近期許多人注意到一個(gè)重大新聞：個(gè)人養(yǎng)老金還有新動(dòng)作，此次一定要增加稅收優(yōu)惠政策幅度！

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先前，我國(guó)上線了個(gè)人養(yǎng)老金制度，本來已經(jīng)搭個(gè)了高層架構(gòu)，但一些實(shí)際的小細(xì)節(jié)未明確。

此次國(guó)常會(huì)對(duì)大家比較關(guān)心的節(jié)稅小細(xì)節(jié)作出了實(shí)際的相關(guān)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金的稅前抵扣信用額度列入每一年1.2萬余元，領(lǐng)到收入實(shí)際稅率由7.5%降至3%。

這一話題與我們每個(gè)人密切相關(guān)，堅(jiān)信很多小伙伴也沒看懂究竟是怎么回事兒，下面小編就跟大家簡(jiǎn)易聊一聊~

個(gè)人養(yǎng)老金簡(jiǎn)易講就是一個(gè)超長(zhǎng)久的“個(gè)人養(yǎng)老賬戶”，每一個(gè)月自行多攢一筆錢，存著之后養(yǎng)老服務(wù)用。

小烏龜?shù)碾p飛粉都懂，我們國(guó)家的養(yǎng)老保障體系，要在世界銀行所提出的“三大支柱”前提下創(chuàng)建的，包括了：

第一支撐，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，便是繳的個(gè)人社保后能領(lǐng)的“退休養(yǎng)老金”，由國(guó)家替你養(yǎng)老服務(wù)。

第二支柱，大伙兒經(jīng)常說的年金，存有在一些褔?yán)玫钠髽I(yè)，是通過企業(yè)替你養(yǎng)老服務(wù)。

第三支柱，便是自己掏錢買了一些商業(yè)養(yǎng)老商品，比如年金保險(xiǎn)、增額壽、投資理財(cái)產(chǎn)品等，是通過自己給自己養(yǎng)老服務(wù)。

從數(shù)據(jù)能夠看見，由于現(xiàn)在大家國(guó)家養(yǎng)老主要依靠第一支撐，伴隨著人口老齡化的來臨，后續(xù)養(yǎng)老服務(wù)工作壓力就會(huì)越大，因此在近些年大力推廣“第三支柱”。

今年初國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》就是屬于其“統(tǒng)籌規(guī)劃”，講懂了將來這一“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶”誰(shuí)可以參加、怎樣參加、怎么退出問題。

而此次國(guó)常會(huì)提出的，恰好是彌補(bǔ)了《意見》中有關(guān)“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶”稅收優(yōu)惠政策的缺口，實(shí)施了國(guó)外最流行的延遲時(shí)間繳稅方式：

交納時(shí)免稅政策：個(gè)人養(yǎng)老金能夠抵稅稅前收入，抵扣的限制是12000元/年，折算1000元/月；

交易中免稅政策：長(zhǎng)期投資暫時(shí)不需要附加繳稅；

領(lǐng)到時(shí)征稅：按領(lǐng)到收益征繳3%的稅。

先講結(jié)果：全年度應(yīng)納稅額＞3.6萬的朋友可以閉上眼沖，年薪越大，省份的稅越大。

簡(jiǎn)易來給大家計(jì)算一下，個(gè)人養(yǎng)老金到底能省是多少稅：

倘若小A每一年扣除五險(xiǎn)一金及個(gè)人專項(xiàng)扣除、后，每年要繳稅收入是10萬，又買了1.2萬個(gè)人養(yǎng)老金。

按照目前的記稅公式計(jì)算，要繳稅收入×征收率-速算扣除數(shù)=自己想繳的稅，再根據(jù)稅率表，能夠計(jì)算：

并沒有個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策需交的稅：

10萬×10%-2520=7480元；

有個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策需交的稅：

(10萬-1.2萬)×10%-2520=6280元。

相當(dāng)于省了7480-6280=1200元。

年薪（指全年度應(yīng)納稅額）不一樣，節(jié)稅金額也不盡相同。同是購(gòu)買了1.2萬元個(gè)人養(yǎng)老金：

那此刻又有很多小伙伴要問，本人養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取要出錢呀，算下來最終是否會(huì)或是劃不來呢？

