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保險(xiǎn)中介新象: 壽險(xiǎn)異軍突起,互聯(lián)網(wǎng)勢頭猛烈

導(dǎo)讀:
目前,個(gè)人壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道主要依靠地推模式,因此,注重培養(yǎng)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)能力的人服務(wù)能力的業(yè)務(wù)收入增長并不意外。

在互聯(lián)網(wǎng)背景下,國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)正經(jīng)歷痛苦。市場格局也在悄然變化。

將2016年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司數(shù)據(jù)與2015年《中國保險(xiǎn)年鑒》數(shù)據(jù)進(jìn)行比較,不難發(fā)現(xiàn),根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入排名,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)正在發(fā)生兩大變化:以明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為代表的個(gè)人壽險(xiǎn)同時(shí),經(jīng)紀(jì)公司排名迅速上升;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以幾何級增長率進(jìn)入前20名。

在過去,北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、昆侖保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等行業(yè)資源保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的排名有所不同程度的下降,而外國公司韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司則跌出前十名。

業(yè)務(wù)收入TOP10壽險(xiǎn)占2席

據(jù)中國保險(xiǎn)年鑒歷年統(tǒng)計(jì),2014年以來,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入前幾年開始扭轉(zhuǎn)下滑,比2013年上漲43.44%至62.8億元。據(jù)《2016年中國保險(xiǎn)年鑒》報(bào)道,2015年,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道人身保險(xiǎn)收入85.3億元,同比增長35.8%,開始超過財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長7.2%。

數(shù)據(jù)顯示,永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、泛華博成保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人分別位于61674.42萬元分別為61674.42萬元和6278.87萬元和95902.8萬元分別同比增長180.4%、63%和48.56%。上述數(shù)據(jù)均為人壽險(xiǎn)主營業(yè)務(wù)的明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人占據(jù)了前10名中的兩個(gè)。此外,泛華博成自2016年10月以來也進(jìn)行了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,并將進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)是公司未來發(fā)展的關(guān)鍵方向。

與以財(cái)險(xiǎn)主要的經(jīng)紀(jì)市場非常不同。2004年成立的明亞經(jīng)紀(jì)公司和臺(tái)灣永達(dá)經(jīng)紀(jì)公司的永達(dá)經(jīng)紀(jì)公司自成立以來一直位于大陸人壽保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司市場。明亞首次將經(jīng)紀(jì)機(jī)制引入大陸人壽保險(xiǎn)行業(yè)。

經(jīng)過十多年的經(jīng)紀(jì)人數(shù)量保持在1000人左右,明亞在2016年迎來了員工數(shù)量的爆炸性增長。數(shù)據(jù)顯示,2016年底,明亞經(jīng)紀(jì)人數(shù)量達(dá)到2981人,同比增長238.75%;2016年底,永達(dá)理員工數(shù)量增至4153人,同比增長145.74%。在上述數(shù)據(jù)中,永達(dá)理是2016年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入前20家經(jīng)紀(jì)公司中員工最多的。

壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道的保費(fèi)增長率與整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)增長正相關(guān),一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人說。此外,目前個(gè)人壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道主要依靠推廣模式,注重培養(yǎng)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)能力的個(gè)人壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)收入增長也就不足為奇了。此外,明亞還與一些第三方保險(xiǎn)銷售平臺(tái)合作,在行業(yè)內(nèi)具有較強(qiáng)的產(chǎn)品研發(fā)能力和資源整合能力,領(lǐng)先于其他壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。”

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人幾何增長

在排名中,有兩家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司——天津投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和途牛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司家公司均于2015年開始經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),依托股東在互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)領(lǐng)域的資源優(yōu)勢,保持了相當(dāng)高的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長率。

根據(jù)國家企業(yè)信用信息宣傳系統(tǒng),天津投資于2004年在天津成立,是京東集團(tuán)控股的全資子公司。2015年5月,公司在中國保監(jiān)會(huì)備案,開始依托京東商城經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

根據(jù)歷年中國保險(xiǎn)年鑒數(shù)據(jù),2013年和2014年,公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入僅為23萬元,2015年底飆升至2982萬元,同比增長近129倍。數(shù)據(jù)顯示,2016年底,公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)到1.9億元,同比增長537.84%,員工人數(shù)僅為16人,與去年持平。

另一家快速增長的途牛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也位于天津,由南京途??萍脊救Y控股,成立于2013年5月,2015年8月獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)許可證。

根據(jù)2016年《中國保險(xiǎn)年鑒》,公司2015年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入532萬元,數(shù)據(jù)顯示,2016年指標(biāo)增長至15743.29萬元,同比增長2859%。

根據(jù)其官方網(wǎng)站,途牛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的核心是基于旅游保險(xiǎn)在市場領(lǐng)域,依托途牛旅游網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),利用多年積累的旅游大數(shù)據(jù),可以為旅游用戶定制更科學(xué)、更專業(yè)的旅游保險(xiǎn)方案。

一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的高管說:互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司具有大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,兩家公司擁有強(qiáng)大的股東資源。一般來說,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有很強(qiáng)的發(fā)言權(quán)。同時(shí),京東和途牛都有相當(dāng)大的大數(shù)據(jù)沉淀,因此它們可以使保險(xiǎn)產(chǎn)品更準(zhǔn)確地接觸目標(biāo)用戶,同時(shí)他們也有豐富的保險(xiǎn)消費(fèi)場景。這些都是他們業(yè)務(wù)收入快速增長的原因。

此外,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入排名前20英里,中益保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、國電保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等具有行業(yè)背景的經(jīng)紀(jì)公司也有不同程度的下降。與去年相比,北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)收入下降了6.78%至4.48億元。

一位財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司市場部負(fù)責(zé)人表示:保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人非常依賴股東資源。他們的業(yè)務(wù)來源主要集中在哪些行業(yè),這與外國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用相去甚遠(yuǎn)。長期以來,這種情況導(dǎo)致經(jīng)紀(jì)公司不太注重培養(yǎng)股東資源以外的市場展覽能力,更容易受到股東行業(yè)波動(dòng)的影響。

在外資公司中,韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人排名迅速下降,2016年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入下降35.43%至20456.56萬元,減員50人。

此外,根據(jù)這組數(shù)據(jù),中聯(lián)金安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立于2005年,總部位于寧波,2015年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入僅10萬元,2016年飆升至23384.31萬元,同比增長約2337倍。

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