導(dǎo)讀: 2016年上半年,人身保險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)22829.20億元,同比增長(zhǎng)75.74%。其中,中短期新政出臺(tái)后,市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)增速將大幅下降,但仍在快速增長(zhǎng),總計(jì)8103.24億元,同比增長(zhǎng)147%。其中,中短期新政出臺(tái)后,市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)增速將大幅下降,但仍在快速增長(zhǎng),總計(jì)8103.24億元,同比增長(zhǎng)147%。
偏離市場(chǎng)預(yù)期的不是新規(guī)定不影響行業(yè)保費(fèi)。相反,以渤海人壽、君康人壽、上海人壽為代表的大多數(shù)壽險(xiǎn)公司今年第二季度保費(fèi)滯脹,部分公司甚至零增長(zhǎng)。安邦人壽在業(yè)內(nèi)的表現(xiàn)并沒(méi)有受到干擾。今年上半年,保險(xiǎn)公司投資新增交易費(fèi)同比增長(zhǎng)26倍以上,以高達(dá)22%的市場(chǎng)份額提高行業(yè)平均增長(zhǎng)率。
大多數(shù)保險(xiǎn)公司新增保險(xiǎn)費(fèi)
今年上半年的數(shù)據(jù)顯示,該行業(yè)的保費(fèi)保持了穩(wěn)定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。然而,從第二季度的數(shù)據(jù)來(lái)看,除中融人壽新業(yè)務(wù)暫停外,大多數(shù)保險(xiǎn)公司的新保費(fèi)都受到了中短期新政策的影響。
自3月以來(lái),渤海人壽規(guī)模保費(fèi)停滯不前。4月、5月、6月的月保費(fèi)分別為113萬(wàn)元、769萬(wàn)元和1921萬(wàn)元,與第一季度1億元的規(guī)模保費(fèi)相去甚遠(yuǎn)。1月至3月的保費(fèi)分別為32億元、70億元和69億元。渤海人壽在第一季度償付能力報(bào)告中表示,該公司目前主要銷售險(xiǎn)種它是一種中短期產(chǎn)品,受新規(guī)定的影響,不能再銷售中短期存在產(chǎn)品。預(yù)計(jì)未來(lái)幾個(gè)季度,公司退保壓力將增加,導(dǎo)致新業(yè)務(wù)現(xiàn)金流入無(wú)法彌補(bǔ)退保費(fèi)用。
截至目前,渤海人壽注冊(cè)資本58億元,最大股東為渤海金融控股,由海航資本控股,持有20%的股份。據(jù)渤海金融控股今年1月公告,經(jīng)渤海人壽股東協(xié)商,擬增加注冊(cè)資本至200億元。業(yè)內(nèi)人士指出,根據(jù)新規(guī)定,1億元的資本投資只能利用2億元的中短期產(chǎn)品保費(fèi)規(guī)模,資金使用效率不高,必須調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。
據(jù)了解,君康人壽和上海人壽二季度保費(fèi)也大幅下降。其中,君康人壽1-6月的月保費(fèi)分別為52億元、41億元、90億元、57億元、4億元、3億元;上海人壽1-6月的月保費(fèi)分別為59億元、73億元、48億元、16億元、4億元.5億元。君康人壽在第一季度償付能力報(bào)告中還表示,公司將積極調(diào)整投資和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),應(yīng)對(duì)1~3年期流動(dòng)性不足,防范資產(chǎn)負(fù)債不匹配造成的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
保戶投資款新增交費(fèi)/原保險(xiǎn)保費(fèi)收入以中短期存續(xù)期為主要產(chǎn)品,梳理大于1的標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)公司第二季度保費(fèi)發(fā)現(xiàn),在大中型保險(xiǎn)企業(yè)中,華夏人壽和前海人壽保費(fèi)制動(dòng)現(xiàn)象明顯,其中華夏人壽保費(fèi)分別為517億元、492億元、149億元、82億元、72億元、78億元、140億元、68億元、34億元、38億元。
安邦人壽拉動(dòng)行業(yè)增長(zhǎng)
第二季度行業(yè)保險(xiǎn)陷入增長(zhǎng)困境時(shí),安邦人壽異軍突起,與第一季度規(guī)模保費(fèi)相比,月均未大幅下降。1月至6月,安邦人壽保費(fèi)分別為329億元、424億元、497億元、403億元、290億元和341億元。今年上半年,規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)433%。從其保費(fèi)結(jié)構(gòu)來(lái)看,安邦人壽保險(xiǎn)投資新增交費(fèi)/原保險(xiǎn)費(fèi)收入比例為3.3。
值得一提的是,安邦人壽以1745.98億元的保險(xiǎn)投資新增繳費(fèi),占行業(yè)8103.24億元保費(fèi)收入的五分之一以上,是當(dāng)之無(wú)愧的行業(yè)大戶。今年上半年,安邦人壽保戶新增交費(fèi)同比增長(zhǎng)26倍,大大提高了行業(yè)平均增長(zhǎng)率。安邦人壽的快速擴(kuò)張離不開安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的實(shí)力。到目前為止,安邦保險(xiǎn)總資產(chǎn)約為1.97萬(wàn)億元。
此外,恒大人壽二季度的增長(zhǎng)勢(shì)頭也非常強(qiáng)勁。恒大人壽1-6月保費(fèi)分別為53億元、67億元、36億元、10億元、25億元和37億元,顯示后勁十足,規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)17倍。
值得注意的是,恒大人壽在保費(fèi)結(jié)構(gòu)上傾向明顯,其保險(xiǎn)人投資新增繳費(fèi)/原保險(xiǎn)費(fèi)收入比例高達(dá)7.2.今年上半年,恒大人壽在市場(chǎng)上排名第11位,同比增長(zhǎng)27倍以上。恒大人壽今年第一季度接受集團(tuán)捐贈(zèng)20億元,大大提高了總資產(chǎn)規(guī)模。
在銀行保險(xiǎn)公司中,由于中國(guó)銀行入主后不久,中國(guó)銀行三星人壽因基數(shù)小,同比增長(zhǎng)近三倍,月保費(fèi)保持在5億元至6億元左右。光大永明人壽在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上投連險(xiǎn)主要投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增繳費(fèi)占規(guī)模保費(fèi)的86%,第二季度保費(fèi)增長(zhǎng)沒(méi)有大規(guī)??s水。
同樣,由于基數(shù)小,北大方正人壽、長(zhǎng)生人壽、德華安顧、中法人壽等保費(fèi)在第二季度仍保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。
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