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五家20歲保險公司業(yè)績大PK,新華泰康在規(guī)模上排名第一

導讀: 1996年,新華保險、泰康人壽、華泰保險、永安保險、華安保險相繼宣布開業(yè),五家保險公司今年慶祝20歲生日。在過去的20年里,保險業(yè)逐漸從粗放型發(fā)展到精細化,尤其是在 2014年新國十條將保險業(yè)定格為現(xiàn)代服務業(yè)后,保險業(yè)在業(yè)務發(fā)展和投資上都進入了快車道。在過去的20年里,保險業(yè)逐漸從粗放型發(fā)展到精細化,尤其是在 2014年新國十條將保險業(yè)定格為現(xiàn)代服務業(yè)后,保險業(yè)在業(yè)務發(fā)展和投資上進入快車道。道。新華保險率先在年滿20年的五大保險企業(yè)中上市, 華泰保險集團化步伐最快,泰康人壽正在加快。與此相比,永安和華安的發(fā)展明顯緩慢。

規(guī)模

新華泰康拔頭籌

對于保險行業(yè),20年的發(fā)展可謂風云變幻,回顧五家險企,目前在規(guī)模發(fā)展上已分為高低。

無論是總資產還是保費規(guī)模,新華保險和泰康人壽遙遙領先。 截至2015年底,兩家公司總資產約6000億元,規(guī)模保費約900億元,一度受到沖擊壽險第一梯隊。然而,新華社保險和泰康人壽保險從事人身保險、大量金融保險和養(yǎng)老保險成為推動業(yè)務發(fā)展的引擎。

同時,新華保險在業(yè)務結構上與泰康人壽相似,均于1996年8月注冊成立。壽險該公司也由10多家中國公司成立,并于2000年下半年完成了對外國機構的招聘。在2001年和保險業(yè)全面開放之前,這兩家公司開始繞道,擴大分支機構,成為全國性的壽險公司。但由于人才短缺和資本限制,兩家公司在快速擴張后消化不良,財務壓力持續(xù)多年。

相比之下,由王梓木掌舵的華泰保險業(yè)務規(guī)模要慢得多。華泰保險始于財險,是五家公司中唯一的全國性財產保險公司, 永安和華安成立時被定義為區(qū)域性財產保險公司。數(shù)據(jù)顯示,經過20年的發(fā)展,華泰保險總資產規(guī)模為100.63億元, 永安保險和華安保險的總資產分別為122億元和140億元。

集團化

泰康最早直追泰康

隨著保險業(yè)的快速發(fā)展和市場實體的增加,許多社會企業(yè)正在排隊等待許可證。現(xiàn)在,保險公司也在擴展到更多的保險業(yè)務甚至互聯(lián)網金融領域,并試圖建立一個金融保險集團。

華泰保險在建立集團模式方面處于領先地位。據(jù)了解,華泰保險的前身華泰財產保險于2005年成立華泰人壽,華泰控股于2011年9月正式成立。目前,華泰保險集團擁有財產保險、人壽保險、資產管理、基金等許可證。

與華泰相比,泰康人壽是集團發(fā)展的新星。泰康人壽于2006年首次成立泰康資產管理公司,更注重養(yǎng)老產業(yè)化的業(yè)務發(fā)展, 并率先發(fā)展行業(yè)互聯(lián)網保險。去年,泰康人壽獲得了互聯(lián)網保險許可證——泰康在線,專門從事互聯(lián)網財產保險業(yè)務,完善了泰康人壽集團發(fā)展的框架。最近,泰康保險集團終于獲得了批準,泰康擁有人壽保險、財產保險、資產管理、養(yǎng)老金等保險許可證。

新華保險在發(fā)展模式上與泰康最相似,雖然上市速度較快 (2011年12月A+H股票公開發(fā)行),但集團化發(fā)展還有很長的路要走。目前,新華保險申請財產保險許可證尚未列入議程。

與上述三家保險公司相比,永安保險和華安保險的發(fā)展狀況明顯脫軌,業(yè)務難以上升,股東不斷變化,高管也在變化。

盈利

泰康投資業(yè)績最搶眼

據(jù)了解,傳統(tǒng)保險業(yè)的經營利潤主要來自費差、死差和利差,即通過節(jié)約成本、精算和風險率控制來增加收入,通過保費投資來提高利潤水平。長期以來,保險業(yè)一直在追求回歸保障,依靠保險來實現(xiàn)利潤,但在中國保險公司很難做到,因為投資非常重要。

近年來,保險業(yè)投資不斷開放,投資范圍擴大,提高了保險企業(yè)的盈利能力。在成立20年的五家保險公司中,泰康最強的盈利能力是依靠其成立的資產管理公司和投資團隊。據(jù)報道,它更早推出投連險泰康人壽在該保險公司為投保人創(chuàng)造的收入中名列前茅。泰康人壽去年盈利106億元,投資486億元。

相比之下,新華保險作為一家上市公司,與資本市場關系最密切,但投資略低于泰康。去年,新華保險盈利86億元,投資收入456億元。

在運營方面,華泰表現(xiàn)最穩(wěn)定,早期引進外國股東,2000年實施戰(zhàn)略轉型三年,提出質量效益發(fā)展,雖然盈利能力不如泰康和新華社,去年利潤16.5億元,但在2006-2010年,財產保險保費收入同期僅占財產保險行業(yè)的1%,但累計凈利潤為31.8億元,占同期財產保險行業(yè)凈利潤總額的31%,被業(yè)界標榜為華泰現(xiàn)象。

同樣從財產保險開始,永安保險和華安保險業(yè)務相對單一,投資推動業(yè)務,逐步實現(xiàn)盈利。去年,永華保險盈利僅8.33億元,華安保險盈利僅7.63億元。

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