導(dǎo)讀: 近日,據(jù)統(tǒng)計,去年中國人壽等四家人壽保險公司共退保2028億元,同比增長9%。其中,平安人壽保險退保金同比增長62.7%,中國人壽和新華保險分別獲得最大退保金和最高退保率。其中,平安人壽保險退保金同比增加62.7%,中國人壽和新華保險分別記錄了最大退保金和最高退保率。中金分析師認(rèn)為,退保并不完全是壞事,因為高現(xiàn)價保單的退??梢詼p少2016/2017年的額外準(zhǔn)備金。
受業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響,2015年上市壽險公司一年新業(yè)務(wù)價值普遍增長35%以上。中國人壽新的業(yè)務(wù)價值在一年內(nèi)創(chuàng)歷史新高壽險新業(yè)務(wù)價值一年首次超過100億元,平安壽險新業(yè)務(wù)價值同比增長40.4%。
高現(xiàn)價退??蓽p少準(zhǔn)備金計提
據(jù)統(tǒng)計,2015年中國人壽,新華保險、太保壽險和平安壽險共退保2028億元,同比增長9%。
平安人壽保險是2014年101.88億元退保金增長最多的,從62.7%增加到165.78億元。主要原因是受市場環(huán)境和公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長的影響,一些高現(xiàn)金價值產(chǎn)品和股息保險產(chǎn)品退保金增加。但就退保金金額和退保率而言,平安壽險仍是四大壽險公司中最低的,2015年退保率僅為1.8%。
中國人壽保險金額最大,占四大人壽保險公司總保險金額的一半以上,達(dá)到1066.72億元,同比增長9.2%。該公司表示,部分銀行保險渠道產(chǎn)品的退保主要受投資渠道多樣化的影響。退保率為5.55%,比2014年同期上升0.09個百分點。
新華保險退保率表明,其退保壓力仍然很大。2015年新華保險退保率為9.3%,比2014年增加0.1個百分點。國泰君安預(yù)計,2016年新華保險退保壓力仍較大,但隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,2017年后將逐步改善。
太保壽險2015 年退保金額為252.17 1億元,同比下降13.1%,主要是因為退保率下降。退保率從2014年5.4%下降1.2個百分點到4.2%。此外,太平人壽2015年的退保額和凈補(bǔ)償額為232.54億港元,同比增長93.6%。
中金報告指出,對于壽險公司來說,退保并不完全是一件壞事,因為高現(xiàn)價保單的退??梢詼p少2016/2017年額外準(zhǔn)備金的計提。事實上,2015年第四季度,壽險準(zhǔn)備金的增加影響了壽險業(yè)務(wù)的利潤。
新業(yè)務(wù)價值普遍大幅增長
2015年,由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,壽險業(yè)務(wù)含金量指標(biāo)——一年新業(yè)務(wù)價值指標(biāo)大幅增長。梳理2015年上市保險企業(yè)年報,發(fā)現(xiàn)2015年壽險新業(yè)務(wù)價值普遍增長35%以上。
其中,中國人壽新業(yè)務(wù)價值創(chuàng)歷史新高,為315.28 億元,同比增長35.6%。平安人壽新業(yè)務(wù)價值308.38億元,同比增長40.4%,與中國人壽相差不大。太保壽險一年新業(yè)務(wù)價值首次超過100億元,達(dá)到120元.22 同比增長37.8%,新華保險實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值66.21億元,同比增長34.8%。
太平人壽新業(yè)務(wù)價值60.17億港元,同比增長39.1%(人民幣口徑同比增長47.7%);人保壽險新業(yè)務(wù)價值34.6億元,同比增長11.7%,是六家上市壽險中增長最低的。
新華保險表示,新單保費(fèi)收入增長和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化促進(jìn)了新業(yè)務(wù)價值的增長;中國人壽首年保費(fèi)增速創(chuàng)股改上市以來新高,總保費(fèi)、十年以上保費(fèi)增速創(chuàng)七年來新高。太平洋人壽保險表示,人壽保險業(yè)務(wù)形成了大型個人保險的新模式,促進(jìn)了新業(yè)務(wù)價值的可持續(xù)增長,其中個人業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價值為114.97 同比增長42.5%,占95.6%,同比增長3.2個百分點。平安的個人壽險新業(yè)務(wù)增速50.9%,創(chuàng)近年來新高。
個人保險營銷人員數(shù)量的強(qiáng)勁增長為個人保險渠道做出了貢獻(xiàn)。顯示,截至2015年底,中國人壽保險營銷員共有97.9萬人,同比增長31.7%;平安人壽保險代理人近87萬人,較年初增長36.9%;新華人壽保險代理人25.9萬人,同比增長47.6%;太平人壽保險代理人23.2萬人,較年初增長73.3%。
2016年,隨著上市壽險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整,新華保險最為典型的市場份額進(jìn)一步縮水。
新華社保險公司董事長萬峰最近表示:新華社保險在前兩個月下降,特別是10年以上的業(yè)務(wù)在前兩個月大幅上升。2016年,新華社保險將推動分期付款業(yè)務(wù),特別是10年以上業(yè)務(wù);擔(dān)保產(chǎn)品的比例將繼續(xù)增加,包括養(yǎng)老金、醫(yī)療、意外險、人壽保險、健康保險等五大業(yè)務(wù)為主。
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