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項俊波:錨定正確方向,保險業(yè)姓保險發(fā)展黨和人民需要的保險業(yè)

導讀:
12月13日,中國保監(jiān)會召開專題會議。中國保監(jiān)會主席項俊波指出,要全面落實保險業(yè)姓保、中國保監(jiān)會姓監(jiān)保監(jiān)會姓監(jiān)的要求,正確把握保險業(yè)的定位和發(fā)展方向,筑牢從嚴監(jiān)管和防范風險的防線,統(tǒng)一認識,明確方向,發(fā)現(xiàn)問題,嚴肅法律法規(guī),認真把整個行業(yè)的思想和行動統(tǒng)一到中央政府對保險業(yè)發(fā)展的要求和部署,使保險業(yè)發(fā)展成果惠及更廣大人民群眾。

項俊波指出,要堅持保險姓保,始終站在戰(zhàn)略和全局的高度,正確把握保險業(yè)的定位和發(fā)展方向。一是要成為國家發(fā)展的穩(wěn)定器。做風險管理者,不做災害救助旁觀者。以主營業(yè)務為基礎,回歸本位,充分發(fā)揮保險分擔風險和賠償損失的保障功能,建設國家風險防護網(wǎng)。要做社會穩(wěn)定的促進者,不要做缺乏社會治理的人。將保險機制與社會治理創(chuàng)新相結合,促進社會和諧穩(wěn)定。做金融安全的維護者,不做金融風險的制造者。堅持行業(yè)本質(zhì),充分發(fā)揮保險資金的長期投資優(yōu)勢,成為國家金融安全穩(wěn)定的基石。二是成為人民生活的保障器。為人民提供醫(yī)療保險,大力發(fā)展商業(yè)健康保險,使保險真正成為人民健康生活的重要支撐。為人民提供養(yǎng)老保險,推動保險業(yè)成為社會保障體系強有力的第三支柱,使保險真正成為人民晚年生活的可靠任。為人民提供貧困保險,充分發(fā)揮幫助窮人、幫助窮人的行業(yè)優(yōu)勢,提高保險扶貧的準確性,使保險真正成為防止貧困的有力防線。為人民提供難以幫助的保險,深入探索各種風險的有效保障模式,努力實現(xiàn)難以幫助,無風險。三是成為實體經(jīng)濟的助推器。要成為脫虛向?qū)嵉闹破?。實體經(jīng)濟是強國、國家核心競爭力和保險業(yè)健康發(fā)展的基礎。保險基金必須是長期基金提供者,而不是短期基金投機者。成為中國制造的助推器。保險業(yè)推動中國制造業(yè),就是做一個善意的金融投資者,而不是敵意的收購控制者。保險業(yè)應主動承擔提供全方位風險管理的任務,護送中國制造業(yè)。要成為中國創(chuàng)造的助推器。利用科技保險為主要設備的研發(fā)、生產(chǎn)、運營和科技創(chuàng)新的全過程提供風險保障,有效激發(fā)全社會的創(chuàng)新活力,培育經(jīng)濟發(fā)展的新動力。

項俊波指出,要始終保持清醒的頭腦,面對行業(yè)發(fā)展過程中存在的突出問題。近年來,特別是自2014年《保險業(yè)新國十條》頒布以來,在中共中央、國務院的正確領導和全行業(yè)的共同努力下,中國保監(jiān)會黨委一貫重視監(jiān)督防范風險,在保險業(yè)各項工作中取得了顯著成績。一是改革發(fā)展取得新突破。順利推進保險產(chǎn)品利率、資本使用、市場準入退出等三項改革釋放了市場活力,保險業(yè)務結構不斷優(yōu)化,保險總量不斷上升到新的水平,預計今年保費收入保險業(yè)總資產(chǎn)將超過3萬億元,接近15萬億元。二是服務大局取得新進展。積極服務一帶一路、供給側(cè)結構性改革、扶貧等國家重大戰(zhàn)略,農(nóng)業(yè)保險、大病保險、巨災保險等業(yè)務的功能不斷發(fā)揮作用,保險保障能力不斷提高。第三,風險防范取得了新的成果。第二代正式建成實施,建立健全風險預警、預防和處置機制。針對保險市場存在的問題和風險程度,不斷加強和升級監(jiān)管措施。保險公司整體償付能力充足率達到253%,整體行業(yè)風險可控。然而,我們應該清楚地看到,行業(yè)的快速發(fā)展也出現(xiàn)了一些新的情況,暴露了一些新的問題,一些保險公司資產(chǎn)負債不匹配,集中標志,跨境并購,投資激進,少數(shù)公司虛假投資和虛假增資追求快速擴張,部分公司股東結構治理結構需要優(yōu)化。問題的原因主要體現(xiàn)在市場實體對保險經(jīng)營規(guī)律的把握存在偏差,對金融市場風險的認識不到位。另一方面,需要加強對自身觀念、規(guī)則和實力的監(jiān)管。

