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項(xiàng)俊波:錨定正確方向,保險(xiǎn)業(yè)姓保險(xiǎn)發(fā)展黨和人民需要的保險(xiǎn)業(yè)

導(dǎo)讀:
12月13日,中國保監(jiān)會(huì)召開專題會(huì)議。中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波指出,要全面落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)姓保、中國保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)的要求,正確把握保險(xiǎn)業(yè)的定位和發(fā)展方向,筑牢從嚴(yán)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)的防線,統(tǒng)一認(rèn)識(shí),明確方向,發(fā)現(xiàn)問題,嚴(yán)肅法律法規(guī),認(rèn)真把整個(gè)行業(yè)的思想和行動(dòng)統(tǒng)一到中央政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的要求和部署,使保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展成果惠及更廣大人民群眾。

項(xiàng)俊波指出,要堅(jiān)持保險(xiǎn)姓保,始終站在戰(zhàn)略和全局的高度,正確把握保險(xiǎn)業(yè)的定位和發(fā)展方向。一是要成為國家發(fā)展的穩(wěn)定器。做風(fēng)險(xiǎn)管理者,不做災(zāi)害救助旁觀者。以主營業(yè)務(wù)為基礎(chǔ),回歸本位,充分發(fā)揮保險(xiǎn)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和賠償損失的保障功能,建設(shè)國家風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。要做社會(huì)穩(wěn)定的促進(jìn)者,不要做缺乏社會(huì)治理的人。將保險(xiǎn)機(jī)制與社會(huì)治理創(chuàng)新相結(jié)合,促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定。做金融安全的維護(hù)者,不做金融風(fēng)險(xiǎn)的制造者。堅(jiān)持行業(yè)本質(zhì),充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金的長期投資優(yōu)勢,成為國家金融安全穩(wěn)定的基石。二是成為人民生活的保障器。為人民提供醫(yī)療保險(xiǎn),大力發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn),使保險(xiǎn)真正成為人民健康生活的重要支撐。為人民提供養(yǎng)老保險(xiǎn),推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)成為社會(huì)保障體系強(qiáng)有力的第三支柱,使保險(xiǎn)真正成為人民晚年生活的可靠任。為人民提供貧困保險(xiǎn),充分發(fā)揮幫助窮人、幫助窮人的行業(yè)優(yōu)勢,提高保險(xiǎn)扶貧的準(zhǔn)確性,使保險(xiǎn)真正成為防止貧困的有力防線。為人民提供難以幫助的保險(xiǎn),深入探索各種風(fēng)險(xiǎn)的有效保障模式,努力實(shí)現(xiàn)難以幫助,無風(fēng)險(xiǎn)。三是成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的助推器。要成為脫虛向?qū)嵉闹破?。?shí)體經(jīng)濟(jì)是強(qiáng)國、國家核心競爭力和保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)基金必須是長期基金提供者,而不是短期基金投機(jī)者。成為中國制造的助推器。保險(xiǎn)業(yè)推動(dòng)中國制造業(yè),就是做一個(gè)善意的金融投資者,而不是敵意的收購控制者。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)提供全方位風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù),護(hù)送中國制造業(yè)。要成為中國創(chuàng)造的助推器。利用科技保險(xiǎn)為主要設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)、運(yùn)營和科技創(chuàng)新的全過程提供風(fēng)險(xiǎn)保障,有效激發(fā)全社會(huì)的創(chuàng)新活力,培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力。

項(xiàng)俊波指出,要始終保持清醒的頭腦,面對(duì)行業(yè)發(fā)展過程中存在的突出問題。近年來,特別是自2014年《保險(xiǎn)業(yè)新國十條》頒布以來,在中共中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)和全行業(yè)的共同努力下,中國保監(jiān)會(huì)黨委一貫重視監(jiān)督防范風(fēng)險(xiǎn),在保險(xiǎn)業(yè)各項(xiàng)工作中取得了顯著成績。一是改革發(fā)展取得新突破。順利推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品利率、資本使用、市場準(zhǔn)入退出等三項(xiàng)改革釋放了市場活力,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,保險(xiǎn)總量不斷上升到新的水平,預(yù)計(jì)今年保費(fèi)收入保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)將超過3萬億元,接近15萬億元。二是服務(wù)大局取得新進(jìn)展。積極服務(wù)一帶一路、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、扶貧等國家重大戰(zhàn)略,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的功能不斷發(fā)揮作用,保險(xiǎn)保障能力不斷提高。第三,風(fēng)險(xiǎn)防范取得了新的成果。第二代正式建成實(shí)施,建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、預(yù)防和處置機(jī)制。針對(duì)保險(xiǎn)市場存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)程度,不斷加強(qiáng)和升級(jí)監(jiān)管措施。保險(xiǎn)公司整體償付能力充足率達(dá)到253%,整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控。然而,我們應(yīng)該清楚地看到,行業(yè)的快速發(fā)展也出現(xiàn)了一些新的情況,暴露了一些新的問題,一些保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債不匹配,集中標(biāo)志,跨境并購,投資激進(jìn),少數(shù)公司虛假投資和虛假增資追求快速擴(kuò)張,部分公司股東結(jié)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)需要優(yōu)化。問題的原因主要體現(xiàn)在市場實(shí)體對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)律的把握存在偏差,對(duì)金融市場風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不到位。另一方面,需要加強(qiáng)對(duì)自身觀念、規(guī)則和實(shí)力的監(jiān)管。

