導(dǎo)讀: 2016年10月8日,國內(nèi)首家全國性保險(xiǎn)銷售服務(wù)公司大童保險(xiǎn)服務(wù)發(fā)展明顯加快,大同宣布,移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)快保新時(shí)代開啟。作為2015年10月18日推出的快保新版本APP升級(jí)版,近一年,快保注冊(cè)用戶約18萬人,創(chuàng)造保費(fèi)收入1800萬元。作為2015年10月18日推出的快保新版本APP升級(jí)版,近一年,快保注冊(cè)用戶約18萬人,創(chuàng)造保費(fèi)收入1800萬元。
今年以來,大同先后在安徽、深圳、海南、浙江、內(nèi)蒙古、新疆、青島設(shè)立了分公司。大同今年的計(jì)劃是:今年將有23家省級(jí)機(jī)構(gòu),目前已有21家。
從大童自身的發(fā)展定位來看,未來將建成一個(gè)家庭保險(xiǎn)除了發(fā)展多年的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)外,中介集團(tuán)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)將成為大同保險(xiǎn)集團(tuán)業(yè)務(wù)的新貢獻(xiàn)點(diǎn)。2016年是大同經(jīng)紀(jì)公司系統(tǒng)運(yùn)營的第一年。截至7月19日,大同保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)紀(jì)保費(fèi)6.64億元,年保費(fèi)達(dá)成率108%。
9月20日,大童宣布壽險(xiǎn)新單期交付規(guī)模超過5億元。截至2016年9月底,大同成績單為:保費(fèi)18.8億元,同比增長220%,其中核心壽險(xiǎn)首期業(yè)務(wù)同比增長300%。
不止于此,大童將參與人壽籌備保險(xiǎn)公司,擬與俄羅斯國家保險(xiǎn)公司、安信信托等公司共同出資設(shè)立國和人壽保險(xiǎn)股份有限公司注冊(cè)資本20億元(以工商登記批準(zhǔn)為準(zhǔn))。
今天,大同業(yè)績快速增長,分支機(jī)構(gòu)陸續(xù)開設(shè),從過去處于弱勢的中介公司成為保險(xiǎn)公司籌備的發(fā)起人。
根據(jù)創(chuàng)始人、現(xiàn)任大同聲譽(yù)董事長林克平的說法,對(duì)于今天的大同來說,目前的發(fā)展恰逢其實(shí)?,F(xiàn)在成立這樣一家保險(xiǎn)中介公司的成本很高,會(huì)錯(cuò)過保險(xiǎn)業(yè)大發(fā)展的機(jī)會(huì)。大同的成立是基于市場規(guī)律和趨勢,具有前瞻性。到目前為止,經(jīng)過幾年的積累,團(tuán)隊(duì)逐漸成熟。
從2008年到2016年,大童走過了8年。重要的時(shí)間點(diǎn)大概是:2008年成立之初的探索,2009年的痛苦轉(zhuǎn)型,2014年的舵手更換,2015年的發(fā)展大幕。
在31名初創(chuàng)企業(yè)家中,現(xiàn)在有16名留在兒童繼續(xù)發(fā)展。八年變化的核心邏輯是:堅(jiān)持產(chǎn)銷分離、專業(yè)分工是未來保險(xiǎn)中介的發(fā)展趨勢,堅(jiān)持人壽保險(xiǎn)銷售的核心是長期壽險(xiǎn)期付業(yè)務(wù)。與此同時(shí),大童堅(jiān)持兩個(gè)不做:不做香港保單,不做P2P。
在8年的發(fā)展過程中,逐步理順現(xiàn)行模式,逐步形成自己獨(dú)特的中介發(fā)展模式樣本。
大同保險(xiǎn)董事長蔣明常說趨勢:希望大同成為致力于打造中國未來獨(dú)立代理人的最佳服務(wù)平臺(tái),成為人們身邊的金融保險(xiǎn)超市,成為代理人心中終身職業(yè)的歸屬。
從銷售開始改變
時(shí)間轉(zhuǎn)移到2008年。51歲時(shí),林克平放棄了大型人壽保險(xiǎn)公司執(zhí)行副總裁的職位,創(chuàng)始人創(chuàng)辦了一家專業(yè)的保險(xiǎn)中介公司。這是中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的第一家全國性保險(xiǎn)銷售服務(wù)公司。
為什么大孩子出現(xiàn)了?林克屏說,大概有兩個(gè)問題需要解決:一是中國人在哪里?買保險(xiǎn),第二,中國代理人在哪里?賣保險(xiǎn)。大童的目標(biāo)是促進(jìn)中國保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)銷分離和專業(yè)分工。
