導讀：
號稱“新三板移動電競第一股”的英雄互娛，最近又有跨界新動作。

7月5日，英雄互娛對外發(fā)布最新投資公告，將出資1.4億元人民幣，擬與貴州盤江投資控股集團以及其他10家發(fā)起人共同設立參股公司眾合在線財產保險股份有限公司(以下簡稱“眾合在線”)。

事實上，自去年成立以來，英雄互娛就未停止跨界布局的腳步，先后與屈臣氏、麥當勞、招商銀行、迪士尼等品牌商開展一系列合作。

而英雄互娛此次進軍互聯(lián)網保險領域，在業(yè)內人士看來，可能會引領游戲行業(yè)垂直保險的發(fā)展，樹立新的行業(yè)風向。

不過，從互聯(lián)網保險本身來看，監(jiān)管部門對這一業(yè)態(tài)的態(tài)度一直比較謹慎。在前不久召開的2016夏季達沃斯論壇上，保監(jiān)會副主席周延禮就曾表示，當前混業(yè)經營不斷發(fā)展，互聯(lián)網在經營中行業(yè)交叉?zhèn)魅撅L險不容忽視，保監(jiān)會目前正在醞釀一場力度空前的互聯(lián)網保險風險專項整治。

如此看來，如何合規(guī)地開展互聯(lián)網保險業(yè)務，成為了設立中的眾合在線不得不考慮的問題。

牌照已在申請

依據保險法及《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，任何主體未經保監(jiān)會批準不得以任何形式經營或變相經營保險業(yè)務;第三方網絡平臺開展銷售、承保、理賠、退保等保險業(yè)務，應取得保險業(yè)務經營資格;保險機構不得與未取得保險經營資質的互聯(lián)網公司開展業(yè)務合作或提供增信支持。

“也就是說，開展互聯(lián)網保險業(yè)務必須要取得互聯(lián)網保險牌照，而互聯(lián)網保險牌照根據對象不同分為兩類，即針對保險機構的互聯(lián)網保險牌照和針對第三方網絡平臺的互聯(lián)網保險牌照。”互聯(lián)網金融資深觀察人士、億歐網合伙人劉歡表示，對于英雄互娛來說，最直接快速拿下互聯(lián)網保險牌照的辦法，就是去收購或投資持有牌照的公司股權，未來眾合在線可以以保險機構名義申請保險牌照，難度也相對較小。

英雄互娛CEO應書嶺表示，目前互聯(lián)網保險牌照已在申請中。

不過，無論是哪種互聯(lián)網保險牌照的獲取，都不簡單。中國電子商務研究中心數據顯示，目前開通互聯(lián)網保險業(yè)務的公司已經有100多家，但在眾多從事互聯(lián)網保險業(yè)務的公司中介互聯(lián)網保險牌照的公司只有眾安在線、泰康在線、安心財險、易安財險4家;而截至今年3月中旬，在保監(jiān)會排隊申請牌照的公司有近200家。

“去年，有全國范圍的保險經紀公司牌照出價在800萬到1000萬元之間，另據保監(jiān)會規(guī)定，第三方網絡平臺申請保險中介牌照需要具備5000萬元本金，可見除了獲批時間的問題外，獲取牌照的資金門檻也很高?！眲g指出，像京東、途牛這樣申請牌照還未獲批的公司，目前開展互聯(lián)網保險業(yè)務都有一家或幾家保險中介的合作支持。

一位保險電商人士則表示，對于估值一度達到100億元人民幣的英雄互娛來說，此次投資1.4億元人民幣參股注冊資本為10億元人民幣的眾合在線，顯然獲取牌照的資金不是問題，需要的只是時間。

涉及虛擬財產險

資質問題的解決需要等待牌照獲批，英雄互娛跨界互聯(lián)網保險的初衷是什么?

“近期圍繞保險做投資，是看重目前在自家游戲內活躍的每月6000萬人次的用戶群體價值，作為產品即場景的保險行業(yè)，游戲能為他們提供消費場景，因此年輕人很可能成為互聯(lián)網保險的消費群體。除了在游戲場景方面與互聯(lián)網保險有互動外，作為保險公司的眾合在線還會開展其他場景領域的保險業(yè)務?！边@是應書嶺給出的答案。

英雄互娛也在此前的公告中指出，涉足保險業(yè)務將提高英雄互娛玩家賬戶安全，提升公司服務質量，優(yōu)化公司產業(yè)布局。

相關資料顯示，玩家賬戶安全通常是指游戲賬號的等級、游戲貨幣、游戲人物擁有的各種裝備等虛擬財產的安全，投保人將此類虛擬財產作為保險標的，當發(fā)生損失時，保險人根據保險合同以及損失情況進行賠付的險種是虛擬財產損失險。

“從應書嶺及英雄互娛的公告中不難看出，其設立的眾合在線在未來的產品設計上肯定會涉及虛擬財產險。”上述保險電商人士分析道。

最早取得互聯(lián)網保險牌照的眾安在線，其產品設計很大一部分是針對虛擬財產，包括網絡游戲中的玩家賬戶和網絡購物中的虛擬賬戶等。

“虛擬財產保險目前處于早期發(fā)展階段，從我國當前游戲產業(yè)發(fā)展勢頭來看，虛擬財產保險的前景和規(guī)模不久將呈現(xiàn)快速增長勢頭。”劉歡認為，移動互聯(lián)網的到來，必將在個性化定制以及碎片化、多樣化需求上滿足虛擬財產保險的要求。

加分項不少

已經首次審議的民法總則(草案)規(guī)定，法律規(guī)定具體權利或者網絡虛擬財產作為物權客體的，依照其規(guī)定。

“隨著電競業(yè)和網絡直播的發(fā)展，網絡虛擬財產大有‘全民化’的趨勢，將法律擴大物權保護范圍極有必要?！庇螒蛐袠I(yè)知名評論員余文峰認為，此次民法通則修訂將網絡虛擬財產納入個人合法財產的范疇，將有利于對虛擬財產的價值界定，也有利于虛擬財產險的適用。

此外，已正式實施的廣電總局《關于移動游戲出版服務管理的通知》將手游出版由備案制改為審核制，同時重申游戲內玩家要實行實名制。

“實名制跟互聯(lián)網保險的介入，讓游戲玩家在游戲里面的經濟價值跟社會價值掛鉤有了更大可能性?！庇辔姆迮e例談道，未來游戲玩家或許可以憑借游戲內的虛擬財產，例如，玩家在游戲里面的粉絲(影響力)來評估價值辦理信用卡或貸款。

除了向現(xiàn)實社會價值的轉化外，在余文峰看來，英雄互娛布局互聯(lián)網保險的加分項還有不少。

“首先，本著玩家賬戶保護的原則推廣互聯(lián)網保險，可以提高本身游戲用戶粘性跟付費率，還會吸引更多的追隨者;其次，互聯(lián)網保險超強的吸金能力將給英雄互娛的利潤帶來很好的保障;再次，互聯(lián)網保險也將給以互聯(lián)網體育為核心的英雄互娛打造很強的外圍防御墻。”余文峰解釋。

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