導(dǎo)讀： 2012年開始，生命人壽利用銀行保險(xiǎn)渠道的萬能保險(xiǎn)作為主要產(chǎn)品，迅速吸引資金，擴(kuò)大自身規(guī)模。此后，前海、安邦等公司也將這種模式發(fā)揮到了極致。這類公司規(guī)模迅速擴(kuò)大。這類公司規(guī)模迅速擴(kuò)大。速度快，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)差，多為高現(xiàn)價(jià)短期業(yè)務(wù)。廣東一位接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人對(duì)平臺(tái)保險(xiǎn)公司進(jìn)行了評(píng)論。今年3月，新的監(jiān)管政策出臺(tái)，嚴(yán)格限制了平臺(tái)保險(xiǎn)公司的高現(xiàn)價(jià)萬能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。華夏、生命、前海等平臺(tái)公司面臨著保費(fèi)增資的雙重壓力，高現(xiàn)價(jià)萬能保險(xiǎn)規(guī)模被迫逐步縮小。

依靠萬能險(xiǎn)快速崛起

近日，廣東省保監(jiān)局再次發(fā)布轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司的原保費(fèi)收入情況。前五個(gè)月，廣東(不含深圳)原保費(fèi)超過100億元壽險(xiǎn)包括國(guó)壽、平安、和諧健康、前海人壽。

不少中小保險(xiǎn)公司廣分公司的保費(fèi)規(guī)模也超過30億元。富德人壽原保費(fèi)33.13億元，安邦人壽原保費(fèi)43.87億元。珠江人壽原保費(fèi)收入68.97億元。

廣東外國(guó)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然激進(jìn)的保險(xiǎn)公司通過短期金融產(chǎn)品迅速占據(jù)市場(chǎng)，但其他保險(xiǎn)公司仍在快速增長(zhǎng)，這也表明廣東的保險(xiǎn)能力潛力仍然很大。

他說，今年第一季度開局良好，激進(jìn)公司的保費(fèi)規(guī)模打破了新紀(jì)錄。事實(shí)上，自2012年以來，生命人壽一直利用銀行保險(xiǎn)渠道的通用保險(xiǎn)作為主要產(chǎn)品，并迅速吸引資金來擴(kuò)大身規(guī)模。此后，前海、安邦等公司也將這種模式發(fā)揮到了極致。這類公司的規(guī)模擴(kuò)張也給其他公司帶來了擠出效應(yīng)。

“速度快、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)差，多為高現(xiàn)價(jià)短期業(yè)務(wù)。廣東一位接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人對(duì)平臺(tái)保險(xiǎn)公司進(jìn)行了評(píng)論。

近三年來，安邦、生命、華夏等平臺(tái)保險(xiǎn)公司的高現(xiàn)價(jià)萬能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)。從國(guó)家保費(fèi)來看，今年1-4月萬能保險(xiǎn)總保費(fèi)占32%。保監(jiān)會(huì)關(guān)注這一風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)萬能保險(xiǎn)的監(jiān)管更加嚴(yán)格。

新規(guī)出臺(tái)后，萬能險(xiǎn)規(guī)模大幅縮小

3月11日，關(guān)于規(guī)范中短期存續(xù)期人身保險(xiǎn)發(fā)布產(chǎn)品相關(guān)事項(xiàng)通知，通知銷售中短期個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)企業(yè)的償付能力充足率受到嚴(yán)格限制。此外，還要求對(duì)中短期保費(fèi)收入規(guī)模上限提出相應(yīng)要求。如果兩年內(nèi)超過限額，應(yīng)立即停止銷售相應(yīng)產(chǎn)品，并在3個(gè)月內(nèi)通過增資確保滿足限額要求。

新的監(jiān)管政策嚴(yán)格限制了平臺(tái)保險(xiǎn)公司的高現(xiàn)價(jià)萬能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。華夏、生命、前海等平臺(tái)公司面臨著保費(fèi)和增資的雙重壓力，高現(xiàn)價(jià)萬能保險(xiǎn)的規(guī)模將被迫逐步縮小。