任何選擇都不應(yīng)該關(guān)注自己,而應(yīng)該關(guān)注行業(yè)和趨勢。林克平認(rèn)為,保險(xiǎn)中介行業(yè)沒有問題,中國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展只需要時(shí)間和人為因素。當(dāng)中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度時(shí),保險(xiǎn)公司的鏈條就不會(huì)那么長,必然需要專業(yè)的分工。
林克平認(rèn)為,保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)很好的行業(yè),保險(xiǎn)也是人們需要的。然而,在中國,公眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知始終停留在保險(xiǎn)業(yè)的替代水平上。人們不接受,市場聲譽(yù)也不好。這不是保險(xiǎn)業(yè)本身的問題,而是保險(xiǎn)業(yè)的人管理不好。在這種情況下,如何進(jìn)一步清理保險(xiǎn)的原始來源,回歸保險(xiǎn)的原始面貌是非常重要的,而當(dāng)時(shí)的發(fā)展模式,特別是銷售模式,是不可持續(xù)的。當(dāng)時(shí),保險(xiǎn)市場的銷售模式更以產(chǎn)品為導(dǎo)向,這是保險(xiǎn)銷售的錯(cuò)位。改變必須從銷售開始。
當(dāng)時(shí)在保險(xiǎn)公司工作多年的蔣明也有自己的困惑。營銷人員群體沒有保障,隨時(shí)可能面臨業(yè)績隨時(shí)歸零的局面。在持續(xù)的銷售評(píng)估中,一個(gè)環(huán)節(jié)沒有跟上,后續(xù)的續(xù)期、收入和團(tuán)隊(duì)組織收入可能都分為零,營銷人員甚至沒有基本的保障,比如社保。
困惑存在,方向已經(jīng)確定,如何發(fā)展已經(jīng)成為一個(gè)問題。在保險(xiǎn)公司實(shí)踐的武術(shù)被廢除后,大童開始探索新的模式。
擺脫人海戰(zhàn)術(shù)
起初,大同有一些挫折和教訓(xùn)。銷售人員增加到1萬多人,人海戰(zhàn)術(shù)增加了成本,這是管理發(fā)展的教訓(xùn);在團(tuán)隊(duì)管理中,需要意識(shí)轉(zhuǎn)變,但真正的思維轉(zhuǎn)變困難,從產(chǎn)品導(dǎo)向到以客戶為中心;此外,經(jīng)營保險(xiǎn)中介企業(yè)所需的成本意識(shí)和創(chuàng)業(yè)意識(shí)是關(guān)鍵。大同管理層說。
他們來自保險(xiǎn)公司,多年來一直是保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)。最初的人力發(fā)展和組織發(fā)展與保險(xiǎn)公司沒有太大的不同,開始使用大增員從2008年底到2009年,大同員工數(shù)量飆升至1.5萬人。然而,隨著問題的出現(xiàn),過度依賴人員擴(kuò)張導(dǎo)致銷售業(yè)績不穩(wěn)定和成本增加。傳統(tǒng)營銷模式存在一些缺點(diǎn)。
最好回去做保險(xiǎn)公司。當(dāng)時(shí),大童有這樣的聲音。創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)意識(shí)到大童必須改變。
蔣明說,與傳統(tǒng)營銷不同,保險(xiǎn)中介的營銷是如何改變的,改變后的道路是如何走的,沒有學(xué)習(xí)的對(duì)象。自己摸索真的很難。
轉(zhuǎn)型之路非常痛苦。林克平表示,大同打破了廣泛的海洋戰(zhàn)術(shù)發(fā)展模式,強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)發(fā)展應(yīng)從人力規(guī)模轉(zhuǎn)向人力績效。首先是加強(qiáng)公司的招聘行為,改變過去的增加標(biāo)準(zhǔn),注重人才選拔,加強(qiáng)培訓(xùn)。在此過程中,需要加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)標(biāo)準(zhǔn)、個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。
最大的變化是,2009年,大童打破金字塔組織管理結(jié)構(gòu),實(shí)施扁平化管理。