項俊波強調(diào),要以斷腕的決心和勇氣,打贏嚴格監(jiān)管、防范風險的硬仗。首先,要清理源頭,堅持保險業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)。區(qū)分保證和投資屬性的主次。保障是保險業(yè)的基本功能,投資是輔助功能,是為了更好的保障,必須服務和服從保障,不能本末倒置。要堅持長期投資、價值投資、穩(wěn)定投資,支持實體經(jīng)濟,促進資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展。要正確區(qū)分監(jiān)管和發(fā)展的主次。監(jiān)督是基本功能、核心職責和主要職責。監(jiān)管是健康發(fā)展的前提,是科學監(jiān)管的結果。只有科學有效地監(jiān)督,才能穩(wěn)步發(fā)展。要進一步做好監(jiān)管工作,鞏固發(fā)展基礎,為保險業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的制度環(huán)境,激發(fā)行業(yè)內(nèi)在動力和活力。

二是嚴格監(jiān)督,有效加強對保險資金使用的監(jiān)督。保險資金的使用必須把握謹慎穩(wěn)定、服務主營業(yè)務的總體要求,把握三個原則:固定收益產(chǎn)品、股權等非固定收益產(chǎn)品、金融投資、戰(zhàn)略投資、少量戰(zhàn)略投資。努力成為資本市場的友好投資者,絕不能讓保險機構成為大家關注的野蠻人,也不能讓保險資金成為資本市場的泥石流。下一步,保險監(jiān)管將堅持市場化改革的方向,更加注重問題導向和底線思維,引導保險基金堅持主營業(yè)務,服務實體經(jīng)濟,保持風險底線。一是完善監(jiān)管體系。繼續(xù)加強對保險資金使用的監(jiān)督,加強信息披露、內(nèi)部控制、分類監(jiān)督,進一步規(guī)范保險資金的投資、范圍、方式、信息披露和相關交易。二是加強現(xiàn)場檢查。查實查透違法問題和隱患,堅決制止使用保險資金的歪風邪氣。特別是個別保險機構在股票市場快進快出的投機行為,應采取有針對性的措施有效規(guī)范。三是加強資產(chǎn)負債匹配監(jiān)管。研究制定資產(chǎn)負債管理能力標準,評估定期執(zhí)行情況,促進保險公司承保與投資協(xié)調(diào)運作、資產(chǎn)負債良性互動。四是加強海外投資監(jiān)管。嚴格控制保險基金對外投資的步伐和重點,進一步明確境外投資的資質(zhì)條件、行業(yè)范圍和投資經(jīng)營標準,規(guī)范境外投資、境外債券融資,防止個別機構激進投資帶來的風險和隱患。五是加強監(jiān)督協(xié)調(diào)。根據(jù)國務院總體部署,加強與中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證監(jiān)會的部門合作,加強監(jiān)管協(xié)調(diào),形成監(jiān)管力量,防止監(jiān)管套利,有效防范保險公司一致行為、跨市場資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管、杠桿收購等系統(tǒng)性風險。