項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào),要以斷腕的決心和勇氣,打贏嚴(yán)格監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的硬仗。首先,要清理源頭,堅(jiān)持保險(xiǎn)業(yè)姓保、保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)。區(qū)分保證和投資屬性的主次。保障是保險(xiǎn)業(yè)的基本功能,投資是輔助功能,是為了更好的保障,必須服務(wù)和服從保障,不能本末倒置。要堅(jiān)持長期投資、價(jià)值投資、穩(wěn)定投資,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),促進(jìn)資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展。要正確區(qū)分監(jiān)管和發(fā)展的主次。監(jiān)督是基本功能、核心職責(zé)和主要職責(zé)。監(jiān)管是健康發(fā)展的前提,是科學(xué)監(jiān)管的結(jié)果。只有科學(xué)有效地監(jiān)督,才能穩(wěn)步發(fā)展。要進(jìn)一步做好監(jiān)管工作,鞏固發(fā)展基礎(chǔ),為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的制度環(huán)境,激發(fā)行業(yè)內(nèi)在動(dòng)力和活力。

二是嚴(yán)格監(jiān)督,有效加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)資金使用的監(jiān)督。保險(xiǎn)資金的使用必須把握謹(jǐn)慎穩(wěn)定、服務(wù)主營業(yè)務(wù)的總體要求,把握三個(gè)原則:固定收益產(chǎn)品、股權(quán)等非固定收益產(chǎn)品、金融投資、戰(zhàn)略投資、少量戰(zhàn)略投資。努力成為資本市場的友好投資者,絕不能讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成為大家關(guān)注的野蠻人,也不能讓保險(xiǎn)資金成為資本市場的泥石流。下一步,保險(xiǎn)監(jiān)管將堅(jiān)持市場化改革的方向,更加注重問題導(dǎo)向和底線思維,引導(dǎo)保險(xiǎn)基金堅(jiān)持主營業(yè)務(wù),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),保持風(fēng)險(xiǎn)底線。一是完善監(jiān)管體系。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)資金使用的監(jiān)督,加強(qiáng)信息披露、內(nèi)部控制、分類監(jiān)督,進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)資金的投資、范圍、方式、信息披露和相關(guān)交易。二是加強(qiáng)現(xiàn)場檢查。查實(shí)查透違法問題和隱患,堅(jiān)決制止使用保險(xiǎn)資金的歪風(fēng)邪氣。特別是個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在股票市場快進(jìn)快出的投機(jī)行為,應(yīng)采取有針對(duì)性的措施有效規(guī)范。三是加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管。研究制定資產(chǎn)負(fù)債管理能力標(biāo)準(zhǔn),評(píng)估定期執(zhí)行情況,促進(jìn)保險(xiǎn)公司承保與投資協(xié)調(diào)運(yùn)作、資產(chǎn)負(fù)債良性互動(dòng)。四是加強(qiáng)海外投資監(jiān)管。嚴(yán)格控制保險(xiǎn)基金對(duì)外投資的步伐和重點(diǎn),進(jìn)一步明確境外投資的資質(zhì)條件、行業(yè)范圍和投資經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范境外投資、境外債券融資,防止個(gè)別機(jī)構(gòu)激進(jìn)投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。五是加強(qiáng)監(jiān)督協(xié)調(diào)。根據(jù)國務(wù)院總體部署,加強(qiáng)與中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)的部門合作,加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào),形成監(jiān)管力量,防止監(jiān)管套利,有效防范保險(xiǎn)公司一致行為、跨市場資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管、杠桿收購等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

三是完善規(guī)則,推進(jìn)萬能險(xiǎn)規(guī)范有序發(fā)展。一是加強(qiáng)制度約束。進(jìn)一步轉(zhuǎn)變?nèi)f能保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)規(guī)則,重塑萬能保險(xiǎn)的發(fā)展生態(tài),研究制定一系列剛性約束,如萬能保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)門檻、業(yè)務(wù)資格和最低產(chǎn)品期限標(biāo)準(zhǔn),確保發(fā)展質(zhì)量和方向。二是加強(qiáng)比例控制。對(duì)中短期產(chǎn)品實(shí)施更嚴(yán)格的總控制,研究制定更高的資本約束,促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),鼓勵(lì)和支持風(fēng)險(xiǎn)保障和長期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展。保監(jiān)會(huì)對(duì)不到位的保險(xiǎn)公司采取嚴(yán)格的監(jiān)管措施,如停止接受新業(yè)務(wù)。三是降低負(fù)債成本。堅(jiān)持按規(guī)定審批的產(chǎn)品更加嚴(yán)格審慎的原則,必要時(shí)繼續(xù)降低審批利率上限。同時(shí),加強(qiáng)對(duì)備案產(chǎn)品的抽查,完善產(chǎn)品退出機(jī)制,引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐步減少低保證明利率。第四,嚴(yán)格的壓力測試。研究制定和引入現(xiàn)金流管理和負(fù)債壓力測試制度,加強(qiáng)對(duì)高現(xiàn)金價(jià)格產(chǎn)品比例公司的窗口指導(dǎo),進(jìn)一步防范現(xiàn)金流和利差損失風(fēng)險(xiǎn)。