保險(xiǎn)公司都是金字塔組織,內(nèi)外勤也是如此?,F(xiàn)場服務(wù)是總監(jiān)-業(yè)務(wù)部經(jīng)理-主管-增員-業(yè)務(wù)員,然后每個(gè)層次分為多個(gè)層次,形成超復(fù)雜的金字塔架構(gòu)。內(nèi)勤也是金字塔結(jié)構(gòu),總公司-省級(jí)公司-分公司-中心子公司-分公司-鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司,每層都要養(yǎng)一批人。營銷人員支持上述所有層次,收入不可能高。基礎(chǔ)很脆弱?!笔Y銘說。
然而,金字塔結(jié)構(gòu)有其自身的優(yōu)勢。蔣明說,這是一個(gè)控制組織。人與人之間有一個(gè)鏈條。組織發(fā)展的動(dòng)力很強(qiáng)。要想在金字塔組織中提升,就必須增加人員,依靠人力提升,這樣才會(huì)有源源不斷增加人員的動(dòng)力。不好的是剝削嚴(yán)重。金字塔意味著一線營銷人員的傭金應(yīng)該分為每個(gè)層次。這在中國也是很多保險(xiǎn)營銷員生活條件差的原因。剝削他們的層次太多是個(gè)大問題。
大童對(duì)此進(jìn)行了很大的改變,將這些層次全部壓扁,從外勤到內(nèi)勤,再到兩層結(jié)構(gòu)。打破金字塔利益分配的血緣鏈,加強(qiáng)師徒制度。師徒制度只有兩個(gè)層次,在銷售團(tuán)隊(duì)中建立簡單的人際關(guān)系,只有兩個(gè)層次的團(tuán)隊(duì),以加強(qiáng)銷售績效導(dǎo)向。團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)的收入由基本工資和團(tuán)隊(duì)績效考核組成,不能直接從營銷人員的績效中提取。營銷人員的收入主要來自業(yè)務(wù)收入和師傅津貼。考核激勵(lì)的重點(diǎn)標(biāo),評(píng)估激勵(lì)的重點(diǎn)是業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量。這種做法避免了盲目的人力擴(kuò)張和營銷人員依賴增員的生存。公司將利益傾向于一線人員,提高了團(tuán)隊(duì)素質(zhì)和積極性。打破營銷人員高脫落率的制度慣性,增強(qiáng)營銷人員的安全感、穩(wěn)定感和歸屬感。
大同強(qiáng)調(diào)銷售人員勞動(dòng)資產(chǎn)化,認(rèn)為銷售人員開發(fā)的客戶應(yīng)該是自己的客戶,是需要長期服務(wù)的對(duì)象。如果銷售人員在一定年齡不能再這樣做,他可以將客戶資源轉(zhuǎn)移給親屬進(jìn)行維護(hù)。
扁平化管理的模式變化不是一蹴而就的,持續(xù)了三年。
蔣明提到,這可能是當(dāng)時(shí)公司歷史上最困難的時(shí)刻,可以用驚心動(dòng)魄來形容。經(jīng)過2009年的扁平化實(shí)驗(yàn),到2010年的全國推廣,到2012年,銷售團(tuán)隊(duì)從15000銳減至3000人,但經(jīng)過扁平化改造,營銷人員個(gè)人產(chǎn)能的提高取得了良好的效果。經(jīng)過三四年的轉(zhuǎn)型,原有的銷售團(tuán)隊(duì)規(guī)模保持在3000人左右。事實(shí)證明,這條路是對(duì)的。但是很難突破,從三千人的精英到六千人的精英。因?yàn)楫?dāng)時(shí)我們的管理半徑很大,一個(gè)人管不了很多人?!?/p>
如何實(shí)現(xiàn)有效的管理是一個(gè)需要逐步探索的過程。大孩子的扁平化結(jié)構(gòu)意味著一個(gè)人要照顧很多人,反應(yīng)要快。起初,由于公司所有人都來自保險(xiǎn)公司,大童特別不適應(yīng)這種扁平化的組織,包括重復(fù)。所以在前三年,我們遇到了很多管理問題。每個(gè)人都想管理,覺得一個(gè)人很難管理幾十個(gè)人,甚至有些人也想學(xué)回去,重新按照原來的一般保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)。但管理層仍然認(rèn)為,堅(jiān)決不學(xué)習(xí),我們認(rèn)為這是對(duì)的,它的好處是營銷人員比保險(xiǎn)公司更合理。所以每個(gè)人的生活條件都很好,非常喜歡這家公司。”
今天,在這個(gè)扁平的組織下,在尋找更高效率的過程中,大同管理層發(fā)現(xiàn)了一個(gè)特別好的解決方案,那就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。
O2O戰(zhàn)略應(yīng)運(yùn)而生
2014年底,大同發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)可以改變扁平化組織中不能做的事情。因此,大同從2014年開始確定互聯(lián)網(wǎng)策略,重建組織。
