導(dǎo)讀:
“4月1日XX產(chǎn)品即將停止銷售!搶就是搶財富!搶就是搶財富!搶不到相當于錯過了牛市!更換生命表,產(chǎn)品保費將全面上漲!幾十年要多交幾萬塊!”
近日,4月1日停售或生命表更換產(chǎn)品價格大幅上漲再次成為保險營銷員促銷口號,引導(dǎo)客戶在最后一段時間內(nèi)打時差搶購。
那以上說法是真的嗎?據(jù)了解,以上保險營銷人員的部分是關(guān)于中國保監(jiān)會的進一步改進人身保險精算系統(tǒng)相關(guān)事項的通知(以下簡稱76號)被誤讀。根據(jù)本文件,一些不符合中國保監(jiān)會人身保險新規(guī)的產(chǎn)品將于4月1日前停止銷售,但保險產(chǎn)品全面漲價的說法并不完全準確。
據(jù)一家大型保險公司的精算師介紹,根據(jù)4月1日的新規(guī)定,一些大型保險公司從幾十個到幾百個不等。由于這些產(chǎn)品大多銷量小,不會對市場產(chǎn)生重大影響。但停產(chǎn)品也包括一些保險公司的主力軍險種,2016年如平安人壽款平安福壽險、太平洋人壽金佑人生等。
根據(jù)2016年9月中國保監(jiān)會76號文件,2017年4月1日前需要停止銷售以下不符合精算規(guī)則的產(chǎn)品。
首先,保險公司個人開發(fā)銷售定期壽險、個人兩全保險、個人終身壽險個人護理保險產(chǎn)品,死亡保險金額或護理責任保險金額與累計保費或賬戶價值的比例不符合下列要求的,即將停止銷售。此前,死亡保險金額與累計保費或賬戶價值的比例調(diào)整為固定的120%。本文直接影響產(chǎn)品價格。
例如,一20歲的消費者定期投保10年壽險,到期年齡為29歲,其死亡保障金額由之前繳納的保費的1.2倍增加到1.6倍。
二是利潤測試結(jié)果顯示新業(yè)務(wù)價值為負的新產(chǎn)品,中國保監(jiān)會不接受其審批備案,即將停止銷售;三是萬能保險責任準備金評估利率上限調(diào)整為年復(fù)利3%,不符合條件的,停止銷售;四是保險公司提供保單貸款服務(wù)的,保單貸款比例不得高于保單現(xiàn)金價值或賬戶價值的80%,不符合條件的產(chǎn)品停止銷售。
對于個人保險產(chǎn)品的新規(guī)定,中國保監(jiān)會在回答記者提問時表示,新規(guī)定將迫使公司提高產(chǎn)品開發(fā)管理能力,引導(dǎo)公司提高產(chǎn)品質(zhì)量,增強合規(guī)意識,實施精細產(chǎn)品管理,提高產(chǎn)品生命周期質(zhì)量可追溯性,提高產(chǎn)品精算、法律合規(guī)等方面的重要性。
然而,對于已購買停止銷售的保險產(chǎn)品,投保人也可以放心,保險公司將按照合同約定的內(nèi)容履行條款。也就是說,被保險人的權(quán)益不會受到產(chǎn)品停止銷售的影響。與此同時,業(yè)內(nèi)人士也表示,即將停止銷售的產(chǎn)品實際上并不像宣傳的那么有價值,遇到產(chǎn)品停止銷售的宣傳也不會盲目買保險您還必須根據(jù)自己的保險需要選擇合適的保險產(chǎn)品。
此外,76號文件還限制了中短期產(chǎn)品的比例。其中,中國保監(jiān)會要求中短期產(chǎn)品1-3年的年度保費收入從2016年的90%到2017年的70%再到2018年的50%。
根據(jù)第76號文件的新規(guī)定,2017年,人身保險公司保險公司投資資金新增繳費繼續(xù)減少。2017年前2月,人身保險費收入同比下降52.4%后,同比增長35%,但萬能險大規(guī)模保費降至61%,萬能保險降溫明顯。
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