導(dǎo)讀: 近期,中央企業(yè)背景下的三家保險經(jīng)紀(jì)公司已獲得中國保監(jiān)會業(yè)務(wù)審批。其中,降低保險費用是大型央企瞄準(zhǔn)中介牌照的主要原因之一。其中,降低保險費用是大型央企瞄準(zhǔn)中介牌照的主要原因之一。目前,有100多家機構(gòu)在等待保險中介資格。
8月,保監(jiān)會齊聚一堂發(fā)牌,用盡了洪荒之力。繼三家相互交往。保險許可證發(fā)放后,又發(fā)放了復(fù)星聯(lián)合健康保險、和泰人壽、愛心人壽三個保險許可證。
據(jù)不完全統(tǒng)計,自年初以來,中國保監(jiān)會發(fā)放了華貴人壽、三峽人壽、前海再保險等15張保險許可證,其中包括5張壽險三家公司相互保險公司、2家再保險公司,2家資產(chǎn)管理公司,1家財產(chǎn)險一家科技保險公司,一家健康保險公司。
與此同時,保險中介牌照也相繼發(fā)放。8月9日,中國保監(jiān)會每天發(fā)放5張保險中介牌照,其中不乏大型央企。
從保險中介機構(gòu)取得業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的速度來看,到目前為止,已有47家保險中介機構(gòu)取得了業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。為什么保險中介許可證也成為熱門財產(chǎn)?中央企業(yè)退市的原因是什么?
巨額保費不愿外流
大型央企瞄準(zhǔn)中介牌照主要考慮降低低保首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系教授佗國柱說:為了安全生產(chǎn)和風(fēng)險管理,大型中央企業(yè)每年向保險公司支付巨額保費。通過開設(shè)保險經(jīng)紀(jì)公司,大型中央企業(yè)可以與保險公司討價還價,獲得更好的保險費。
8月9日,根據(jù)中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站發(fā)布的信息,中國船舶保險經(jīng)紀(jì)有限公司、英達(dá)長安保險經(jīng)紀(jì)有限公司、中石化保險經(jīng)紀(jì)有限公司等五家保險經(jīng)紀(jì)公司已獲批準(zhǔn)。
公開資料顯示,中石化和中船兩家大型國有企業(yè)今年新成立了5000萬元的保險經(jīng)紀(jì)公司。其中,中國石化保險經(jīng)紀(jì)公司成立于2016年4月7日,法定股東為中國石化集團公司和中國石化有限公司,董事長為王德華,總經(jīng)理為李;中國船舶保險經(jīng)紀(jì)公司成立于2016年3月8日,中國船舶重工金融有限公司執(zhí)行董事徐舍,王連海總經(jīng)理。
另一家新批準(zhǔn)的英達(dá)長安保險經(jīng)紀(jì)有限公司成立較早,由原英達(dá)長安保險經(jīng)紀(jì)集團變更而來。成立于2001年,注冊資本2.29億元。其法定股東為國家電網(wǎng)電力旗下的五家子公司,董事長為蘇慶社。
北京工商大學(xué)保險系主任王旭金表示:保險經(jīng)紀(jì)公司主要代表投保人的利益。大型中央企業(yè)有許多子公司,每年都會產(chǎn)生高額保費。一旦母公司成立了經(jīng)紀(jì)公司,子公司就可以通過母公司投保,從而降低保險費用,提高保險服務(wù)水平。
此前,一些大型中央企業(yè)選擇成立自保公司,防止巨額保費外流。王旭金認(rèn)為,自保公司作為保險人,確實可以防止保費損失,合理避稅,但這是對母公司承保能力和分保能力的考驗。
相比之下,保險經(jīng)紀(jì)公司的成立主要是基于對中國保險業(yè)前景的樂觀看法。王旭金分析說:經(jīng)紀(jì)公司成立后,除股東和子公司外,還可以為其他公司提供保險中介服務(wù),具有巨大的市場潛力。
