導(dǎo)讀： 在行業(yè)資產(chǎn)和保費(fèi)規(guī)模快速發(fā)展的同時(shí)，監(jiān)管部門也注意到了市場(chǎng)整體改善背后隱藏的一些問(wèn)題，特別是行業(yè)長(zhǎng)期治愈的銷售誤導(dǎo)頑疾。為了從根本上防止和控制銷售誤導(dǎo)的發(fā)生，中國(guó)保監(jiān)會(huì)計(jì)劃實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可追溯性制度，真正從源頭上堵塞泄漏。為了從根本上防止和控制銷售誤導(dǎo)的發(fā)生，中國(guó)保監(jiān)會(huì)計(jì)劃實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可追溯性制度，真正從源頭上堵塞泄漏。

保監(jiān)會(huì)在前期廣泛調(diào)查的基礎(chǔ)上起草了《保險(xiǎn)銷售行為可追溯溯性管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）目前正處于行業(yè)征求意見(jiàn)的階段，預(yù)計(jì)將于明年1月生效。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該措施的實(shí)施有利于建立保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信體系，提高行業(yè)的公眾形象和社會(huì)聲譽(yù)。

基本全渠道覆蓋

“保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有好壞之分，但一些公司和銷售人員沒(méi)有向合適的消費(fèi)者銷售合適的產(chǎn)品。在一次行業(yè)內(nèi)部會(huì)議上，面對(duì)數(shù)十名保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)人毫不留情地譴責(zé)當(dāng)前的銷售誤導(dǎo)。

《辦法》的出臺(tái)將從源頭上防微杜漸。所謂保險(xiǎn)銷售行為可追溯管理，是指通過(guò)各種信息技術(shù)手段收集視頻、視頻、圖像，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過(guò)程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，回顧重要信息，查詢問(wèn)題，追究責(zé)任。

許多人收到征求意見(jiàn)稿保險(xiǎn)公司人們解釋說(shuō)：保險(xiǎn)銷售過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)主要包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員向保險(xiǎn)消費(fèi)者履行解釋義務(wù)、提示保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者確認(rèn)反饋。在過(guò)去，一些保險(xiǎn)公司往往為未來(lái)的保險(xiǎn)糾紛埋下隱患，因?yàn)樗麄儧](méi)有及時(shí)收集銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)的證據(jù)。

從險(xiǎn)種就銷售行為可追溯性管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括：新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)（包括一年以上人壽保險(xiǎn)附加保險(xiǎn)壽險(xiǎn))，商業(yè)車險(xiǎn)，在特定情況下，除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定的一年以上人身保險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)產(chǎn)品；渠道基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，包括代理、電網(wǎng)銷售、銀行保險(xiǎn)渠道等。

從措施的角度來(lái)看，銷售行為可追溯性管理措施包括：銷售現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像、銷售現(xiàn)場(chǎng)照片、電話銷售錄音、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)軌跡、截圖等保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定的其他措施。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，利用新的信息技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)銷售行為的可追溯性管理。

值得注意的是，《辦法》對(duì)不同渠道、不同保險(xiǎn)類型、不同年齡結(jié)構(gòu)的消費(fèi)者所呈現(xiàn)的不同特行了分類和細(xì)化，采取了哪些可追溯措施和具體時(shí)間表。

例如，現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像（電話、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外）的可追溯管理范圍包括：50歲以上的投保人，購(gòu)買買保險(xiǎn)一年以上人身保險(xiǎn)；投保人一次性繳納20萬(wàn)元以上保險(xiǎn)費(fèi)，或外幣等值3萬(wàn)美元以上；殘疾人在保險(xiǎn)期間購(gòu)買一年以上人身保險(xiǎn)；投保人在銀行保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買一年以上人身保險(xiǎn)；投保人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的自助智能終端購(gòu)買本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

現(xiàn)場(chǎng)檢查后續(xù)進(jìn)行

這不是監(jiān)管部門想要的短期整改行動(dòng)。

據(jù)知情人士透露，根據(jù)相關(guān)通知，保險(xiǎn)公司應(yīng)將保險(xiǎn)銷售行為的可追溯性納入公司的綜合業(yè)務(wù)績(jī)效考核和評(píng)價(jià)體系，并對(duì)可追溯性工作實(shí)施不力的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員承擔(dān)嚴(yán)重責(zé)任。這無(wú)疑反映了保險(xiǎn)監(jiān)督部門糾正銷售誤導(dǎo)性的決心，從不妥協(xié)行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。

各保監(jiān)局還將結(jié)合轄區(qū)實(shí)際情況，制定保險(xiǎn)銷售行為可追溯性制度的具體實(shí)施辦法。同時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)檢查將通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和隨機(jī)抽查進(jìn)行，相關(guān)信息將納入保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)督。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索所有保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售行為的可追溯性管理。對(duì)于個(gè)別偏遠(yuǎn)地區(qū)和特殊情況，保險(xiǎn)公司可以向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督管理局申請(qǐng)延期，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理局批準(zhǔn)后向保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。上述人士進(jìn)一步透露。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通過(guò)建立可追溯系統(tǒng)來(lái)糾正銷售誤導(dǎo)措施，短期內(nèi)可能會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)技術(shù)成本增加、第三方渠道不合作等問(wèn)題，實(shí)際操作困難，甚至可能對(duì)部分保險(xiǎn)公司的銷售業(yè)績(jī)產(chǎn)生一定的影響。但短期保費(fèi)規(guī)模的犧牲將是保險(xiǎn)消費(fèi)者的長(zhǎng)期信任，也將是公司和行業(yè)常青的堅(jiān)實(shí)基石。”

事實(shí)上，從另一個(gè)角度來(lái)看，從源頭糾正銷售誤導(dǎo)行動(dòng)，只是為一些保險(xiǎn)公司提供了休息期，這不是一個(gè)撤退，蹲起跳的機(jī)會(huì)，可以讓保險(xiǎn)公司冷靜下來(lái)思考，研究，從哪里開(kāi)始，實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式從廣泛到精細(xì)的方向。

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