三是完善規(guī)則,推進萬能險規(guī)范有序發(fā)展。一是加強制度約束。進一步轉(zhuǎn)變?nèi)f能保險的業(yè)務規(guī)則,重塑萬能保險的發(fā)展生態(tài),研究制定一系列剛性約束,如萬能保險的業(yè)務門檻、業(yè)務資格和最低產(chǎn)品期限標準,確保發(fā)展質(zhì)量和方向。二是加強比例控制。對中短期產(chǎn)品實施更嚴格的總控制,研究制定更高的資本約束,促進保險機構優(yōu)化業(yè)務結構,鼓勵和支持風險保障和長期儲蓄業(yè)務的發(fā)展。保監(jiān)會對不到位的保險公司采取嚴格的監(jiān)管措施,如停止接受新業(yè)務。三是降低負債成本。堅持按規(guī)定審批的產(chǎn)品更加嚴格審慎的原則,必要時繼續(xù)降低審批利率上限。同時,加強對備案產(chǎn)品的抽查,完善產(chǎn)品退出機制,引導保險機構逐步減少低保證明利率。第四,嚴格的壓力測試。研究制定和引入現(xiàn)金流管理和負債壓力測試制度,加強對高現(xiàn)金價格產(chǎn)品比例公司的窗口指導,進一步防范現(xiàn)金流和利差損失風險。

四是狠抓源頭,解決公司治理缺陷和不足。突出源頭、基礎和內(nèi)部控制,以提高公司治理水平為根本原則,進一步完善以治理結構、治理機制和透明度為三支柱的公司治理監(jiān)督體系建設,有效提高公司治理的有效性。一是嚴格執(zhí)行股東準入標準。進一步修訂和完善《保險公司股權管理辦法》投資保險業(yè)。二是加強股東滲透監(jiān)管。加強對保險公司真實股權結構和最終實際控制人的滲透監(jiān)管。制定《保險公司章程指南》,重點關注股東義務、董事選拔機制、決策授權機制、保護中小股東利益、關聯(lián)交易等關鍵環(huán)節(jié),進一步完善獨立董事制度,防范僵局、失敗等重大公司治理風險。三是加強對股權結構的監(jiān)管。進一步降低保險公司單一股東持股比例上限,修訂完善《保險公司關聯(lián)交易管理辦法》進一步加強產(chǎn)融隔離,建立健全保險企業(yè)與產(chǎn)業(yè)資本隔離機制,建立風險防火墻。四是加強資本真實性檢查。根據(jù)新的股權管理措施,嚴格檢查保險機構投資資金的來源和流動,嚴格防止保險資金的使用或通過財務管理、自我投資和回收。將資本和資產(chǎn)的真實性列為監(jiān)管的重點內(nèi)容,加強資本的真實性審查,確保資本來源依法合規(guī)。

五是劃出紅線,加強責任落實和追究。下一步要堅持失責必問,問責必嚴。一是加強控制問責,加強直接責任人、主要責任、領導責任,市場實體不斷完善問責制度,掌握關鍵領域、關鍵業(yè)務、關鍵崗位,完善自上而下問責機制,迫使員工自我壓力,認真承擔風險控制責任。二是加強監(jiān)督問責,遵守嚴格監(jiān)督的政策,大力提高保險公司違法成本,堅持雙重處罰制度,必要時對個別影響不良的機構采取最高處罰;加強對高級管理人員的處罰,促進取消高級管理人員資格或市場禁止措施的實施,為制度安裝牙齒,促進監(jiān)督制度的實施。三是加強司法移送,監(jiān)管部門檢查中發(fā)現(xiàn)的問題線索,堅決移送司法機關處理。

項俊波指出,要落實上述要求,必須處理以下三種關系:一是尊重中國國情與借鑒國際經(jīng)驗的關系。借鑒國際經(jīng)驗,必須從中國國情的實際出發(fā),做出放棄、辯證的選擇。在中國國情和尊重發(fā)展階段的前提下,有序發(fā)展萬能保險業(yè)務,有序規(guī)范保險資金的使用。二是放開前端與控制后端的關系。堅定不移地堅持市場化改革的方向,堅定不移地放開前端,堅決完全控制后端,協(xié)調(diào)統(tǒng)一。重點完善控制后端的制度,加強控制后端的力度。三是堅決果斷與積極穩(wěn)妥的關系。措施要果斷,堅持落實,有問題的要整改,沒有問題的公司要深刻反思,引以為戒。方法要安全,統(tǒng)籌考慮,精心部署,平衡力度和節(jié)奏,確保各項工作有序開展。

項俊波強調(diào),中國保險業(yè)仍處于發(fā)展的黃金戰(zhàn)略機遇期。以習近平同志為核心習近平同志為核心的黨中央周圍,深入貫徹即將到來的中央經(jīng)濟工作會議精神,全面落實黨中央、國務院的部署要求,錨定正確方向,做好保險業(yè)姓保

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