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項(xiàng)俊波:保險(xiǎn)業(yè)需要重點(diǎn)防范十大風(fēng)險(xiǎn)

導(dǎo)讀: 近日,中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波在十三五保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展監(jiān)管專題培訓(xùn)班上表示,防范風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)永恒的生命線。在十三五期間,保險(xiǎn)業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在更加突出的位置。在十三五期間,保險(xiǎn)業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在更加突出的位置。具體來說,在當(dāng)前和未來,保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)重點(diǎn)防范十大風(fēng)險(xiǎn)

公司治理風(fēng)險(xiǎn)處于最大風(fēng)險(xiǎn)位置。項(xiàng)俊波表示,下一步,監(jiān)管部門將加強(qiáng)開放和透明保險(xiǎn)公司治理建設(shè)和監(jiān)督,清理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu),明確相關(guān)企業(yè)關(guān)系,不留空白和盲點(diǎn)。完善信息披露制度,強(qiáng)制規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)變更、重大投資及相關(guān)交易,充分發(fā)揮公眾監(jiān)督和市場機(jī)制約束作用。

談到資本使用的風(fēng)險(xiǎn),項(xiàng)俊波說:資本市場的劇烈波動導(dǎo)致了投資收益的急劇縮水。保險(xiǎn)基金股票投資從去年最多浮盈數(shù)千億元,一度跌至全行業(yè)浮虧。1-6月保險(xiǎn)資金投資收入2.49%,比去年同期下降2.81個(gè)百分點(diǎn)。違約企業(yè)債券影響保險(xiǎn)投資。2016年前5個(gè)月,共違約30張債券,涉及本金200多億元。6家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資6.1億元,預(yù)計(jì)未來保險(xiǎn)投資面臨的市場信用風(fēng)險(xiǎn)將更加突出。這對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何更加謹(jǐn)慎地投資債券以及如何最大限度地保護(hù)現(xiàn)有投資提出了巨大的挑戰(zhàn)?!?/p>

項(xiàng)俊波承認(rèn),海外投資的不確定性增加了。目前,保險(xiǎn)基金的海外投資僅占行業(yè)總資產(chǎn)的2%左右,整體風(fēng)險(xiǎn)不大。然而,目前國際經(jīng)濟(jì)、金融和政治形勢變化迅速,復(fù)雜。保險(xiǎn)基金外出時(shí),仍面臨當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)則、法律環(huán)境、管理制度和匯率變化等風(fēng)險(xiǎn)因素。

我們應(yīng)該更充分地考慮風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。以在英國投資為例,保險(xiǎn)基金在英國投資19.52億英鎊,其中房地產(chǎn)17.44億英鎊,占89.3%。英國脫歐公投后一周內(nèi),六只房地產(chǎn)基金宣布暫停贖回,兩周內(nèi)兩只房地產(chǎn)基金將估值下調(diào)5%至15%。要高度清醒海外投資面臨的風(fēng)險(xiǎn),努力控制數(shù)量,保證質(zhì)量,全面提高資產(chǎn)配置水平。項(xiàng)俊波說。

聲譽(yù)對行業(yè)形象至關(guān)重要。項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào)新問題,即熱點(diǎn)問題造成的風(fēng)險(xiǎn)。他說:近年來,少數(shù)公司進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè),忽視行業(yè)規(guī)則,忽視金融規(guī)則,避免保險(xiǎn)監(jiān)管,保險(xiǎn)作為低成本融資工具,高風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)快速擴(kuò)張,完全偏離保險(xiǎn)安全主營業(yè)務(wù),成為人人關(guān)注‘暴發(fā)戶’、‘野蠻人’。這些保險(xiǎn)公司積極的商業(yè)戰(zhàn)略和投資行為引起了社會的廣泛關(guān)注,一些問題甚至成為媒體和網(wǎng)絡(luò)放大后社會的焦點(diǎn)。如果不積極處理這些熱點(diǎn)事件,特別是負(fù)面新聞炒作,就會產(chǎn)生廣泛的不利影響,甚至造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)?!?/p>

整個(gè)行業(yè)都應(yīng)該深刻認(rèn)識到,保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)是整個(gè)行業(yè)的共同財(cái)富。如果行業(yè)形象被破壞,所有公司的利益都將受到損害。

此外,他還仔細(xì)解釋了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、償付能力不足、利差風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。

項(xiàng)俊波對十二五期間的風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行了總體評價(jià),認(rèn)為中國保監(jiān)會黨委始終把風(fēng)險(xiǎn)防范工作放在與促進(jìn)行業(yè)發(fā)展同等重要的突出位置,加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管,有效應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),取得了積極成效。行業(yè)發(fā)展迅速,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,資金使用相對穩(wěn)定,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理、內(nèi)部控制內(nèi)部審計(jì)和激勵(lì)約束機(jī)制不斷完善。截至第二季度末,產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為277%、217%和508%,遠(yuǎn)高于100%-150%的警戒區(qū)??偟膩碚f,十二五期間,保險(xiǎn)業(yè)抵御化解風(fēng)險(xiǎn)的能力明顯提高,保險(xiǎn)市場整體運(yùn)行穩(wěn)定健康,風(fēng)險(xiǎn)可控。

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