導讀: 上周二,普華永道發(fā)布了《2016年保險公司償二代二支柱及風險管理調查報告》(以下簡稱《報告》),對覆蓋行業(yè)80%市場份額的78家保險公司進行了自我評估和調查,發(fā)現從內部培養(yǎng)合適的風險偏好體系和風險管理人才仍然不足。因此,估計中國保險業(yè)至少需要4-5年才能逐步建立和完善科學有效的風險管理體系。因此,估計中國保險業(yè)至少需要4-5年才能逐步建立和完善科學有效的風險管理體系。
償二代全稱為中國第二代償付能力監(jiān)管體系保險公司保監(jiān)會的償付能力保險公司監(jiān)管的核心指標。自2013年成立以來,中國保監(jiān)會于2016年1月1日發(fā)布了《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則》(第1-第17號),正式決定實施第二代償還。
報告指出,在風險管理體系建設方面,雖然中國80%以上的保險公司已經初步建立了風險管理框架,但整個行業(yè)與精細化風險管理很大差距。
普華永道咨詢合伙人周金表示,目標和工具被評為最薄弱的環(huán)節(jié),往往是因為保險公司沒有建立成熟的風險管理目標,沒有成熟的風險管理工具,保險風險被選為相對健全的風險管理,因為保險風險經過長期磨合,管理相對成熟。
報告還指出,風險偏好是風險管理體系的核心內容和技術難點,但近一半的公司尚未建立符合償還第二代要求的風險偏好體系。同時,當風險偏好傳遞到風險限額時,一半的公司會通過定量模型與定性調整相結合,但仍有四分之一的公司尚未建立風險偏好傳遞關系。這意味著傳導關系薄弱可能意味著風險偏好的頂層設計與實際執(zhí)行脫節(jié)。周瑾說。
普華永道中國金融業(yè)管理咨詢主管合伙人張立軍表示:中國保監(jiān)會放開前端,控制后端監(jiān)管改革的總體方向,決定了公司的管理決策需要做出自己的決策,但風險底線是通過第二代償還標準來判斷的。在償還第二代的標準下,風險偏好沒有好壞之分,但保險公司需要根據自己的情況進行定制。風險偏好與激進或保守的業(yè)務戰(zhàn)略選擇有關,也注重風險和收入的匹配。”
此外,報告發(fā)現,在流動性風險管理方面,大多數公司只根據監(jiān)管要求進行流動性風險指標計算報告和壓力測試,只有26%和18%的受訪公司根據自身實際情況進行流動性風險壓力測試和指標監(jiān)測分析。
周金認為,保險業(yè)的流動性風險迅速上升,僅僅按照監(jiān)管要求做這項工作還遠遠不夠,因為每個公司的業(yè)務狀況不同,流動性狀況也不同。在實際管理中,公司需要根據自身的特點進行分析,設定場景監(jiān)控指標。
在風險管理人員配置方面,報告顯示,超過一半的保險公司已經任命了獨立的首席風險官(CRO),超過60%的保險公司設立了獨立的風險管理部門,周瑾透露,在國際保險業(yè)設立CRO但在中國保險業(yè),保險公司已經成為通行標準,CRO還算是‘高配’。
報告認為,現階段缺乏風險管理專業(yè)人員是保險業(yè)實施償還第二代、建立風險管理體系的主要制約因素,體現在風險管理專業(yè)人員的配備和風險管理人員的經驗/資質上。由于保險業(yè)的快速發(fā)展和風險管理專業(yè)人員的傳統(tǒng)儲備不足,預計這一制約因素將在一定時期內繼續(xù)存在。
報告認為,許多公司股東和管理層對第二代的影響和影響仍缺乏了解,風險管理的主要責任意識不強,或第二代風險管理工作純粹是為了滿足監(jiān)管合規(guī),高層支持和資源投資明顯不夠。在這個階段,我們認為保險業(yè)風險管理仍處于起步階段,做好持久戰(zhàn)和持續(xù)改進,加強團隊建設,特別注重內部風險管理核心人員的培訓,增加風險管理應用的有效性,第二代風險管理方法、模型、工具和系統(tǒng),加強銀行間溝通。
從不同的角度來看,償還第二代的合規(guī)成本也可以看作是對保險公司核心競爭力的投資,可以幫助公司提高管理能力。風險管理細節(jié)的實施是真正實施風險管理價值的核心工作。然而,對于中小型保險公司來說,雖然合規(guī)要求必然會有成本壓力,但投資仍然是必要的。
與以規(guī)模為導向的償一代相比,償二代以風險為導向,顯著改變了不同風險業(yè)務對資本的要求,顯著影響了保險公司的資產和負債策略。普華永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人張立軍表示:第二代風險導向要求,是中小型保險企業(yè)的機會,調整業(yè)務結構和投資策略相對容易,不需要盲目尋求規(guī)模,小型精細保險公司,在合規(guī)的前提下,可能獲得更高的投資回報?!?/p>
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