午夜高清国产拍精品福利,天堂最新版在线,三级少妇乱公,色综合欧美在线视频区,色婷婷久久一区二区三区麻豆

銀行保險搶住房金融住房,民間隊隱退

導(dǎo)讀: 資產(chǎn)荒下,以安全著稱的住房金融業(yè)務(wù)開始成為熱門商品。

作為住房金融的主力軍,銀行不僅繼續(xù)增加個人住房抵押貸款,而且一度沉默的住房抵押貸款也開始上市。

銀行的需求激發(fā)了金融機構(gòu)的熱情。11日,光大銀行、太平洋財產(chǎn)保險、大道金融服務(wù)聯(lián)合推出產(chǎn)權(quán)交易保險,劍指住房金融中的贖回業(yè)務(wù)。此前,郵政儲蓄銀行、中信銀行、眾安保險、聯(lián)合保險等也推出了類似的業(yè)務(wù)。

事實上,贖回是擔(dān)保公司和小額貸款公司的現(xiàn)有業(yè)務(wù)。在網(wǎng)上貸款規(guī)則出臺之前,也有相當(dāng)一部分P2P涉獵贖回等住房金融后,隨著網(wǎng)貸規(guī)則對借款人金額的限制,P2P住房金融業(yè)務(wù)存量逐漸萎縮。

保險公司事實上,它取代了原來的擔(dān)保、小額貸款和P2P它扮演著將擔(dān)保和過橋墊資金轉(zhuǎn)化為保單的角色。傳統(tǒng)金融開始取代民間金融,成為住房金融的主要參與者。

保險深入住房金融

所謂贖回房屋,是指在二手房屋交易中,如果賣方的房地產(chǎn)是按揭購買,貸款尚未結(jié)清,即房屋抵押給銀行,賣方需要結(jié)清欠款,贖回房地產(chǎn)證書,才能進行正常交易。贖回大約有三種模式:擔(dān)保贖回、預(yù)付款贖回和買方首付贖回。

擔(dān)保贖回建筑由擔(dān)保公司提供擔(dān)保。銀行向賣方發(fā)放短期信用貸款,或買方抵押銀行提前發(fā)放貸款償還原貸款,贖回房地產(chǎn)證;預(yù)付贖回建筑由擔(dān)保公司、小額貸款公司等私人金融機構(gòu)向賣方發(fā)放貸款,用于償還原抵押/抵押貸款和贖回房地產(chǎn)證。買方首付贖回建筑是指買方以首付贖回建筑。

贖回最初是銀行、擔(dān)保公司和小額貸款公司的現(xiàn)有業(yè)務(wù)。銀行的贖回業(yè)務(wù)通常與指定的擔(dān)保公司合作,以降低風(fēng)險。雖然模式不同,但上述三種贖回方式都是在貸款前贖回。

保險公司的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)的房地產(chǎn)贖回模式,衍生出新的業(yè)務(wù)流程:買賣雙方通過房地產(chǎn)中介簽訂合同后,首先投保產(chǎn)權(quán)交易保險,買方銀行直接發(fā)放批準(zhǔn)的抵押貸款,使賣方可以提前收到房屋,其余轉(zhuǎn)讓、抵押等程序可以處理。

大道金融服務(wù)董事長劉波告訴本報,與傳統(tǒng)的先贖回后貸款方式相比,這種產(chǎn)權(quán)交易保險交易方式可以提前一個多月實現(xiàn)房地產(chǎn)交付,賣方也可以快速收到款項;新模式的客戶成本比原來低一半以上;保險公司承保整個交易過程,抵御可能的風(fēng)險。

事實上,產(chǎn)權(quán)交易保險在海外相對成熟保險產(chǎn)品,比如TitleInsuranceCompany是一家專門從事產(chǎn)權(quán)交易保險的保險公司。除太平洋財產(chǎn)保險外,中安保險、聯(lián)合保險等今年也推出了產(chǎn)權(quán)交易保險服務(wù)。

在產(chǎn)權(quán)交易保險出現(xiàn)之前,國內(nèi)保險公司對住房金融的滲透并不多,險種也比較單一,最常見的是普通財產(chǎn)險,即銀行在個人住房貸款中要求借款人抵押財產(chǎn)保險,財產(chǎn)保險只是在發(fā)生火災(zāi)等事故時補償貸款購買的房屋的價值,以確保抵押權(quán)的實現(xiàn)。