我再為大伙兒算一下：

假定小A跟小B兩人，年紀(jì)、收益、融資能力都一樣，這些人在交易時(shí)進(jìn)行了不一樣的選擇：

小A考慮在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶項(xiàng)目投資1000元，因?yàn)檫@一大筆錢無需繳稅，項(xiàng)目投資30年之后，盈利翻5倍，最終領(lǐng)到時(shí)可領(lǐng)1000×5×(100%-3%)=4850元。

小B用稅前收入去購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品，它的個(gè)人所得稅是10%，那樣一樣稅前工資1000塊的收益在扣減100塊的稅金后，每月投入到了金融業(yè)產(chǎn)品中的錢也就只有1000×(100%-10%)=900元。30年之后，小道的盈利也翻5倍，最后取得金額是4500元。

因此，通過計(jì)算，不難發(fā)現(xiàn)，不顧及通貨膨脹的影響因素，當(dāng)初收益＞3.6萬余元得話，用個(gè)人養(yǎng)老金賬戶會(huì)相比稅前收入項(xiàng)目投資比較劃算。

尤其是年薪恰好卡住“跳檔線”里的好朋友，抵稅了那1.2w還可以降個(gè)繳稅等級(jí)，那省下的稅可就更多了。

個(gè)人養(yǎng)老金是推行個(gè)人帳戶規(guī)章制度，每一個(gè)人只有設(shè)立唯一一個(gè)帳戶，并且在這一賬戶里“一站式配全”銀行理財(cái)產(chǎn)品、活期存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、證券基金，僅有符合要求的銀行理財(cái)產(chǎn)品、活期存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資等方可進(jìn)入投資理財(cái)產(chǎn)品池，不但不用找產(chǎn)品，還相對(duì)安全穩(wěn)定。

這一帳戶在符合領(lǐng)到標(biāo)準(zhǔn)之前，全是封閉式運(yùn)轉(zhuǎn)的，能夠最大程度地確保財(cái)政性資金，打造自己的養(yǎng)老服務(wù)公款私存。

前邊還提到，這類個(gè)人養(yǎng)老金賬戶在存款的同時(shí)也能節(jié)稅，這么一想就真香了！

從另一個(gè)層面看，實(shí)行個(gè)人養(yǎng)老金制度，其實(shí)也是在提到大家對(duì)于養(yǎng)老高度重視，盡量盡早提前準(zhǔn)備。

以前的直播間和文章里也和大家說過，未來養(yǎng)老巨大有可能是必須靠自身初期的準(zhǔn)備工作，根據(jù)利滾利的“法術(shù)”，越快提前準(zhǔn)備，經(jīng)濟(jì)壓力越小，離休后能領(lǐng)到的錢還會(huì)越大。

因此，假如目前還沒有其他方式提前準(zhǔn)備養(yǎng)老保險(xiǎn)金、又每一個(gè)月能閃展出1000元錢的朋友們，我是建議還是下手個(gè)人養(yǎng)老金的。

雖不能只靠它，讓退休后的生活從“縮衣節(jié)食”到“雞鴨魚肉”，但是至少是幫助我們“管好了年輕時(shí)的手，存下年輕時(shí)代亂出的錢”，最終獲利的也還是你。

那樣，個(gè)人養(yǎng)老金什么時(shí)候才能普及化呢？

國(guó)常會(huì)特別提到“政策執(zhí)行上溯到在今年的1月1日”。

換句話說，在今年的1月1日至今參加了個(gè)人養(yǎng)老金都可以享受到這一特惠。

7月份，四川成都現(xiàn)在開始示范點(diǎn)了。后續(xù)配套設(shè)施細(xì)預(yù)估也會(huì)盡快發(fā)布，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶全面啟動(dòng)的日子了可能就愈來愈近。

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