四是狠抓源頭,解決公司治理缺陷和不足。突出源頭、基礎(chǔ)和內(nèi)部控制,以提高公司治理水平為根本原則,進(jìn)一步完善以治理結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制和透明度為三支柱的公司治理監(jiān)督體系建設(shè),有效提高公司治理的有效性。一是嚴(yán)格執(zhí)行股東準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步修訂和完善《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》投資保險(xiǎn)業(yè)。二是加強(qiáng)股東滲透監(jiān)管。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司真實(shí)股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實(shí)際控制人的滲透監(jiān)管。制定《保險(xiǎn)公司章程指南》,重點(diǎn)關(guān)注股東義務(wù)、董事選拔機(jī)制、決策授權(quán)機(jī)制、保護(hù)中小股東利益、關(guān)聯(lián)交易等關(guān)鍵環(huán)節(jié),進(jìn)一步完善獨(dú)立董事制度,防范僵局、失敗等重大公司治理風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)對(duì)股權(quán)結(jié)構(gòu)的監(jiān)管。進(jìn)一步降低保險(xiǎn)公司單一股東持股比例上限,修訂完善《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)融隔離,建立健全保險(xiǎn)企業(yè)與產(chǎn)業(yè)資本隔離機(jī)制,建立風(fēng)險(xiǎn)防火墻。四是加強(qiáng)資本真實(shí)性檢查。根據(jù)新的股權(quán)管理措施,嚴(yán)格檢查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資資金的來源和流動(dòng),嚴(yán)格防止保險(xiǎn)資金的使用或通過財(cái)務(wù)管理、自我投資和回收。將資本和資產(chǎn)的真實(shí)性列為監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容,加強(qiáng)資本的真實(shí)性審查,確保資本來源依法合規(guī)。

五是劃出紅線,加強(qiáng)責(zé)任落實(shí)和追究。下一步要堅(jiān)持失責(zé)必問,問責(zé)必嚴(yán)。一是加強(qiáng)控制問責(zé),加強(qiáng)直接責(zé)任人、主要責(zé)任、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,市場實(shí)體不斷完善問責(zé)制度,掌握關(guān)鍵領(lǐng)域、關(guān)鍵業(yè)務(wù)、關(guān)鍵崗位,完善自上而下問責(zé)機(jī)制,迫使員工自我壓力,認(rèn)真承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任。二是加強(qiáng)監(jiān)督問責(zé),遵守嚴(yán)格監(jiān)督的政策,大力提高保險(xiǎn)公司違法成本,堅(jiān)持雙重處罰制度,必要時(shí)對(duì)個(gè)別影響不良的機(jī)構(gòu)采取最高處罰;加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理人員的處罰,促進(jìn)取消高級(jí)管理人員資格或市場禁止措施的實(shí)施,為制度安裝牙齒,促進(jìn)監(jiān)督制度的實(shí)施。三是加強(qiáng)司法移送,監(jiān)管部門檢查中發(fā)現(xiàn)的問題線索,堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)處理。

項(xiàng)俊波指出,要落實(shí)上述要求,必須處理以下三種關(guān)系:一是尊重中國國情與借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的關(guān)系。借鑒國際經(jīng)驗(yàn),必須從中國國情的實(shí)際出發(fā),做出放棄、辯證的選擇。在中國國情和尊重發(fā)展階段的前提下,有序發(fā)展萬能保險(xiǎn)業(yè)務(wù),有序規(guī)范保險(xiǎn)資金的使用。二是放開前端與控制后端的關(guān)系。堅(jiān)定不移地堅(jiān)持市場化改革的方向,堅(jiān)定不移地放開前端,堅(jiān)決完全控制后端,協(xié)調(diào)統(tǒng)一。重點(diǎn)完善控制后端的制度,加強(qiáng)控制后端的力度。三是堅(jiān)決果斷與積極穩(wěn)妥的關(guān)系。措施要果斷,堅(jiān)持落實(shí),有問題的要整改,沒有問題的公司要深刻反思,引以為戒。方法要安全,統(tǒng)籌考慮,精心部署,平衡力度和節(jié)奏,確保各項(xiàng)工作有序開展。

項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào),中國保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的黃金戰(zhàn)略機(jī)遇期。以習(xí)近平同志為核心習(xí)近平同志為核心的黨中央周圍,深入貫徹即將到來的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神,全面落實(shí)黨中央、國務(wù)院的部署要求,錨定正確方向,做好保險(xiǎn)業(yè)姓保

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