對于流程創(chuàng)新,光大銀行副行長李杰表示,新模式具有重要的社會意義,銀行可以參與整個房地產(chǎn)交易金融服務(wù)流程。一方面,它可以有效地解決房地產(chǎn)交易服務(wù)的痛點,確??蛻粼诜康禺a(chǎn)交易期間的資金和權(quán)益安全。同時,住房金融服務(wù)在實踐層面完全嵌入到金融監(jiān)管體系中,大大降低了住房金融領(lǐng)域的系統(tǒng)風(fēng)險。

住房金融格局發(fā)生了變化

事實上,在網(wǎng)上貸款細(xì)則出臺之前,住房金融也是如此P2P平臺競爭的主戰(zhàn)場包括住房抵押貸款、贖回住房貸款和購房余額。

據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計,截至今年8月底,773家網(wǎng)貸平臺涉足住房金融業(yè)務(wù),累計成交量1256億元,約占網(wǎng)貸行業(yè)累計成交量的10.33%,綜合收益率為10.96%,平均貸款期限為5.24個月。去年同期P2P該平臺的住房金融業(yè)務(wù)成交量僅為650億元,今年同比增長約93%。

8月24日,四部委聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)上貸款信息中介業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》),控制網(wǎng)上貸款信息中介平臺同一借款人的貸款余額上限,防范信貸集中風(fēng)險。這使得P2P住房金融夢戛然而止。2016年1月1日至2016年8月24日,盈燦咨詢選取203家參與住房金融的公司P2P在線貸款平臺和18867個貸款目標(biāo)進行壓力測試。測試結(jié)果顯示,在不區(qū)分企業(yè)和個人貸款的情況下,單個目標(biāo)貸款金額超過20萬的平臺占96.06%,超過100萬的平臺占80.30%,這些平臺都在限額整改之列。

一般來說,住房金融是一個大型平臺訂單,涉及大量資金。面對業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型或調(diào)整的壓力,我們的業(yè)務(wù)旨在維持股票,不再增加新的增量,未來將慢慢萎縮。深圳一家從事房地產(chǎn)贖回業(yè)務(wù)P2P平臺負(fù)責(zé)人告訴本報。

2016年8月,住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、銀監(jiān)會等七部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強房地產(chǎn)中介管理,促進行業(yè)健康發(fā)展的意見》,對房地產(chǎn)金融的標(biāo)準(zhǔn)化提出了明確要求。一些內(nèi)部人士認(rèn)為,二手住房交易中資本與時間的不匹配導(dǎo)致了大量的非正式金融產(chǎn)品,這些產(chǎn)品脫離了國家金融監(jiān)管體系,風(fēng)險未知且無法控制,給金融秩序的穩(wěn)定帶來了潛在的風(fēng)險。

如今,隨著網(wǎng)上貸款平臺的退出和保險公司擔(dān)保和小額貸款份額的擠壓,住房金融市場的私人團隊越來越薄弱,傳統(tǒng)金融大舉攻城略地。

9月29日,民生銀行連發(fā)三款新產(chǎn)品,其中優(yōu)房閃貸是互聯(lián)網(wǎng)+抵押貸款產(chǎn)品,客戶通過微信平臺在線評估房價,隨時隨地申請抵押貸款。類似的是招商銀行的住房貸款,即使房子處于抵押狀態(tài),仍然可以貸款。

這種二次抵押模式在業(yè)內(nèi)也引起了爭議,一些專家認(rèn)為二次抵押的風(fēng)險很高。但深圳從事贖回業(yè)務(wù)P2P平臺負(fù)責(zé)人告訴本報,無論是房屋抵押貸款還是贖回貸款,風(fēng)險都很低。

以贖回業(yè)務(wù)為例,他解釋說,最大的風(fēng)險點是借款人負(fù)債過高,贖回后被債權(quán)人查封。這種情況發(fā)生的概率很小,只要銀行的審批背景、客戶的個人信用和公司的經(jīng)營情況調(diào)查清楚,就可以最大限度地避免。此外,在扣款和收款環(huán)節(jié),借款人將錢轉(zhuǎn)入客戶個人或公司賬戶后,但只要扣款賬戶和收款賬戶得到很好的控制,就不會出現(xiàn)這樣的問題。”

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友,點擊下方圖片,免費報名咨詢,會有專業(yè)理財師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍保-車車,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxnew/55025.html

(0)
上一篇 2023年2月21日 下午6:03
下一篇 2023年2月21日 下午6:06

文章推薦

微信掃一掃
微信掃一掃
分享本頁
返回頂部