大童制定于2014年O2O戰(zhàn)略-線下更強(qiáng)大,線上更開放。在線是指2015年大童推出的線上平臺(tái)快保,線下是指大童的服務(wù)平臺(tái)。大童可提供集中采購、支持、在線服務(wù)、培訓(xùn)IT技術(shù)等服務(wù)。在保險(xiǎn)領(lǐng)域,只有線下和線上的有機(jī)結(jié)合才能取得更好的效果。單獨(dú)做線上,線下服務(wù)就會(huì)缺失;單獨(dú)做線下,效率就會(huì)低下。
蔣明認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)效率革命引爆了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的重建?;ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)需要一個(gè)扁平化的組織?;ヂ?lián)網(wǎng)和復(fù)雜的金字塔組織自然是矛盾的。保險(xiǎn)業(yè)在這方面包含了最具爆炸性的商機(jī)。這包括生產(chǎn)和流通的互聯(lián)網(wǎng)。
在他看來,互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的交易有一個(gè)重要的特點(diǎn)—高頻率低?;ヂ?lián)網(wǎng)需要標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品,但是保險(xiǎn)產(chǎn)品、特別是人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品非標(biāo)產(chǎn)品,隱性需求產(chǎn)品(特別是基于個(gè)人生老病死風(fēng)險(xiǎn)的人壽保險(xiǎn),客戶在沒有風(fēng)險(xiǎn)的情況下沒有購買緊迫感)。同時(shí),這類產(chǎn)品的復(fù)雜性、個(gè)性化和交易量都很高。因此,互聯(lián)網(wǎng)化的過程有很多挑戰(zhàn)。目前,人壽保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)上的銷售在全球尚未取得有效突破。至少的人壽保險(xiǎn)至少不能被互聯(lián)網(wǎng)取代。
以客戶需求為導(dǎo)向
銷售模式改變,管理體系改變,導(dǎo)向與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司不同。
大同管理層認(rèn)為,保險(xiǎn)產(chǎn)品是復(fù)雜的產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司銷售人員銷售自己的產(chǎn)品,但不一定適合客戶,所以必須有第三方幫助,客戶需求多樣化,需要養(yǎng)老金、醫(yī)療、事故,如果只有一種武器面對(duì)客戶,就會(huì)失去客戶。
保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)以客戶需求為導(dǎo)向,自2010年010年開始將目標(biāo)定位為以家庭為單位的綜合保障提出了大同原有的銷售服務(wù)模式-需求導(dǎo)向和解決方案咨詢服務(wù)模式(Demand oriented,Solution model ,以下簡稱DOSM)。
大同管理層表示:原來一個(gè)推銷員需要成為數(shù)百名客戶。現(xiàn)在他每年為十幾個(gè)家庭服務(wù),二十個(gè)家庭更多。。這種模式對(duì)推銷員的能力有很高的要求。首先,它要求銷售人員有意識(shí)地改變自己的想法,并將產(chǎn)品選擇權(quán)交給客戶。過去,他們把產(chǎn)品賣給客戶,但現(xiàn)在他們把產(chǎn)品購買權(quán)交給客戶,而不是銷售產(chǎn)品,而是提供解決方案。
蔣明告訴我們,以前是同一家保險(xiǎn)公司的縱向產(chǎn)品,現(xiàn)在是橫向產(chǎn)品,包括人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)雙向互動(dòng)和交叉組合。近年來,一種特別重要的銷售方式探索是教銷售人員制定以客戶需求為導(dǎo)向的解決方案,選擇不同公司的產(chǎn)品,貨比三家,最后結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)需求提供解決方案。
方向:獨(dú)立代理服務(wù)平臺(tái)
鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷售多元化發(fā)展,探索獨(dú)立個(gè)人代理制度:鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷售多元化發(fā)展,探索獨(dú)立個(gè)人代理制度。蔣明看到這個(gè)內(nèi)容,認(rèn)為和大童的發(fā)展方向不謀而合。他認(rèn)為,獨(dú)立代理是一種趨勢,大童應(yīng)該是獨(dú)立代理的最佳服務(wù)平臺(tái),這是公司未來很長一段時(shí)間的戰(zhàn)略。
面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)未來的獨(dú)立代理人,大同推出了個(gè)人創(chuàng)業(yè)+2015年,大同董事長蔣明在原有制度框架下,首次創(chuàng)造性地將世界咨詢行業(yè)廣泛使用的先進(jìn)合作伙伴制度引入中國保險(xiǎn)中介行業(yè)。大同通過制度安排與創(chuàng)業(yè)者分享企業(yè)財(cái)富,極大地激發(fā)了大同的組織活力。幫助制度和機(jī)制保險(xiǎn)代理人從體力勞動(dòng)者到咨詢職業(yè)。
在蔣明看來,中國保險(xiǎn)業(yè)客戶體驗(yàn)差源于整個(gè)機(jī)制沒有解放代理人給客戶自由選擇產(chǎn)品的權(quán)利。解放一個(gè)人的代理權(quán)有三個(gè)好處:一是客觀公正地評(píng)價(jià)各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,從客戶的角度看待問題;二是提高銷售效率,比較多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品可以提高交易概率,提高客戶開發(fā)效率,增加代理收入;三是放寬代理權(quán),使保險(xiǎn)代理人能夠?yàn)榭蛻籼峁┮徽臼椒?wù),包括人壽保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)同時(shí)可以提高售后服務(wù)質(zhì)量。
林克平在談到獨(dú)立代理人時(shí)表示,從專業(yè)代理人到獨(dú)立代理人,他將面臨投資成本高、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高、產(chǎn)品采購、培訓(xùn)等諸多問題。獨(dú)立代理制度絕不是單打獨(dú)斗,也絕不是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)作坊式的生產(chǎn)經(jīng)營模式。其成功必須依靠專業(yè)的分工和強(qiáng)大的第三方服務(wù)支持平臺(tái)。否則,事半功倍,專業(yè)高效。
對(duì)于大兒童來說,實(shí)際上是為了建立一個(gè)真正的保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái),為獨(dú)立代理提供在線和離線服務(wù),包括產(chǎn)品采購、專業(yè)培訓(xùn)、合同簽訂、支持運(yùn)營、技術(shù)支持、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、財(cái)務(wù)結(jié)算等。
蔣明認(rèn)為,從美國的經(jīng)驗(yàn)來看,獨(dú)立代理制度已經(jīng)實(shí)施了30年,超過一半的美國保險(xiǎn)代理人是獨(dú)立代理人和經(jīng)紀(jì)人。世界上最大、最成熟的美國人壽保險(xiǎn)市場已經(jīng)發(fā)展出了以獨(dú)立代理為主的代理銷售體系。獨(dú)立代理制度的推出有利于消化和分流現(xiàn)有的營銷團(tuán)隊(duì),優(yōu)化銷售水平,促進(jìn)行業(yè)產(chǎn)銷分離。
蔣明說:在產(chǎn)銷分離的背景下,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將獲得極大的靈活性,具有良好靈活性的平臺(tái)將遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的獨(dú)家銷售平臺(tái)。專業(yè)分工的最佳組合將帶來巨大的效率變化。中國的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈將分別被切斷,一個(gè)行業(yè)將率先崛起,推動(dòng)其他行業(yè)的專業(yè)分工。只要方向正確,時(shí)間就是答案。
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