導讀：
萬能險監(jiān)管越來越嚴格，萬能保險結算利率正進入下行周期。根據保險公司披露的11月萬能保險結算利率，雖然大多數萬能保險大家庭的高收益產品仍保持以前的收入水平，但一些產品的結算利率大幅下降。根據保險公司披露的11月萬能保險結算利率，雖然大多數萬能保險大家庭的高收益產品仍保持以往的收入水平，但一些產品的結算利率大幅下降。其中，君康人壽（原正德人壽）正德京利1號（2015年8月1日至2015年8月31日生效）11月結算利率從10月7.7%降至4%。

今年9月，中國保監(jiān)會發(fā)布了新的人身保險規(guī)定。華寶證券保險研究員羅鄉(xiāng)說：與實際投資收益率掛鉤后，萬能險因實際投資收益率下降而被動調整結算利率的虛高現象。

關于上述產品11月結算利率的變化，君康人壽客服專員表示:是的，根據我公司的實際經營情況，利率已經下調。

對于購買萬能保險產品的投資者小王來說，在月初查詢保險公司官方網站的萬能保險結算利率后，他感到有點復雜。結算利率超過7%的產品收入不如普通銀行金融產品。

在低利率市場環(huán)境下，與銀行金融產品相比，通用保險產品對利率下降的反應相對緩慢。今年下半年，通用保險的整體結算利率大幅下降。華寶證券指出，原因是中國保監(jiān)會的一系列監(jiān)管措施導致通用保險的品種和金額大幅下降。證券公司還判斷，隨著通用保險監(jiān)管的進一步嚴格，未來通用保險結算利率難以改變下行趨勢，下行速度將快于以往。

保險公司根據官網披露的11月萬能險計算利率，部分產品結算利率大幅下降。

其中，君康人壽正德京利1號結算利率下降3.7個百分點。根據公司官網信息，2015年9月1日至2016年10月31日生效保單10月結算利率為7.26%，2015年8月1日至2015年8月31日生效保單10月結算利率為7.7%，2015年7月31日及之前生效保單10月結算利率為4%。但該產品11月結算利率僅為4%，利率水平不再區(qū)分銷售時間段。同時，正德活利寶是另一種產品兩全保險2015年8月18日至2016年10月31日生效保單10月結算利率為6.5%，之前為4%，11月結算利率也為4%。

兩款產品的結算利率同時下降到4%。受投資收益下降影響，是否被動下調？公司客服專員表示，確實是根據公司實際經營情況下調。

今年9月，監(jiān)管部門出臺了人身保險新規(guī)，針對萬能險結算利率過高甚至惡性競爭等問題。那么，如果上述產品結算利率被動下降，則意味著萬能保險賬戶的實際收益率不理想？根據君康人壽第三季度能力報告顯示，今年第三季度凈利潤虧損6459.55萬元，累計虧損22.5億元。前兩個季度分別虧損20.09億元和1.77億元。

事實上，君康人壽并不是唯一一個大規(guī)模降低萬能保險結算利率的人，其他萬能保險大家庭也有類似的情況。11月，富德兩款產品富德人壽財寶1號和富德人壽e財務管理年金的最新結算利率同時下降至5%。

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