導(dǎo)讀:
大病保險(xiǎn)買(mǎi)20萬(wàn)還是30萬(wàn)好?我相信很多朋友都知道一點(diǎn),但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,保險(xiǎn)金額越高越好。推薦好的大病保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎?
大病保險(xiǎn)20萬(wàn)還是30萬(wàn)合適?
當(dāng)然,保額高的產(chǎn)品優(yōu)先!
考慮三個(gè)方面考慮重大疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃
隨著社會(huì)的快速發(fā)展,隨著醫(yī)療費(fèi)用和價(jià)格的逐年上漲,嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額也應(yīng)“與時(shí)俱進(jìn)”。5萬(wàn)元和10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額是杯水車(chē)薪,20萬(wàn)元和30萬(wàn)元是必要的。如果預(yù)算足夠,50萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額并不夸張。隨著醫(yī)療水平的提高,嚴(yán)重疾病的治愈率顯著提高,用戶(hù)開(kāi)始意識(shí)到需要足夠的保障來(lái)處理高昂的醫(yī)療費(fèi)用和護(hù)理費(fèi)用。因此,在規(guī)劃大病保險(xiǎn)保額時(shí),應(yīng)重點(diǎn)考慮三個(gè)方面。
1、直接費(fèi)用
首先,我們應(yīng)該考慮治療嚴(yán)重疾病所需的直接費(fèi)用。根據(jù)目前的醫(yī)療水平,患有異常嚴(yán)重疾病的醫(yī)療費(fèi)用至少在10萬(wàn)至50萬(wàn)之間。如果使用進(jìn)口藥品和設(shè)備,或者病房條件更好,成本就會(huì)更貴。在治療嚴(yán)重疾病的過(guò)程中,許多檢查和治療項(xiàng)目和藥品都是自費(fèi)的,社保不予報(bào)銷(xiāo)。
2、間接費(fèi)用
在嚴(yán)重疾病的治療過(guò)程中,患者需要照顧,營(yíng)養(yǎng)應(yīng)跟上,因此護(hù)理費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用不容忽視。此外,術(shù)后出院后還需要一個(gè)恢復(fù)期,一般來(lái)說(shuō),在嚴(yán)重疾病和成功接受治療后,至少需要兩年的恢復(fù)時(shí)間,從而產(chǎn)生康復(fù)費(fèi)用,不可低估。
3、收入損失
如果承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人不幸患有嚴(yán)重疾病,對(duì)家庭的最大影響是需要大量的醫(yī)療費(fèi)用,而經(jīng)濟(jì)收入將被中斷。特別是對(duì)于高收入階層,家庭收入在嚴(yán)重疾病治療期間損失很大。如果此時(shí)有足夠的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn),可以給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,家庭負(fù)擔(dān)將相對(duì)較小。
如何選擇重疾險(xiǎn)才不會(huì)踩坑?
一、輕癥保障類(lèi)型(越多越好)
如今,大病保險(xiǎn)不僅保障了大病,也保障了輕病。所謂輕癥,就是皮膚癌、原位癌、輕度中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈心臟支架植入術(shù)、腦動(dòng)脈瘤、腦血管瘤等重大疾病早期較輕時(shí)的疾病狀態(tài)。輕癥的理賠率很高,是大病理賠率的幾倍。所以買(mǎi)大病保險(xiǎn)首先要比較輕癥的種類(lèi),而不是大病的種類(lèi)。
二、比較輕癥賠償次數(shù)(越多越好)
因?yàn)檩p癥的概率很高,理賠率也很高,買(mǎi)重疾險(xiǎn)首先要比較輕癥的種類(lèi),其次要比較賠付次數(shù),有的只賠付一次,有的賠付兩次,最多賠付五次。
三、比較重疾種類(lèi)(越多越好)
雖然75%的大病理賠是癌癥,90%是前25個(gè)行業(yè)規(guī)定的大病,但畢竟保險(xiǎn)是未知的風(fēng)險(xiǎn),不怕一萬(wàn),就怕萬(wàn)一?,F(xiàn)在不常見(jiàn)的疾病將來(lái)可能會(huì)變成一些常見(jiàn)的疾病。如果保費(fèi)差別不大,一定要選擇保證大病種類(lèi)繁多。
四、比較觀(guān)察期長(zhǎng)度(越短越好)
有的公司大病保險(xiǎn)觀(guān)察期為180天,有的為90天,當(dāng)然90天更好,相當(dāng)于提前90天有疾病保障,也相當(dāng)于多保障90天。
五、無(wú)輕微免費(fèi)保費(fèi)功能
被保險(xiǎn)人輕度豁免保費(fèi)是指被保險(xiǎn)人在支付期內(nèi)發(fā)生合同約定的輕度疾病,后期保費(fèi)自動(dòng)豁免,非常人性化,特別是年齡較大的客戶(hù),必須選擇具有自身保費(fèi)豁免功能的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)。
六、比較保證時(shí)間長(zhǎng)短(越長(zhǎng)越好)
年齡越大,風(fēng)險(xiǎn)越高,嚴(yán)重疾病的發(fā)病率越高,相應(yīng)的保費(fèi)越貴。因此,安全時(shí)間必須越長(zhǎng)越好。當(dāng)你年輕的時(shí)候,你不能試圖便宜。購(gòu)買(mǎi)保障時(shí)間短的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)。結(jié)果,當(dāng)你到期時(shí),你會(huì)發(fā)現(xiàn)你買(mǎi)不到嚴(yán)重疾病保險(xiǎn),或者保費(fèi)太貴。
七、比較增值服務(wù)
買(mǎi)保險(xiǎn)不僅是保證,更重要的是后期服務(wù),近年來(lái),保險(xiǎn)公司為了提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力,推出了綠色渠道服務(wù)、國(guó)際SOS服務(wù)、海外醫(yī)療服務(wù)、春雨醫(yī)生、二次診療服務(wù)等特色服務(wù),特別是綠色渠道服務(wù),非常實(shí)用,每個(gè)人都需要。
八。比較年保費(fèi)(越便宜越好)
在市場(chǎng)上,即使保證相同的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn),保費(fèi)差異也很大,因?yàn)槊總€(gè)公司的運(yùn)營(yíng)成本都不同,如果保證相同,保費(fèi)當(dāng)然選擇更便宜的合適。
九、比較免費(fèi)保費(fèi)是否【視為已繳】
大多數(shù)保險(xiǎn)公司的豁免功能只豁免續(xù)期保費(fèi),但不視為已繳,視為已繳。如果續(xù)期未繳的保費(fèi)退保,也具有現(xiàn)金價(jià)值。
每個(gè)公司的大病保險(xiǎn)都有自己的優(yōu)勢(shì)。最重要的是選擇最適合自己的。當(dāng)然,如果經(jīng)濟(jì)條件允許,最好做一個(gè)產(chǎn)品組合,分開(kāi)投保,這樣可以彌補(bǔ)產(chǎn)品的不足,同時(shí)享受多家公司的服務(wù)。
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