季度，13家保險公司的原保費比例低于30%。2016年1月至11月，14家保險公司的原保費比例低于30%。

其中，2016年前三個季度，8家保險公司每季度原保費比例低于30%，1月至11月原保費累計比例也低于30%。此外，某保險公司每季度原保費比例不足1%，幾家保險公司每季度原保費比例僅為個位數(shù)。

分支機構(gòu)的重要性

雖然分支機構(gòu)鋪設(shè)過快，但被認為是壽險行業(yè)廣泛發(fā)展經(jīng)營的一個特點，但為壽險業(yè)內(nèi)人士共識到，機構(gòu)網(wǎng)點的鋪設(shè)將帶來人力的積累和客戶的沉淀。基于大多數(shù)保險規(guī)則，只有在達到一定規(guī)模后才能產(chǎn)生更大的規(guī)模效應。上述原保費比例不合格的保險企業(yè)大多是中小型保險企業(yè)和新型保險企業(yè)，分支機構(gòu)的布局在一定程度上仍需要發(fā)展。

一位資深壽險據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，即使在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務快速發(fā)展的今天，由于業(yè)務區(qū)域的限制，分支機構(gòu)的設(shè)立仍然是中小保險企業(yè)列入議程的重要需求，擴大業(yè)務區(qū)域仍然是相當必要的。

2016年前三個季度，上述8家原保費比例不達標的保險企業(yè)大多是中小型保險企業(yè)和新型保險企業(yè)。除2002年在全國成立的22家省級分公司外，其他省級分公司的數(shù)量為個位數(shù)。

上述高級人壽保險人員對上述規(guī)定的理解是，如果保險公司決定放棄新的分支機構(gòu)，可以不受規(guī)定的限制，所以保險公司面臨的選擇是放棄新的分支，發(fā)展一定的中短期業(yè)務，或調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)申請新的分支，調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)也需要保持業(yè)務穩(wěn)定，考慮現(xiàn)金流，所以不那么容易。

中小型保險企業(yè)相關(guān)人士表示，新規(guī)定列出分支機構(gòu)有限，并不是說保險企業(yè)可以考慮新機構(gòu)，他給出的原因是，即使人壽保險公司不打算開設(shè)分支機構(gòu)，也不敢開放銷售短期產(chǎn)品，每月向監(jiān)管報告。

根據(jù)新規(guī)定，自2017年1月1日起，個人保險公司應每月統(tǒng)計中短期產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，并在下月5日前向中國保監(jiān)會報告。

保險公司不僅不敢不關(guān)心新規(guī)定的要求，而且會根據(jù)這一標準嚴格調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)。他預計。

根據(jù)現(xiàn)行《保險公司管理條例》（2015年修訂），保險公司設(shè)立分支機構(gòu)，應當提出設(shè)立申請，滿足上一年度足夠的償付能力、連續(xù)兩個季度足夠的償付能力、良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制兩年無金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰記錄，中國保監(jiān)會對涉嫌重大違法行為的立案調(diào)查不存在。

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