新規(guī)定的效果非常明顯。全國(guó)市場(chǎng)萬能保險(xiǎn)費(fèi)中包含的保戶新投資增長(zhǎng)率大幅下降。4月份萬能保險(xiǎn)費(fèi)僅為1000億元，約為3月份1900億元的一半。

新規(guī)定后，廣東銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)也受到了很大影響。許多公司正在調(diào)整產(chǎn)品策略。從單一金融產(chǎn)品到多元化產(chǎn)品，我們的銀行保險(xiǎn)渠道也實(shí)施了更多的期付款產(chǎn)品。深圳一家平臺(tái)公司的相關(guān)人士說。

轉(zhuǎn)向中長(zhǎng)期、期付產(chǎn)品

事實(shí)上，萬能保險(xiǎn)的銷售已經(jīng)開始降溫。新規(guī)出臺(tái)后，大多數(shù)中小保險(xiǎn)企業(yè)都在調(diào)整期付產(chǎn)品業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)從中短期產(chǎn)品轉(zhuǎn)向中長(zhǎng)期產(chǎn)品，以及期付產(chǎn)品。

萬能保險(xiǎn)不會(huì)成為主流產(chǎn)品形式，但附加萬能保險(xiǎn)和傳統(tǒng)時(shí)期交易的萬能保險(xiǎn)有很大的發(fā)展空間。深圳長(zhǎng)期跟蹤保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)分析師表示：預(yù)計(jì)更多的保險(xiǎn)公司將在主要保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加高結(jié)算利率的附加萬能保險(xiǎn)，以提高主要保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力。

招商證券分析師劉志平表示：由于萬能保險(xiǎn)總保費(fèi)有限，融資保險(xiǎn)公司同時(shí)大力開展高價(jià)值傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)雙腿行走是大勢(shì)所趨。

廣東一位大型保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，大型保險(xiǎn)公司將明顯受益于長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)適用產(chǎn)品和個(gè)人保險(xiǎn)渠道的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。目前仍處于人力紅利窗口期，特別是大型保險(xiǎn)公司仍將充分利用這一時(shí)期發(fā)展長(zhǎng)期、有價(jià)值的業(yè)務(wù)。

保監(jiān)通過政策調(diào)整保險(xiǎn)公司回歸保障。對(duì)于起步階段的中小保險(xiǎn)公司來說，這確實(shí)減少了彎道超車的路徑。而且，中小企業(yè)很難在短時(shí)間內(nèi)超越領(lǐng)先企業(yè)在長(zhǎng)期保證產(chǎn)品方面的優(yōu)勢(shì)，只能期望提高服務(wù)質(zhì)量。深圳某中型公司廣東公司負(fù)責(zé)人表示。同時(shí)，客戶也在通過產(chǎn)品獲得實(shí)實(shí)在在的利潤(rùn)，同時(shí)也在一定程度上提高了公司的客戶粘性。此時(shí)，大力推進(jìn)個(gè)人保險(xiǎn)渠道，客戶也能很好地認(rèn)可公司產(chǎn)品。

加大分支機(jī)構(gòu)發(fā)展

當(dāng)高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品策略有限時(shí)，中小保險(xiǎn)公司仍在加大分支機(jī)構(gòu)的發(fā)展，同時(shí)從銀行保險(xiǎn)渠道開始慢慢關(guān)注個(gè)人保險(xiǎn)渠道。

廣東大公司的布局趨于完善。近兩年來，中小企業(yè)也加快了網(wǎng)絡(luò)布局。近三年來，華夏人壽、前海人壽、生命人壽不斷深化廣東市場(chǎng)網(wǎng)點(diǎn)，不斷發(fā)展分支機(jī)構(gòu)。

今年5月，廣東省保險(xiǎn)監(jiān)督管理局同意在華夏人壽廣東分公司籌建杏壇分公司和厚街分公司。自今年年初以來，華夏人壽已籌備了6家分公司。2015年，該公司批準(zhǔn)了15家分公司。

富德生命人壽廣東分公司今年也在各地分布。5月16日，茂名中央分公司獲批準(zhǔn)備，4月，廣州中央分公司花都分公司獲批準(zhǔn)備。3月30日，廣州中央分公司獲批準(zhǔn)備。2015年，富德生命人壽廣東分公司批準(zhǔn)了11家分公司。