中益保險經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理吳青說:由于保險經(jīng)紀(jì)在中國存在時間短、規(guī)模小,許多客戶認(rèn)為保險經(jīng)紀(jì)是保險公司的‘代理或展覽行業(yè)’渠道之一,保險經(jīng)紀(jì)公司的價值無法充分展示。一些沒有保險行業(yè)背景的公司設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司,開展自我保險業(yè)務(wù),似乎節(jié)省了一些保費資源,但保險分擔(dān)能力、議價能力和索賠能力都不足以處理?!?/p>
另辟新路,努力信用保險
太平洋裕利安怡無疑是中國保監(jiān)會發(fā)布的五家保險中介公司設(shè)立批復(fù)中最特別的。
根據(jù)中國保監(jiān)會的批準(zhǔn),太平洋裕利安怡由太平洋財產(chǎn)保險和裕利安怡香港共同發(fā)起,注冊資本5000萬元,其中太平洋財產(chǎn)保險2550萬元,裕利安怡香港2450萬元。太平洋財產(chǎn)保險不是車險業(yè)務(wù)總監(jiān)孫海洋將擔(dān)任太平洋裕利安怡董事長,同樣來自太平洋財產(chǎn)保險的馬劍鶴將擔(dān)任公司總經(jīng)理。
數(shù)據(jù)顯示,裕利安怡是信用保險服務(wù)提供商之一,早在2011年就開始與太平洋保險簽訂合作協(xié)議保險產(chǎn)品全面開展發(fā)展、經(jīng)營管理和市場發(fā)展合作。
據(jù)了解,太平洋裕利安怡將主要從事信用保險的保險代理業(yè)務(wù)。此前,中國還沒有專門從事信用保險業(yè)務(wù)的中介公司。太平洋裕利安怡可能是中國第一家。然而,太平洋財產(chǎn)保險相關(guān)人士透露:類似的太平洋業(yè)務(wù)財險本次成立的合資企業(yè)應(yīng)借助外資股東的經(jīng)驗開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
為什么太平洋財產(chǎn)保險對信用保險業(yè)務(wù)情有獨鐘?
全球破產(chǎn)企業(yè)數(shù)量仍高于危機前水平的20%,企業(yè)數(shù)量仍高于危機前水平的20%。中國出口企業(yè)需要不斷提高應(yīng)對交易對手逾期不付款風(fēng)險的能力。除全球經(jīng)濟持續(xù)動蕩外,中國企業(yè)可能會發(fā)現(xiàn),很難有效應(yīng)對海外商戶的復(fù)雜問題。隨著其在國外市場客戶網(wǎng)絡(luò)的不斷擴大,他們將會遇到一些關(guān)于客戶償付能力的財務(wù)信息,以及對外國法院訴訟程序缺乏了解。
王進一步指出:在實踐中,一旦清算程序啟動,大多數(shù)企業(yè)幾乎沒有機會收回債務(wù)。信用保險可以預(yù)防買方逾期未付款的風(fēng)險,幫助被保險人提前評估買方的信用風(fēng)險和資格,使他們更有信心進入新市場。
那么,為什么要選擇設(shè)立中外合資企業(yè)來開展信用保險業(yè)務(wù)呢?行業(yè)分析師指出,大多數(shù)信用保險與進出口貿(mào)易有關(guān),國內(nèi)從事信用保險的專業(yè)團隊非常稀缺,特別是缺乏信用數(shù)據(jù)庫和壞賬征收,因此主要市場實體將與國際領(lǐng)先的信用保險機構(gòu)合作。
目前,中國只有5家公司有資格從事出口信用保險業(yè)務(wù)。除中國信用保險外,還包括PICC財產(chǎn)保險、太平洋財產(chǎn)保險、平安財產(chǎn)保險和土地保險。然而,這四家公司的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模仍然相對較小。
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