導(dǎo)讀: 興業(yè)銀行正在積極向主管機(jī)構(gòu)申請保險(xiǎn)許可證,在不久的將來,有保險(xiǎn)許可證。興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理薛瑞峰表示,收購速度快,但價(jià)格昂貴。雖然申請相對便宜,但速度慢。興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理薛瑞峰表示,收購速度快,但價(jià)格昂貴。雖然申請相對便宜,但速度慢。
自中國商業(yè)銀行重組以來,綜合經(jīng)營呈現(xiàn)出加速的趨勢。2012年9月,央行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、國家外匯管理局聯(lián)合發(fā)布的《金融十二五規(guī)劃》表示,在明確綜合經(jīng)營戰(zhàn)略、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,引導(dǎo)合格金融機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)步開展綜合經(jīng)營試點(diǎn),提高綜合金融服務(wù)能力和水平。
金融許可證主要是指政府職能部門頒發(fā)的不同監(jiān)管和金融許可證,主要包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金、期貨、租賃、第三方支付、基金子公司、基金銷售公司、小額貸款公司、典當(dāng)行。
據(jù)首選金融集團(tuán)總裁張虎成介紹,目前最重要、最有價(jià)值的7個(gè)金融許可證:銀行、信托、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨和租賃,以及最好的長期廉價(jià)基金許可證——保險(xiǎn)許可證。
目前,中國、農(nóng)業(yè)、工業(yè)、建設(shè)、交通等國有銀行,華融、信達(dá)四大資產(chǎn)管理公司各有證券、投資銀行、保險(xiǎn)、租賃、基金等公司,除銀行、資產(chǎn)管理公司控股綜合管理外,政府正在推動(dòng)中信集團(tuán)和光大集團(tuán)深化改革,成為標(biāo)準(zhǔn)化的金融控股公司。宗亮說。
除了五家銀行擁有相對完整的金融許可證和促進(jìn)綜合戰(zhàn)略外,上海浦東發(fā)展銀行、工業(yè)銀行等股份制銀行也在綜合管理、集團(tuán)管理和多許可證管理方面取得了積極進(jìn)展。事實(shí)上,通過并購、申請?jiān)O(shè)立等方式,中國平安綜合管理近年來幾乎完成。
截至2015年,不完整的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示 年底,113家商業(yè)銀行獲準(zhǔn)設(shè)立基金管理公司 家銀行獲準(zhǔn)入股保險(xiǎn)公司,31家銀行被允許設(shè)立或投資金融租賃公司,5家銀行被允許投資信托公司,10家銀行被允許設(shè)立消費(fèi)金融公司,6家銀行被允許投資汽車金融公司。商業(yè)銀行通過綜合運(yùn)營實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。
工業(yè)銀行是中國金融許可證最多的商業(yè)銀行之一,擁有9類商業(yè)許可證、4家直接控股(全資)子公司、6家間接控股子公司、5家投資公司,基本形成了以銀行為主體,包括信托、金融租賃、基金、消費(fèi)金融、期貨、資產(chǎn)管理、研究咨詢、工業(yè)基金等綜合金融服務(wù)集團(tuán)。
從資產(chǎn)管理的角度來看,保險(xiǎn)許可證是最有價(jià)值的。張虎成認(rèn)為,銀行資本成本很低,但只能作為短期資本,不能作為長期資本使用,銀行資本屬于標(biāo)準(zhǔn)厭惡風(fēng)險(xiǎn),不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);信托是一個(gè)只能籌集短期高價(jià)資本的渠道,唯一的保險(xiǎn)可以作為獲得長期廉價(jià)資金的金融資源。
在迷時(shí)期,保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢更加突出,近年來保險(xiǎn)公司參股、控股銀行的案例頻頻發(fā)生。目前,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展受阻,銀行業(yè)正在從單兵作戰(zhàn)向集團(tuán)軍作戰(zhàn)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。從客戶需求的角度來看,客戶的金融服務(wù)需求更加多樣化和全面。商業(yè)銀行通過綜合經(jīng)營,可以在真正解決客戶痛點(diǎn)需求的同時(shí),為客戶提供一站式、一攬子的金融服務(wù)。
事實(shí)上,早在去年10月底,工業(yè)銀行副行長陳新建表示,計(jì)劃爭取證券、保險(xiǎn)許可證,建立全面的許可證管理體系,并將考慮通過新或收購、香港等海外綜合金融服務(wù)機(jī)構(gòu)或證券投資、資產(chǎn)管理、私人銀行等專業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。
綜合運(yùn)營將降低整體運(yùn)營成本。由于各種金融業(yè)務(wù)之間的相關(guān)性,綜合金融機(jī)構(gòu)可以以更低的成本獲得協(xié)同效應(yīng),更具競爭力。宗良說,巴塞爾協(xié)議III核心全球監(jiān)管改革實(shí)際上進(jìn)一步提高了銀行準(zhǔn)入門檻,部分資本不足、實(shí)力有限的銀行將退出市場,強(qiáng)大的銀行將通過再融資、并購進(jìn)一步加劇銀行壟斷模式,追求金融特許權(quán)價(jià)值效應(yīng)也將使綜合商業(yè)模式繼續(xù)發(fā)展。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),A股票上市銀行在綜合經(jīng)營方面已經(jīng)完成了一定的布局,城市商業(yè)銀行整體集團(tuán)戰(zhàn)略的步伐才剛剛開始。例如,哈爾濱銀行最近已經(jīng)批準(zhǔn)建立消費(fèi)金融公司。
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