努力增員，個(gè)人保險(xiǎn)渠道布局

今年以來，保險(xiǎn)代理人隨著快速增長(zhǎng)，大型保險(xiǎn)公司聚集了大部分增員數(shù)據(jù)，但一些優(yōu)質(zhì)資源集中在一些保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期從業(yè)者手中，中小企業(yè)也關(guān)注他們。許多大型保險(xiǎn)公司抱怨說，中小企業(yè)通過高薪挖角，甚至內(nèi)部和現(xiàn)場(chǎng)工作都是一鍋。

接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人士還表示，包括保險(xiǎn)監(jiān)督管理局和保險(xiǎn)協(xié)會(huì)在內(nèi)的人員流動(dòng)正在規(guī)范。禁止惡意挖角。

“中小壽險(xiǎn)代理團(tuán)隊(duì)建設(shè)和價(jià)值保費(fèi)轉(zhuǎn)型還有很長(zhǎng)的路要走。上述外國(guó)保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示，廣東省包括前海人壽、中國(guó)人壽、珠江人壽在內(nèi)的個(gè)人保險(xiǎn)渠道正在積極布局。目前，和諧健康仍保持原產(chǎn)品模式，個(gè)人保險(xiǎn)渠道仍無行動(dòng)。

深圳某保險(xiǎn)公司人力資源負(fù)責(zé)人表示：事實(shí)上，所有公司都在努力增加員工，發(fā)展自己的業(yè)務(wù)。我們?cè)诒ｋU(xiǎn)活動(dòng)中遵循法律法規(guī)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)有惡意挖角的規(guī)定，我們不會(huì)觸及紅線。

數(shù)據(jù)顯示，前四個(gè)月可以觀察到，在廣東48家中外保險(xiǎn)公司中，有數(shù)據(jù)比較的公司中，25家公司增加了個(gè)人保險(xiǎn)渠道，3家保險(xiǎn)公司減少了個(gè)人保險(xiǎn)渠道。安邦人壽、和諧健康、光大永明、國(guó)華人壽等銀行保險(xiǎn)渠道未投入人力。

從全省來看，截至4月底，珠江人壽保險(xiǎn)人力近500人，同比增長(zhǎng)76.8%，華夏人壽保險(xiǎn)人力2740人，同比增長(zhǎng)142.0%。人壽保險(xiǎn)人數(shù)達(dá)到8378人，同比增長(zhǎng)56.2%。

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保險(xiǎn)資本醫(yī)院項(xiàng)目也很激進(jìn)

激進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也深入?yún)⑴c廣東保險(xiǎn)市場(chǎng)。

除了泰康人壽等老牌保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在廣東建立養(yǎng)老社區(qū)和墓地投資外，前海人壽最近還積極拓展其在廣東的保險(xiǎn)鏈。

2015年8月13日，廣州市增城區(qū)國(guó)土資源和住房管理局披露了國(guó)有土地建設(shè)用地使用權(quán)上市轉(zhuǎn)讓成交結(jié)果。廣州樂悅投資管理有限公司以38400萬元的競(jìng)爭(zhēng)面積為74802.83平方米的醫(yī)療衛(wèi)生用地/商業(yè)設(shè)施用地，總建筑面積352796平方米，建筑面積239700平方米。

事實(shí)上，這是參與醫(yī)療設(shè)施建設(shè)的重要項(xiàng)目。廣州樂悅是前海人壽全資控股公司，注冊(cè)資本19.2億元。

根據(jù)官方信息，2015年9月14日，廣州市增城市環(huán)保局第二次公布了廣州掛綠新城綜合醫(yī)院項(xiàng)目的環(huán)境影響評(píng)價(jià)，并披露了前海人壽參與的廣州掛綠新城綜合醫(yī)院項(xiàng)目。

事實(shí)上，平安人壽早些時(shí)候在廣東積極嘗試醫(yī)院項(xiàng)目時(shí)遇到了挫折。作為一家新的保險(xiǎn)公司，前海人壽投資積極深入建設(shè)醫(yī)院項(xiàng)目也非常罕見。目前，業(yè)內(nèi)大多數(shù)人都不知道該項(xiàng)目的具體情況。

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