導讀： 經(jīng)過一年的試點，商業(yè)車險改革試點正式推向全國。7月6日，中國保監(jiān)會發(fā)布文件稱，自2015年6月1日起，黑龍江等18個地區(qū)實施了商業(yè)汽車保險條款費率管理制度改革試點工作，并決定將商業(yè)汽車保險改革推廣到全國。7月6日，中國保監(jiān)會發(fā)布文件稱，自2015年6月1日起，黑龍江等18個地區(qū)實施了商業(yè)汽車保險條款費率管理制度改革試點工作，并決定將商業(yè)汽車保險改革推廣到全國。

車險費改對廣大車主有什么影響？財險公司將面臨什么樣的新市場？

試點城市車險改革試怎么樣？

黑龍江省首批試點城市之一的數(shù)據(jù)顯示，2016年第一季度，黑龍江汽車平均保費較2014年底下降11.95%，較2015年底下降3.34%。在續(xù)保業(yè)務中，約77%的消費者保費同比下降。

例如，2015年，哈爾濱市民羅女士在平安財產(chǎn)保險黑龍江分公司首次投保舊車，保費5896.96元。今年4月續(xù)保時，由于去年沒有事故記錄，車型系數(shù)為0.8、基準保費較去年下降37%，3713.36元。

根據(jù)中國保監(jiān)會的統(tǒng)計，2016年第一季度，首批試點地區(qū)商業(yè)車險簽單數(shù)量同比增長20.20%，消費者平均支出保費同比下降7.69%。

基于理解保險利率與目標風險和運營成本相匹配的原則，商業(yè)汽車保險費改革采用車型定價模式，對不同安全系數(shù)和維護成本的車輛進行差異化定價。海通證券分析師孫婷指出，該改革采用了多年來汽車保險行業(yè)的索賠數(shù)據(jù)。一些安全等級低、工作時間高的車型，汽車保險價格較高。一般來說，進口豪華車改革后的保費顯著增加，普通汽車保費將相對下降。

新車保險如何改變車主的索賠和駕駛習慣？

如果發(fā)生事故，我明年的保費會上漲嗎？上升多少錢？新的商業(yè)汽車保險規(guī)定實施后，業(yè)主最關心保費的變化。根據(jù)新規(guī)定，事故次數(shù)和汽車保險保費系數(shù)將直接聯(lián)系起來。

過去，如果一年中事故次數(shù)不超過兩次，對次年保費影響不大；費用改革新規(guī)增加了對事故次數(shù)的控制。例如，車險折扣一次次取消，兩次事故保費系數(shù)上升25%，三次上升50%，四次上升75%，五次以上保費可直接翻倍。

受新規(guī)定的影響，許多車主的索賠習慣開始改變。保險公司如果接單員報告的浮動金額超過賠償金額，車主可能會選擇暫停保險。輕微的小劃痕不會脫離危險，否則明年的保費將不劃算。

但事故索賠的數(shù)量并不是影響保費的唯一因素，而是考慮其他因素。例如，在新版本的汽車保險中，好司機和壞司機在保費上有更大的差異。

新費率改革也與車主的違法記錄和駕駛習慣有關。例如，在上海的費用改革計劃中，如果去年沒有交通違規(guī)行為，商業(yè)保險費率將下降10%；如果去年有交通違規(guī)行為，商業(yè)保險費率將上升5%至10%；在北京，根據(jù)新規(guī)定，闖紅燈三次，保險費率將上升5%，最高可能上升15%。

安盛天平財產(chǎn)保險首席戰(zhàn)略官袁英輝表示，從消費者的角度來看，由于實施了從人到汽車的市場定價原則，大多數(shù)消費者的保費支出有不同程度的下降，本質上形成了對良好駕駛習慣和安全意識的積極鼓勵。

根據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，2016年第一季度試點地區(qū)汽車保險改革取得了積極成果，第一批試點地區(qū)汽車保險改革取得了積極成果保費收入綜合成本率同比下降1.32個百分點至94.18%，同比增長11.30%。

如何適應新費率下險企的市場？

袁英輝指出，從保險公司的角度來看，費用改革有效地促進了財產(chǎn)保險公司管理水平和人員素質的提高。費用改革后，保險公司必須在同一平臺上充分競爭。如何有效地控制運營成本，讓客戶獲得更多的利益，更好地提供服務。

業(yè)內人士認為，隨著商業(yè)汽車保險條款利率市場化機制的真正實施，財產(chǎn)保險公司將在品牌、管理、渠道、價格、服務等方面進行全面、多層次、差異化的市場競爭。

安邦保險相關負責人表示，保險公司要想在激烈的汽車保險市場競爭中主動獲得更大的利潤空間，就必須從自身的經(jīng)營管理入手。

創(chuàng)新技術的逐步干預將使保險公司的差異化服務更加明顯。隨著商業(yè)汽車保險費改革的不斷推進，保險公司的服務范圍和銷售渠道將進一步擴大。僅僅依靠現(xiàn)有的直銷、汽車經(jīng)銷商、代理等渠道已不能完全適應市場競爭，創(chuàng)新的服務模式將逐漸成為保險公司的競爭特征。安邦保險相關負責人表示。

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