導讀: 9月18日,陽光保險再次成為伊利股份的焦點。據(jù)統(tǒng)計,僅今年以來,就有37家上市公司宣布計劃成立保險公司,幾乎涵蓋了人壽保險、財產(chǎn)保險、健康保險、信用擔保保險和再保險公司。據(jù)統(tǒng)計,僅今年以來,就有37家上市公司宣布計劃成立保險公司,幾乎涵蓋了人壽保險、財產(chǎn)保險、健康保險、信用擔保保險和再保險公司。
隨著申請數(shù)量的增加,發(fā)起成立保險公司批準的難度也增加了,監(jiān)管機構對保險公司股東資格審查開始更加嚴格。由于主營業(yè)務不突出,商業(yè)模式不明確,個別上市公司的申請被拒絕。
37家上市公司擬成立保險公司
9月14日,中國物業(yè)大學宣布,將以自有資金出資4億元,參與成立華商云信用保險有限公司(以下簡稱華商云信用保險)。華商云信用保險擬注冊資本20億元,其股權不超過20%。
根據(jù)公告信息,華商云信保共有7家發(fā)起人,包括永興特鋼和2345家上市公司。早在今年5月,2345就啟動了華商云信保的成立。物業(yè)中大不是最早的發(fā)起人,而是后來引進的新發(fā)起人。
事實上,上市公司覬覦保險許可證并不少見。據(jù)不完全統(tǒng)計,截至9月18日,今年已有37家上市公司申請成立保險公司,平均每月有4家上市公司宣布進入保險領域。其中,僅在3月和6月,就有7家公司宣布成立保險公司。
從設立保險公司的類別來看,這些上市公司擬設立的保險公司涵蓋了壽險、財險、幾乎所有的細分類別,如健康保險、信用擔保保險和再保險公司。其中,擬發(fā)起財產(chǎn)保險公司的上市公司有15家,擬成立壽險有12家公司。
根據(jù)行業(yè)劃分,來自材料、工業(yè)、公用事業(yè)、金融、可選消費、能源、信息技術、醫(yī)療保健等8個行業(yè)的37家上市公司計劃啟動保險公司。只有電信服務業(yè)和日常消費行業(yè)沒有參與。其中,信息技術企業(yè)9家,金融企業(yè)8家,消費和工業(yè)企業(yè)7家,占今年計劃設立保險公司的83.8%。
值得注意的是,今年申請設立保險公司的上市公司中,很多都是有房地產(chǎn)背景的房地產(chǎn)企業(yè)。今年7月,皇庭國際和黑牡丹分別披露,計劃建立華僑人壽和江南人壽。早些時候,新城控股宣布擬與紅星美凱龍、紅豆集團發(fā)起建立國峰人壽。今年6月,迪馬股份還宣布,其全資子公司迪馬工業(yè)計劃投資2億元,參與三峽人壽建。此外,蘇寧環(huán)球還披露了參與保險公司發(fā)起的計劃。
世茂股份主要從事房地產(chǎn),在保險領域行動頻繁。9月初,匯邦人壽獲得出生許可證。今年年初,樂視參與了房地產(chǎn)保險公司的發(fā)起,世茂股份也被列為發(fā)起人。
對于不同的上市公司,參與發(fā)起保險公司的動機也不同。有的企業(yè)配合現(xiàn)有業(yè)務,有的企業(yè)轉型進入金融領域。
二三四五在上述第一類企業(yè)中具有代表性。2014年資產(chǎn)重組完成后,2345年從軟件行業(yè)進入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。該公司在公告中表示,設立保險公司是為了合理布局,盡快投資互聯(lián)網(wǎng)信用保險。樂視也是一家互聯(lián)網(wǎng)公司,今年年初宣布參與成立保險公司時表示,其目的是以互聯(lián)網(wǎng)金融為重要板塊進行布局。
房地產(chǎn)企業(yè)進入保險業(yè)的意圖在很大程度上是為了轉型。蘇寧環(huán)球解釋了其參與保險公司的目的,自建立文化、體育、健康、金融轉型方向以來,其轉型行業(yè)的持續(xù)布局和參與建立健康保險公司是其大型金融轉型的重要一步。
第一證券認為,上市公司競相進入保險領域,吸引工業(yè)資本投資保險有四個原因:一是宏觀經(jīng)濟下行壓力增加,工業(yè)資本供應過剩,但缺乏高回報的投資渠道,保險在經(jīng)濟效益高的金融業(yè);二是保險公司自身的經(jīng)營特點,可為控股公司提供長期穩(wěn)定的低成本資金;三是保險業(yè)仍處于上升階段,政策紅利繼續(xù)為行業(yè)快速發(fā)展開辟廣闊的市場空間;四是部分投資公司經(jīng)營的業(yè)務,能與保險業(yè)務產(chǎn)生行業(yè)協(xié)同效應。
股東資格考試更加嚴格
2014年8月,新國十條發(fā)布后,上市公司逐漸掀起了狩獵保險許可證的高潮。擬發(fā)起保險公司的上市公司在過去兩年中翻了一番。
據(jù)統(tǒng)計,2014年只有4家a股上市公司計劃成立保險公司,2015年飆升至28家,是去年的7倍。今年3月,中國保監(jiān)會主席項俊波透露,近200家企業(yè)正在排隊申請保險許可證。
然而,隨著越來越多的企業(yè)申請成立保險公司,監(jiān)管政策變得謹慎。今年年初,監(jiān)管機構表示,保險業(yè)與金融資源的分配和金融安全有關,因此監(jiān)管機構非常謹慎。謹慎的監(jiān)管趨勢意味著獲得許可證的難度也在逐漸增加。
粗略統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),過去兩年,上市公司申請保險許可證的不到六分之一已獲得批準。截至9月中旬,中國保監(jiān)會批準了8家上市公司的申請,包括大明城、世貿股份、愛施德、盛和資源、迪馬股份、七匹狼、騰邦國際和愛仕達。
最近,中國保監(jiān)會發(fā)布了《保險公司股權管理辦法(草案)》,比現(xiàn)行的2014年管理辦法了保險公司股東的準入門檻。在這種情況下,自今年以來,上市公司的申請已經(jīng)被拒絕。
公開信息顯示,中核科技發(fā)起成立的科暢財產(chǎn)保險股份有限公司因科暢保險將主營業(yè)務定位為科技保險而被批準不準籌建,但從業(yè)務發(fā)展規(guī)劃等材料來看,沒有論證形成系統(tǒng)可行的商業(yè)模式。此外,其他主要發(fā)起人不符合財務實力強的要求,甚至經(jīng)營虧損。
除科昌保險外,今年還有另外三家非上市公司申請設立保險公司,原因也與商業(yè)模式、業(yè)務定位、股東資本實力等有關。6月,上海新安人壽被拒絕,中國保監(jiān)會認為主營業(yè)務不突出,商業(yè)模式不明確,股東投資能力差,短期償債壓力大;8月,陽光明媚財產(chǎn)保險由于主營業(yè)務不突出,商業(yè)模式不明確,擬任總經(jīng)理資格不符合要求,發(fā)起股東投資能力差,申請予以駁回。
另外,九月,北方人壽保險由于沒有論證形成差異化經(jīng)營理念和系統(tǒng)可行的商業(yè)模式,擬任總經(jīng)理的資格不符合要求,發(fā)起股東的投資能力差,被批準不準備。據(jù)統(tǒng)計,自2012年以來,共有11家保險公司被中國保監(jiān)會拒絕批準。
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