導(dǎo)讀:
2016年,對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),可謂悲喜交加。幸運(yùn)的是,隨著許可證審批門的重啟,保險(xiǎn)中介數(shù)量繼續(xù)擴(kuò)大;可悲的是,在互聯(lián)網(wǎng)的影響下,市場(chǎng)對(duì)去中介化的呼聲繼續(xù)上升。幸運(yùn)的是,隨著許可證審批門的重啟,保險(xiǎn)中介的數(shù)量繼續(xù)擴(kuò)大;可悲的是,在互聯(lián)網(wǎng)的影響下,市場(chǎng)對(duì)去中介化的呼聲繼續(xù)上升。為了保持保險(xiǎn)公司的心,確保一半的保費(fèi)份額,許多保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)希望把危險(xiǎn)變成機(jī)器,探索互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的道路以謀生。
政策開閘 市場(chǎng)主體迎來(lái)擴(kuò)容
一端聯(lián)系著保險(xiǎn)公司,一端聯(lián)系投保人,扮演中間人角色保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的組成部分。但由于小、散、亂、差的經(jīng)營(yíng)環(huán)境暴露出風(fēng)險(xiǎn)控制不到位等諸多風(fēng)險(xiǎn),2014年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)迎來(lái)整頓,牌照審批也停止。經(jīng)過(guò)一年的整改,2015年第四季度重啟了專業(yè)保險(xiǎn)中介牌照的審批。
許可證重啟后,中國(guó)保監(jiān)會(huì)加快了許可證審批速度。據(jù)統(tǒng)計(jì),自去年第四季度以來(lái),中國(guó)保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)了68家中介機(jī)構(gòu)。其中包括30家估值機(jī)構(gòu)、25家經(jīng)紀(jì)公司和13家代理公司。此前的數(shù)據(jù)顯示,2015年中國(guó)有2500多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。從這個(gè)角度來(lái)看,保險(xiǎn)中介市場(chǎng)實(shí)體已經(jīng)超過(guò)3000家。
從許可證保險(xiǎn)中介股東的角度來(lái)看,除了專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與中介設(shè)立外,許多中央企業(yè)還計(jì)劃建立自己的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),防止巨額保費(fèi)外流,如中國(guó)船舶重工金融有限公司、中國(guó)船舶保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、中國(guó)石化中國(guó)石化保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等。
此外,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)也參與其中,如積木盒成立積木保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司;上海財(cái)華寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司獲得上海唯一保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司許可證。
危機(jī)四伏 中介機(jī)構(gòu)急尋突破口
由于投保人的消費(fèi)習(xí)慣正在發(fā)生變化,不僅保險(xiǎn)公司已經(jīng)接觸到互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型,第三方銷售平臺(tái)也在迅速崛起,而且正在搶占傳統(tǒng)的線下保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。
利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)直接準(zhǔn)確營(yíng)銷線下客戶,快速促進(jìn)在線交易,可以減少中間環(huán)節(jié),降低交易成本。一家保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人直言不諱地說(shuō)。泛華集團(tuán)董事長(zhǎng)胡義南還表示,未來(lái),線下中介機(jī)構(gòu)真正挑戰(zhàn)的是保險(xiǎn)公司(移動(dòng))互聯(lián)網(wǎng)。
《2016中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)根據(jù)行業(yè)發(fā)展報(bào)告,截至2015年底,148家保險(xiǎn)公司中有110家經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),同比增長(zhǎng)29.41%。
互聯(lián)網(wǎng)渠道對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的影響已成為一個(gè)無(wú)可爭(zhēng)辯的事實(shí)。一方面,傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的熟人、介紹等銷售模式逐漸被大數(shù)據(jù)更準(zhǔn)確的營(yíng)銷和深度需求所取代;另一方面,互聯(lián)網(wǎng)際成本較低。
此外,與保險(xiǎn)公司擁擠的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)相比,有105家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)記錄了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在2500多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中,不到5%的中介機(jī)構(gòu)布局互聯(lián)網(wǎng),這意味著大多數(shù)中介機(jī)構(gòu)仍在繼續(xù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù),中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型急需突破。
互利共生 借互聯(lián)網(wǎng)牽線搭橋
如何利用互聯(lián)網(wǎng)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟,成為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)姚慶海表示,保險(xiǎn)中介應(yīng)利用大數(shù)據(jù),在產(chǎn)品定價(jià)、精算、大數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)模型、產(chǎn)品開發(fā)等領(lǐng)域發(fā)揮優(yōu)勢(shì),與各行業(yè)跨境融合,全面提供服務(wù)。
其中,開放在線和離線平臺(tái),完善自己的服務(wù)體系已成為許多中介公司的選擇。例如,大同保險(xiǎn)快速保險(xiǎn)平臺(tái),通過(guò)快速交易、快速結(jié)算、快速索賠的理念解決代理的痛點(diǎn),同時(shí)取得了豐碩的成果。自去年10月快速保險(xiǎn)推出以來(lái),大同保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從2015年161萬(wàn)元增加到2281萬(wàn)元,客戶數(shù)量也從2萬(wàn)元增加到20多萬(wàn)元。
除了為消費(fèi)者提供保險(xiǎn)服務(wù)外,保險(xiǎn)服務(wù)外,還開辟了整個(gè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈,推出了在線救援App。據(jù)江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司董事長(zhǎng)沈開濤介紹,用戶下載大救星App,在緊急情況下,點(diǎn)擊一鍵救援快速獲取星使和各類救援服務(wù)提供商提供的服務(wù),并完成在線支付,以解決緊急情況。
此外,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還可以通過(guò)大規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)體系為許多保險(xiǎn)公司提供損失調(diào)查和評(píng)估服務(wù)。例如,泛華保險(xiǎn)的汽車兒童網(wǎng)絡(luò)建立了一個(gè)整合各公司的公共服務(wù)平臺(tái)車險(xiǎn)理賠人,如果客戶出險(xiǎn),可以隨時(shí)在車童網(wǎng)上找附近的服務(wù)人員發(fā)單。
值得一提的是,無(wú)論是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域還是在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域,為消費(fèi)者建立重要的權(quán)利保護(hù)渠道都是首要任務(wù)?;刈寰W(wǎng)絡(luò)將向用戶發(fā)布可追溯的星級(jí)服務(wù),即向用戶披露電話語(yǔ)音記錄和在線交互記錄,有利于用戶和監(jiān)督可追溯的銷售行為。
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